第3款新定义重疾险!重疾多次赔付,每年低至188元

旧定义重疾险还未完全退出市场,新定义重疾险就已经迫不及待出场了。

之前谱蓝君已经测评了2款新定义重疾险:粤港澳大湾区专属重疾险合众壹号2021

第3款来了——众安重疾险多次赔付版)】

第3款新定义重疾险!重疾多次赔付,每年低至188元

是一款多次赔付重疾险,年保费还低至188元?!

仔细一看,噢,原来是1年期重疾险。

第3款新定义重疾险!重疾多次赔付,每年低至188元

不过这个价格,还是会有蛮多人感兴趣。

今天就和大家详细剖析一下:

  • 众安重疾险(多次赔付版)的保障如何
  • 一年期重疾险适合哪些人
  • 与旧定义的重疾险相比如何
  • 谱蓝君总结

“三马聚首”(马云、马明哲、马化腾)于2013年联手打造的众安财险,是中国首家获得网络保险牌照的公司。

实缴注册资本达14.6亿元,总部设立在上海

除了上海总部,没有设置任何实体分支点,投保、理赔全程通过官方APP、小程序、官微等完成,异地理赔也很方便。

众安财险最新一季度的偿付能力报告显示,它的核心偿付能力充足率与综合偿付能力充足率均为563.80%,近两次风险综合评级都为A类,远远超过监管要求。

第3款新定义重疾险!重疾多次赔付,每年低至188元

(众安财险2020年三季度偿付能力报告)

公司没问题,咱们重点看产品。

众安重疾险多次赔付版有3个版本,保障内容基本差不多,就是赔付额度的差异——

第3款新定义重疾险!重疾多次赔付,每年低至188元

基本保障:

重疾:80种,5组,5次,间隔180天,每次赔付10万/20万/30万;

轻症:50种,1次,赔付3万/6万/9万;

特疾:男、女、少儿各10种,1次,额外赔付10万/20万/30万;

疾病身故/全残:赔付10万/20万/30万。

虽然是非保证续保的1年期重疾险,但有承诺不会因为历史理赔和健康变化就拒绝续保。

不少朋友的目光直接锁定重疾多次赔付、免健告续保和超便宜的价格,就忍不住剁手了。

且慢!下面谱蓝君来仔细扒一扒,众安重疾险(多次赔付版)有什么亮点,又有什么坑。

1、重疾分组一般重疾:

80种重疾分为5组,每组赔1次,即一共可以赔5次;每次需间隔180天或以上,每次赔付10万/20万/30万。

多次赔付的重疾险,重疾的分组非常重要,很大程度上会影响我们的多次获赔率。但这款的重疾分组却不是很好:

  • 发生率高达六成的癌症没有单独分组,而是和嗜铬细胞瘤分为一组;
  • 赔付率在8成以上的6种核心重疾,分布在3个组别;别的一般都分在4个组别,甚至5组里了,越分散获赔率才会越高。
第3款新定义重疾险!重疾多次赔付,每年低至188元

(蓝底为6大核心重疾)

而且新旧定义最明显的区别就是,出险率最高的甲状腺癌,轻度不再作为重疾赔付,只能按轻症赔付,中间相差至少70%

第3款新定义重疾险!重疾多次赔付,每年低至188元

综合来看,跟旧定义的多次赔付重疾险相比,差了些。

2、保额较低

这款众安重疾险3个版本,最高保额才30万满足不了很多消费者的保障需求。

买重疾险就是买保额。

要知道重疾的平均治疗费用就已经在50万了;还要加上治疗和康复期间的几年收入损失。

30万是不够的。

第3款新定义重疾险!重疾多次赔付,每年低至188元

3、轻症保障不全

这款就没有中症保障了,咱们看看轻症:

轻症:50种,1次,赔付3万/6万/9万;

好的地方是虽然新规没有强制要求,但它还是继续含有原位癌保障;

但也很常见的微创冠状动脉介入手术,却不能赔。

第3款新定义重疾险!重疾多次赔付,每年低至188元

而且轻症只赔1次,本身可选的基本保额就不高,如果选的是10万基本保额版,轻症赔付3万,不论是保障病种、赔付次数还是赔付额度上都有些缺点。

4、特疾双重赔付

如果罹患了特定的重疾,除了本身的重疾理赔金以外,还能额外赔付一笔特疾理赔金:

特疾:男、女、少儿各10种,1次,额外赔付10万/20万/30万;

