七八十岁还能赚钱VS四五十岁就退休，你怎么选？

延迟退休的事，不知道大家有没有关注。

十四五规划和二〇三五年远景目标的建议中提出，“实施渐进式延迟法定退休年龄”，前段时间这事儿还上了微博热搜。
这事儿跟我们每一个打工人都密切相关，所以谱蓝君今天来好好讲讲。

主要内容如下：

• 为啥延迟退休
• 延迟退休可能会让就业更困难
• 延退对于没钱养老的人是苦涩的“福报”
• 谱蓝君总结

关于延迟退休的问题，其实已经讨论了很多次了。

之前官方的表述是“研究制定渐进式延迟退休年龄政策”，现在“研究制定”变成了“实施”，味道立马就变了，说明离落地不远了。

我们现在的退休规定是男性60周岁退休，女干部55周岁退休，女工人50周岁。

现在最有可能的两个方案是：

1. 先让女性退休年龄延迟到60周岁，然后男女一起延迟到65周岁；

2. 男女同时延迟，但是女性延迟进度更快，最后男女都延迟到65周岁。

退休年龄延迟肯定会有一个比较长的过渡期，可能每年延迟几个月，然后用十几二十年来把退休年龄延迟到65周岁。

现在已经快退休的人应该不会受到什么影响，但不到40岁的打工人有很大概率要干到65周岁退休。 

延迟退休的主要原因还是养老金的问题。

现在人均寿命越来越长，国内老年人的比例逐年增加，2019年，我国65周岁以上人口为1.76亿，占总人口的12.6%。在2018年，还只有11.95%。

为了供养数量庞大的老人，有些地方的养老金已经入不敷出，之前社科院的预测是2035年耗尽。
可能会有读者问，我们交的养老金去了哪里，怎么还没领就耗尽呢？

养老金是现在的年轻人交的养老金要养现在的老人，而我们退休之后，也是由以后的年轻人来养我们。

人口老龄化严重，老年人占比越来越高，养老基金就很容易亏空。这不只是我们国家面临的问题，欧美也是一样。

当然，养老基金耗尽的意思是没有余额，并不意味着不会发养老金。就是没有了积蓄，赚多少只能发多少。就算国家有补贴，也不可能无限度补贴。

如果有足够多的年轻人工作交钱，还是可以养老的，问题是大概率没有。在老年人比例增加的同时，国内的人口出生率却在降低。

虽然国家想放开三胎，让未来能多点年轻人，但以前孩子生的少，是不让生，现在却是不敢生。就算完全不限制生几个孩子，也未必会有多大改善。

为了减轻养老金的压力，保证大家退休后的养老金发放，就只能让大家延迟退休，多交几年养老保险，少拿几年养老金

延迟退休，养老金的压力是小了，就业的压力却更大了，尤其是女性的就业压力。

就业岗位并不是无限量供应的，老人不退休，年轻人的机会就更少了。

尤其是女性，延长到65周岁退休，退休年龄被往后延了10-15年，会给女性本就十分恶劣的就业环境雪上加霜。

而且与退休年龄延长同时存在的还有职场的“年龄歧视”。

35岁是一条职场红线，四川大学的一位教授曾经分析了1995年到2005年上海和成都两市的30万份招聘广告，并得出一条结论：用人单位在招聘广告中所提的年龄普遍在35岁以下。

35岁还没有做到管理层也不是特殊人才的普通职场人，很可能面临失业危机。

谱蓝君身边就有些朋友开玩笑说，等自己被公司“优化”，就去摆地摊。

但是前段时间武汉一家菜市场的《入驻须知》就扎了我们的心，来摆摊的女摊贩不能超过45岁，男摊贩不能超过50岁。 

七旬老人都能竞争上岗当总统，我们想摆个摊都不让吗？

如果职场里的“年龄歧视”没有解决，延迟退休之后，又有多少人可以体面地干到退休，而不是30岁坐办公室，50岁看仓库？

要解决又是任重道远，“年龄歧视”不写进招聘里，HR一样可以找借口拒绝大龄面试者。

当然，“铁饭碗”就没有什么失业压力，或者说承担这份压力的会是将来的年轻人，因为编制就那么多，老人不退休，新人的岗位就有限，未来“合同工”的数量大概率会增加。

当然，延迟退休不是一步到位，不会一下子对就业造成很大影响，但把时间线拉长再进行对比，差别可能就比较大了。

关于延迟退休，大部分打工人都很有意见。
 

其实延退对于未来的就业影响还挺大的，但对于没钱养老的人来说，可能是苦涩的“福报”。

在第一段的时候，谱蓝君说了延迟退休是因为养老基金压力太大。相比延迟，不延迟的话，大家可以领到手的养老金估计要大打折扣。

如果在退休之前没有准备好足够的养老金，指着养老金来过活，哪怕到了退休年龄，也是没有办法退休的，不干活就没钱花。

日本现在有很多老人就面临着这种困境，退休之后还要去找工作赚钱生活，有部纪录片名叫《团块世代：悄然迫近的老年破产》，说的就是养老问题。 

对于他们来说，退休就相当于失业。退休之后，只能去找待遇更差，更没有保障的零工来做。
年龄大了，体力肯定跟不上，身体又多病痛，延迟退休很痛苦。

但是相比早早退休，只能拿很微薄的退休金，连基础的生活都保障不了。六十几岁还能有份工，算是不幸中的万幸了。

至于准备了足够钱养老的人，其实延迟退休的影响，也没有我们想象得那么严重。

虽然退休年龄延迟了，但实际影响的是领养老金的时间。

就像现在女性退休时间是50周岁、55周岁，男性是60周岁，但实现了财务自由的人30岁就可以退休。

而且养老金缴满15年就可以领取，只不过，要到退休年龄才可以领钱，当然了，缴纳年限会影响能领的钱。

如果财力允许，我们其实没有必要到退休年龄再退休。甚至连体制内的岗位，也可以主动选择内退。

如果想早点结束打工生涯，大家不如早点为养老做准备，通过提早储蓄和理财规划来避免老年还要工作，争取早点退休。

延迟退休说来说去其实都还是钱的问题，没钱养老的人，不管退休年龄是多少，都没有退休这回事。有钱养老的人，管他规定几时退休，想退休就退休。

大家再怎么不愿意延迟退休，养老金的问题就摆在那里，缓解焦虑最好的办法还是赚钱、攒钱。

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