肺结节投保2025新规：6mm直接标体承保，8mm抓紧上车！

肺结节人群买重疾险，曾被保险公司“一棍子打死”的场景终于翻篇了！2025年多家保险公司主动放宽核保尺度，肺结节≤6mm直接标体承保，8mm也有机会正常买上，甚至10mm还能争取除外承保。这是肺结节人群投保重疾险的黄金窗口期，错过实在太可惜！

一、核保放宽，肺结节人群终于迎来春天

“查出肺结节=买不了重疾险”的时代正在终结。2025年多家保险公司推出更人性化的核保政策，针对肺结节人群给出实实在在的投保机会：

• 超级玛丽12号首次将≤6mm单发或多发肺结节纳入标体承保范围，只要近1年结节无增大、边界清晰，就能按健康体投保。
• 人保i无忧对未手术的肺结节也松了口：1-2个结节、最大直径≤5mm、无恶性描述（如“毛刺”“分叶”），即有机会正常或除外承保。
• 中荷超越1号更显胆大：未手术的实性肺结节，只要数量≤2个且直径＜6mm，直接标体通过核保。

更值得关注的是，像哪吒1号这类产品还临时放宽政策——单发肺结节直径从＜6mm放宽至≤8mm，多发结节（2-3个）最大直径≤8mm也有机会标体。但注意！这类放宽政策大多6月30日截止。

二、健康告知变友好，投保门槛大幅降低

除了肺结节尺寸放宽，2025年热门重疾险在健康告知环节也做了减法，对带病人群更友好：

• 人保i无忧易核版健康告知仅3条，不深挖家族病史或既往核保记录；
• i无忧3.0不问一年内体检异常（如囊肿、息肉），甲状腺/乳腺结节1-2级可直接标体；
• 超级玛丽12号引入AI核保系统，凭半年内正式CT报告即可申请，流程更高效。

业内专家提醒：健康告知简化≠隐瞒病史。肺结节患者务必提交完整的随访报告，避免因资料不全错失承保机会。

三、横向对比：2025核保宽松重疾险哪家强？

肺结节尺寸不同，选择的产品策略也应调整。综合核保尺度、价格和保障，主流产品对比如下：

注：守卫者7号阶段性放宽政策已结束，但同类产品接力放宽

四、肺结节投保实战：不同情况这样选

案例1：6mm以下结节，追求性价比
张女士，38岁，体检发现单发肺结节5mm，边界清晰，近1年无变化。
→ 推荐产品：超级玛丽12号或人保i无忧3.0，标体承保概率＞90%，年保费约5600-5800元。

案例2：8mm结节，想搏一搏标体
李先生，45岁，肺结节8mm，两年内复查稳定，无恶性特征。
→ 推荐产品：超级玛丽12号提交AI审核。若近半年CT报告符合要求（公立医院正式报告+医生签名），有机会标体；否则转人工核保大概率除外。

案例3：结节术后，保障要全面
王阿姨，50岁，2年前手术切除10mm肺结节，病理良性。
→ 推荐产品：昆仑健康普惠多倍版，术后复查良好可标体承保；或中荷超越1号（限甲状腺癌术后）。

五、抓紧上车！宽松政策随时会停

肺结节核保放宽背后是保险公司精算策略的调整——通过限定时间、控制保额（通常≤30万）平衡风险。6月30日将成为关键节点：

• 哪吒1号、达尔文超越版、大黄蜂13号等核保放宽即将结束；
• 超级玛丽12号虽未明确截止日，但临床指南若更新（如将≥6mm结节视为高风险），政策也可能收紧。

肺结节≠肺癌，但保险公司不会永远敞开大门。已有结节的朋友，与其纠结“未来会不会恶化”，不如抓住当下能买到的保障——除外承保也比“裸奔”强。

结语

2025年重疾险市场用更包容的姿态拥抱肺结节人群：6mm直接标体、8mm争取机会、术后患者也有路可走。但保险从来不是“买最完美的”，而是“买你还能买的”。健康政策随时可能转向，尤其是6月底这一波放宽倒计时——能上车时别犹豫，总比将来拍大腿强！