完美人生守护2021重疾险有哪些优缺点？值得买吗？

大家还记得旧定义重疾险时代，最后的性价比之王是哪几款产品吗？

信泰人寿的达尔文3号、超级玛丽3号MAX肯定榜上有名。

最近，信泰人寿上线了一款叫【完美人生守护2021】的单次赔付重疾险，有那么点王者归来的味道了！

赶紧和谱蓝君一起好好看看这款完美人生守护2021，会变成目前最值得买的重疾险吗？

主要内容如下：

完美人生有什么特点？

完美人生不足点有哪些？

完美人生守护2021还值得关注吗？

先看下基本保障内容——

1、重疾60岁前额外赔付80%

重疾限时额外赔付，不陌生了，相当于免费赠送一份保定期的纯重疾险。

旧定义重疾时代，额外赔付最多的是达尔文3号、超级玛丽3号max（60岁前重疾额外赔80%）。

新定义的单次赔付重疾产品中，谱蓝君列举了几款有“重疾限时额外赔”的产品作对比——

综合来看，完美人生守护2021是最优的：

保得久、赔得最多、价格还便宜。

买重疾就是买保额，对于重疾险来说，保额充足几乎可以说是最重要的第一要素。

2、少儿、高龄特疾各额外赔付80%

完美人生守护2021最大的优势是贯穿一生都有充足的重疾保障。

除了前面说的60岁前重疾额外赔付80%保额，18岁前的少儿、60岁后的老年，罹患特定疾病也会额外赔付80%基本保额！

• 少儿特疾额外赔付80%：18岁前确诊以下任一10种少儿高发特疾，按重疾赔付180%之后（60岁前重疾可额外赔付80%），再额外赔付80%，累计赔付260%基本保额！

• 高龄特疾额外赔付80%：60岁后初次确诊阿尔茨海默病、严重原发性帕金森病的老人，除重疾赔100%基本保额以外，还将额外赔付80%关爱金，累计180%基本保额！

谱蓝君觉得这两项保障真的是非常有诚意，不仅赔付的额度高，而且保的病种都是在相应年龄段里非常高发的！

尤其是两种老年特疾，不仅在老年人中高发，而且属于慢性病、病程长，需要长期的治疗和护理，开销很大，而医疗险是报销不了这些费用的。

完美人生守护2021能够一次性给付一大笔理赔金，这笔钱可以用来支持老人的治疗、护理、膳食，可以避免很多老年家庭悲剧。

谱蓝君觉得这才是这款产品最大的优势和亮点——不创新什么花样，就在最基础保障上做到极致，老少咸宜，正如其名：完美守护我们的一生~

3、常见轻中症全覆盖，赔付高

最重要的重疾看完了，接下来说说轻中症保障。

重疾新规后，轻症赔付额度不是不能超过30%吗？信泰也想了点办法，轻症依旧是赔30%基本保额，但：

60岁前，首次发生轻症、中症疾病风险可额外赔付10%、15%，也就是：

60岁前首次轻症赔付30%保额（30%+10%）
60岁前首次中症赔付60%保额（60%+15%）

60岁首次轻中症额外赔付，综合赔付额度就堆高了，已经跑赢目前市面上的绝大多数新定义产品。

而且，保的病种也是含金量很高，常见的高发轻中症实现全覆盖，原位癌也单独保障——

很多病种的赔付条件放得很宽松，如：轻度慢性肾衰竭

（完美人生守护2021）

（其他产品）

一样的疾病症状，在别的产品那里只能当轻症赔，在这里能当中症赔，赔付金额至少翻番。

4、可选癌症、心脑血管特疾二次赔

年初各保险公司的年度理赔报告相继公布，癌症和心脑血管重疾又毋庸置疑“荣登”重疾top榜：

这几种疾病不止高发，而且易复发。

因此，预算充足的朋友，可以考虑附加【癌症二次赔】、【3种心脑血管特疾二次赔】：

恶性肿瘤（癌症)二次赔付：150%

如果首次确诊疾病为恶性肿瘤，则有间隔期3年，3年后对于新发、复发、转移和持续的恶性肿瘤均可申请二次赔付，赔付比例是150%；

如果首次确诊的不是恶性肿瘤，那么间隔180天后，恶性肿瘤的新发可申请二次理赔，同样也是赔付150%。

特定心血管重疾二次赔：150%

（特定心血管重疾包括：较重急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、严重脑中风后遗症）

首次重疾为特定心血管重疾，间隔期1年；

首次重疾非特定心血管重疾，间隔期180天；

完美人生守护2021是首款癌症和心脑血管特疾二次赔付均高达150%的新定义重疾险，这个赔付额度目前是最高之一（其他产品一般赔120%或100%）；

除此之外，两类疾病间隔期也是市场上最短之一了。

附加癌症二次赔后，男性费率上涨11%左右，女性费率上涨15%-17%左右。

附加心脑血管特疾二次赔后，男性费率上涨14%-16%左右，女性费率上涨7%-11%左右。

基本上和市场平均价格持平，但要注意它赔得更多，所以性价比肯定是更好的。

所以总的看下来还是很划算的，有相应家族史、预算充足的朋友，值得附加。

完美人生或许也不是那么“完美”。

刚说了很多都是关于完美人生守护2021的优点，接下来我们盘点一下这个产品会有哪些不足：

1、部分健康告知较为严苛

虽然市面上大多数重疾险在健康告知中都会问及被保人抽烟情况，但完美人生守护2021会具体问及平均每天是否大于20支且超过10年，这个要求对于“老烟民”来说确实严格了些。

另外问及被保人除此外是否有累计保额超过50万的疾病保险金，这个限制要比一般重疾险低不少。

2、可投保最高保额有限

完美人生守护2021可投保的最高保额只有46万，相对于市面上其他重疾险的50/60万，略有些低。

保额是重疾险里最关键的点，都知道买保险其实就是买保额，对于想要一次性购买高基本保额人群不是很友好。

3、少儿特疾额外赔付对于年龄的界定较为严苛

以往重疾险对于少儿特疾的额外赔付年龄界定一般到23岁，但是完美人生守护2021只保障到18岁，一定程度上减低了被保人的保障力度。

因为少儿特疾其实不一定只发生在少儿时期，现在不少少儿疾病也会延伸到18-23岁期间了。

总的来说，完美人生也不是真的完美啦，选择产品时对于存在的不足也需要一起考虑进去哦~

上述我们有提到完美人生其实还是有不少不足点的，那么这款产品是不是就不值得我们关注了呢？

其实不是这样的，你会发现，即便列举了产品的好几个不足，但还是完全无法遮住Ta的闪光点——高比例的额外赔、强劲的覆盖人生各个阶段的保障是“真香”呀~

所以完美人生守护2021还是很值得关注的，至于是否值得投保呢？谱蓝君建议还是得从家庭的实际情况出发，多对比几款产品，根据家庭的保障需求、健康状况、财务情况来选择适合家庭的才是最重要的。

重疾新规后，谱蓝君看到这款完美人生守护2021，还是很惊喜的。

保障非常充足，性价比也很高。是谱蓝君目前心中的NO.1，是一款适合全家老小的重疾险。

不同预算和需求，都可以得到满足：

预算有限：基础（保至70岁，交30年）

保障充足：基础（保终身，交30年）

预算充裕、保障足余：基础+癌症二次赔+心脑血管特疾二次赔（保终身，交30年）

当然，以上只是个大致的建议，具体还是要通过家庭财务分析以后再做出科学的判断。

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