百惠保重疾险:比轻症还轻的“前症”也能赔,重疾险的花样越来越多了……

四大险种中,就数重疾险的花样最多了:不单单保重疾,还保中症、轻症、癌症二次赔付、少儿特疾、成人特疾、罕见病、身故责任……

这不,最近百年人寿新推出了一款百惠保多次赔付重疾险,其中就带有“前症”责任。

百惠保重疾险:比轻症还轻的“前症”也能赔,重疾险的花样越来越多了……插图1

最初的重疾险,单纯只保重疾,但重疾不仅相对少见,而且治疗难度大,无异于和死神抢人,所以很多人质疑:重疾险是不是“保死不保病”?

保险公司这才想办法,弄出了一个轻症、中症保障来,降低大家的理赔门槛。

同理,这“前症”,简单来说就是保的比轻症更轻的疾病情况,当然,赔的钱也会更少一些。

到底,含有轻症的百惠保实不实用、实不实惠、该不该买?今天谱蓝君就跟大家仔细测评一下这款产品~

主要内容如下:

  • 百惠保重疾险有什么保障内容?
  • 百惠保重疾险有什么特点?
  • 百惠保重疾险和同类重疾险对比怎么样?
  • 谱蓝君总结

百惠保由百年人寿承保。

百年人寿于2009年6月3日经银保监会批准正式开业,到现在也快第11个年头。

近几年推出的网红产品也很多,康惠保系列就是其代表作之一。

公司总部大连,实缴注册资本78亿元,主要股东有大连融达投资、东方资产这些国企大佬。

百年人寿最新一期综合偿付能力充足率106.77%,虽然满足监管要求,但数据不太好看……

这和百年人寿一贯激进的风格不无关系,产品不仅保障齐全,而且几乎是摩擦地板的价格,一度成为行业标杆,大有一种保险界“瑞幸”的感觉。

但不同的是,保监会老大的监管比证监严格多了,再不济保险公司经营不下去了,也有国家保监会给它兜底、接管保单,大家参照当年的安邦、现在的大家保险就知道了。

所以,各位完全可以把心放在肚子里,保险公司是其次,关键还是产品本身好不好。

所以接下来,咱们一起看看这款【百惠保】吧。

百惠保重疾险:比轻症还轻的“前症”也能赔,重疾险的花样越来越多了……插图3

基础保障:

重疾:100种,分5组,赔5次,赔100%基本保额/次,60岁前首次重疾额外赔付60%基本保额

中症:25种,不分组,赔2次,无间隔期,赔60%基本保额/次;

轻症:48种,不分组,赔3次,无间隔期,依次按40%/45%/50%基本保额赔付;

前症:12种,赔1次,赔15%基本保额

癌症2次赔:首次癌症-间隔3年,再次确诊癌症,赔120%基本保额;

被保人豁免:被保人发生前症/轻症/中症/重疾,后续保费全免,且保单依然有效。

可选责任:

心脑血管特疾:12种,与首次重疾赔付间隔1年,再次确诊同种特疾,赔120%基本保额;

身故保障:18岁后身故理赔基本保额,保终身身故责任可灵活选择;

投保人豁免:投保人发生轻症/中症/重疾/全残/身故,后续保费豁免,被保人的原保障权益不变。

保障很全面,但又有自己的亮点:前症保障、60岁前首次重疾多赔60%基本保额。

不管轻重都能有充足的保障。

1、涵盖前症保障

前症,病症比轻症还轻,但有癌变或者恶化为重疾的可能。

百惠保的前症保障,可以赔付1次,15%基本保额。

前症的治疗费用需6-7万,如果买50万基本保额,那么7.5万元前症理赔金,还是绰绰有余的。

前症保障覆盖12种疾病:

百惠保重疾险:比轻症还轻的“前症”也能赔,重疾险的花样越来越多了……插图5

保障的疾病都属于比较高发的,像癌前病变的手术责任,和肺癌、胃癌、肝癌、大肠癌、食管癌、乳腺癌、宫颈癌等可能就是一步之遥。

这些癌症都是男女性癌症top10杀手!

可见,前症保障不是噱头,是可能比重疾更实用的保障。

前症使得我们更容易获得理赔,有更充裕的机会及时止损,早发现早治疗早痊愈,留存更多安全余量去观察、康复。

举个栗子。

比如小A买了50万保额,

某天不幸查出肺错构瘤,遵照医生建议做了切除肺部结节手术,按前症赔付7.5万,并且豁免了后续剩余的保费;

如果术后癌变,或者直接查出肺部原位癌,则按轻症20~25万赔付

在此基础上,做了单侧肺脏切除术,按中症赔付30万

如果最后癌细胞浸润扩散,确诊为肺癌,按重疾理赔50万

这也就是所谓的保障分级,叠加赔付可达107.5~112.5万!