这个特疾保额刚好等同基本保额,相当于罹患这些特定疾病的话,能拿到双倍的基本保额。

很多产品都是要加费才能有这个特疾额外赔付的,众安这款是本身就自带的,免费,还挺好。

第3款新定义重疾险!重疾多次赔付,每年低至188元

真要吹毛求疵的话,就是如果能不规避肠癌、胃癌、宫颈癌等高发癌症、更多的心脑血管特疾(急性心梗、脑中风后遗症、冠脉搭桥术等)能覆盖到就更好了~

5、重疾赔后,身故还能赔

疾病身故/全残:赔付10万/20万/30万。

第3款新定义重疾险!重疾多次赔付,每年低至188元

它和一般重疾险的身故责任相比,有优势也有劣势:

  • 劣势:只保因疾病导致的身故或全残;一般重疾险的身故责任不区分疾病和意外导致的,都能赔付;
  • 优势:重疾和身故责任相互独立,重疾理赔后身故也能赔;一般重疾险重疾和身故共享保额。
第3款新定义重疾险!重疾多次赔付,每年低至188元

(其他重疾险的身故保障条款)

谱蓝君觉得,还是利大于弊的,这个身故保障对我们消费者更有力;

谱蓝君一直不喜欢重疾含有身故责任,就是因为实际上重疾和身故只能二赔一,仍然是只有一份保障,但却要为此多付出一半以上的成本。太不划算了。

如果能二者都有几率获赔,价格还不贵,当然好了。

而且所有的死亡案例里,绝大部分都是因病身故的,意外身故占了不到一成。所以二者权衡后,是利大于弊的。

5、续保免健告,但依然有断保风险

众安重疾险(多次赔付版)是1年期重疾险,这就牵涉到一个每年续保的问题了。

众安这款重疾险,是非保证续保的,不过它承诺了续保的时候免健告,即使有历史理赔和健康变化也不会被因此拒保。

第3款新定义重疾险!重疾多次赔付,每年低至188元

但是,续保依然要经过保险公司审核,审核标准不明确,还有停售风险,这都会导致中断保障!

第3款新定义重疾险!重疾多次赔付,每年低至188元

续保难,有停售风险,这仅仅是1年期重疾险的通病之二。

1年期重疾险的风险还在于:

产品条款1年期满后可能有变更,我们消费者非常被动,要么接受,要么退保;

费率会随着年龄而增长,长期下来的总保费其实和长期重疾险无异,并无价格优势;

享受不到长期重疾险的保费豁免、保单贷款等功能……

1年期重疾险只适合哪些人呢?

1、经济紧张的年轻人暂时过渡用,先用一年期重疾险保障当下,等预算松动了再转投长期重疾险;

2、已经持有长期重疾险保单,可以搭配一年期重疾险,架高保额。

如果预算宽裕点,还是选择长期重疾险为先。尤其是目前在甲状腺癌和原位癌赔付有利好的旧定义长期重疾险,绝对是我们考虑的首选~

看完下来,第3款新定义重疾险也不尽人意,谱蓝君还是偏向旧定义重疾险。

也想要赶旧定义重疾险这趟末班车的朋友,谱蓝君给大家整理了目前仅剩的一些好产品。👇

预算有限的,可以考虑单次重疾险:

第3款新定义重疾险!重疾多次赔付,每年低至188元
  • 极致性价比、定期保障:如意甘霖(臻享版)、健康保2.0升级版。
  • 注重前症保障:康惠保2.0。
  • 保障充足、终身保障:男性:达尔文3号,注重心脑血管保障;
    女性:超级玛丽3号max,轻中症赔付高。

预算充裕的,可以考虑多次赔付重疾险:

第3款新定义重疾险!重疾多次赔付,每年低至188元

少儿重疾险:

第3款新定义重疾险!重疾多次赔付,每年低至188元

老人重疾险——

第3款新定义重疾险!重疾多次赔付,每年低至188元
  • 保障充足:瑞泰瑞盈。
  • 健康异常:泰安心防癌险。

众安重疾险(多次赔付版)作为新定义、1年期重疾险,亮点几乎微不足道,保障上bug多,总保费也更高,实在没有什么优势。

谱蓝君的建议是在旧定义重疾险1月31号全线下架之前,先买一份旧定义的长期重疾险保住甲状腺癌和原位癌保障。

另有一点,部分旧定义重疾险还能“择优理赔”,即出险时,可按照新旧定义更宽松的一方去理赔。

这样一来,旧定义重疾险就更具备优势,大家就更不需要纠结了。

想了解更多,或有保障规划需求的朋友,点击下方图片,免费报名咨询,会有专业理财师为您耐心讲解,协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxcp/cpcp/36133.html

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