商业养老保险包括哪些内容?45岁商业养老保险怎么买最划算?

商业养保险作为未来养老金的重要补充,是必不可少的,也是大势所趋。

那么商业养老保险包括哪些内容?45岁商业养老保险怎么买最划算呢?

下面谱蓝君来和大家聊聊商业养老保险。

  • 商业养老保险包括哪些内容?
  • 45岁商业养老保险怎么买最划算?
  • 谱蓝君总结

未来养老,主要关注养老金和养老服务,比如老人的衣食住行等方面。

市面上的商业养老保险以理财险为主,有产品也带有对应的养老设施服务,这里谱蓝君主要讲讲年金险增额终身寿险

终身寿险和年金险的区别在哪里?选增额终身寿还是选年金?

1、年金险

年金险是投保人或被保人一次或按期缴纳保险费,保险人以被保险人生存为条件按照一定时间给付保险金,直至合同期满。

年金险具有强制储蓄功能,可以用作养老金以及财富传承,是一种稳定安全的理财工具,可以抵御通货膨胀,同时保单贷款功能可进行短期资金周转。

2、增额终身寿险

增额终身寿险的保额和现金价值会随着时间的增长,不断增加,可以通过减保或者退保的形式提取现金。

增额终身寿险的特点有3个,锁定利率,财富稳定增长、灵活度高,支持加保减保、保障身故,保障终身。

值得一提的是,增额终身寿险的现金价值较高,即使后期退保,收益也不差。

购买增额终身寿险可以锁定未来的收益,财富会按照稳定的利率进行复利增长,遇到经济困难时,还能通过减保提取现金,也可以用作财富传承,把财富传给指定受益人。

选购商业养老保险,首先应该考虑的是养老金,一看理财的收益,二看养老服务。

怎么选择更划算呢?谱蓝君和大家说几个简单的思路。

1、关注保障责任

增额终身寿险保障的是身故,但是其现金价值较高,具有不错的理财功能。而年金险则偏向于资产储蓄,纯年金险利率确定能获得稳定的长期收益,在未来能领取稳定的年金。

如果关注保障可以选择增额终身寿险,否则则建议考虑年金险。

2、关注保险金领取条件

增额终身寿险保险金只能通过减保/退保或者出险领取保险金,年金险到了合同约定时间后就可以按时领取。

需要注意的是,如果是把增额终身寿险作为养老保险,只能通过减保获得资金,年金是到约定时间领取资金。

3、关注资金的灵活性

两者的资金灵活性也有很大的不同,增额终身寿险可以加保减保,保单贷款,灵活度较高些,年金险相对较差些。

4、关注收益

商业养老保险的收益自然也是消费者最为关注的点之一,增额终身寿险的保底利率和收益基本写在合同,是确定的。

而年金险的话,可以分纯年金险和添加万能账户的,纯年金险收益固定,添加万能账户收益可二次增值,但具有不确定性。

若是单纯的年金险作养老保险时,则可以根据其缴费年限,保障期限、领取时间、保证领取内容、增值服务等等去选择。

活得久不一定是好事,但活久了却没钱就一定不是好事。

人到七十古来稀,身体机能都大不如前,如果没有经济来源何以养老,还是要趁年轻多为未来储备资源。

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