百惠保重疾险:比轻症还轻的“前症”也能赔,重疾险的花样越来越多了……插图7
(肺结节赔付相关条款)

2、重疾分组合理,首次多赔60%保额

重疾:100种,分5组,赔5次,每次赔100%基本保额,60岁前首次重疾额外赔付60%基本保额。

这个额外限时保障,不论是保至60岁,还是60%保额,在目前同类产品中都是数一数二的,尤其是在多次赔付产品中。

除此之外,重疾的分组也很合理:

癌症单独分组;

一共5组,六大高发重疾分布在4组中;

25种最高发的重疾分组较均匀。

百惠保重疾险:比轻症还轻的“前症”也能赔,重疾险的花样越来越多了……插图9

当然,这个赔付额度和分组情况并不是市场上最优的,更优越的比如臻爱520旗舰版:

重疾分为6组,6大重疾分在5组,癌症单独分组,多次获赔的几率高;

重疾保额每年增加5%,20年后翻倍至200%基本保额!

当然,百惠保的也很不错。

3、轻中症保障优

轻症:48种,不分组,赔3次,无间隔,依次赔40%、45%、50%保额;

中症:25种,不分组,赔2次,无间隔,每次赔60%基本保额。

常见高发的轻中症全覆盖。

百惠保重疾险:比轻症还轻的“前症”也能赔,重疾险的花样越来越多了……插图11

其中,“中度脑中风后遗症”的定义和其他重疾险的“轻微脑中风后遗症”并无二致,

相当于同一种病况,在别的产品那里只能获得轻症理赔,在百惠保这里可以拿到中症理赔,金额更高。

百惠保重疾险:比轻症还轻的“前症”也能赔,重疾险的花样越来越多了……插图13

4、高发重疾2次赔

癌症、心脑血管疾病,无论在男性还是女性群体中,都是最高发的重疾:

百惠保重疾险:比轻症还轻的“前症”也能赔,重疾险的花样越来越多了……插图15

因此,百惠保设立了特定的保障:

(自带)癌症二次赔付:首次确诊癌症后,间隔3年,癌症的持续、新发、复发、转移,可理赔120%基本保额;

(可选)心脑血管特定疾病二次赔:首次确诊特定的心脑血管疾病后,间隔1年,再次确诊该病种,可理赔120%基本保额。

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特定的心脑血管疾病,包含12种:

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保终身的话,保费涨幅约为9.14%~12.23%。

如果注重心脑血管保障、有相关家族史的朋友,建议附加,保费也在可接受范围。

癌症二次赔付的保障是本身自带的,毕竟癌症的发生率摆在那里,因此产品的整体价格比同类产品贵一些;

对于咱们消费者来说,选择空间比较少,不过对于本来就想要有癌症二次赔付保障的朋友来说,却是很友好的,因为整体价格很便宜:

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所以,值不值得花这个价钱买这款产品,见仁见智啦,大家看看适不适合自己,按需选择吧。
5、有智能核保

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(投保人健康告知)
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(被保人健康告知)


被保人的健告如果无法通过,可以智能核保;
常见的甲状腺结节、乳腺结节、乳腺增生等只要满足条件还是有机会标体投保的。

6、身故责任

如果保至70周岁,那么必须要捆绑身故责任:

18岁前:返还已交保费;

18岁后:理赔基本保额。

如果保终身的话,可自由选择是否附加身故责任。

附加之后,保费涨幅大约在31%~41%,非常不划算。

应该没什么人会买一份保至70岁的多次赔付重疾险吧……所以一般情况下大家都会有这个选择权,建议大家保终身、不要附加身故责任。

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对比结论:

追求性价比:保至70岁的话,选择如意人生守护(英雄版);如果想保终身,推荐弘康人寿的臻爱520旗舰版;

保障全面:百惠保。涵盖前症保障,轻中症保障齐全,自带癌症2次赔,可选心脑血管特疾2次赔,如果保终身,身故不用强制捆绑;

高保额:弘康臻爱520,最高可投80万保额,保额每年递增5%,20年后实现翻倍;百惠保,最高保额可投60万,60岁前首次重疾多赔60%保额;

三高、有心血管家族病史:百惠保、三峡福倍倍保。可附加心血管特疾2次赔,都间隔1年,额外赔付120%保额。

总的来说,百惠保的保障非常充足,但也正因为捆绑了癌症二次赔付,因此价格会比同类产品稍贵些;

如果你本来就希望有癌症二次赔付等充足保障,且预算充足的话,那么百惠保还是很适合的。

希望各位朋友谨记趁早投保,而不是在无尽的对比中忘记保障的意义;

最安全的时刻,同样是最危险的时刻,因为你未知的风险可能就在向你走来。

想要投保或者咨询其他产品的朋友,可以点击下方图片,有专业理财师1对1免费定制家庭保障方案,推荐高性价比产品,并协助规范投保

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxcp/cpcp/31803.html

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