2025年养老年金险与少儿重疾险双榜发布！这样买保险不踩坑

养老金和孩子的健康保障，是每个家庭都无法回避的两大核心需求，选对产品，未来才能更安心。

随着人口老龄化加速和医疗成本的上升，越来越多家庭开始通过保险来规划未来。2025年的保险市场产品繁多，究竟哪些养老年金险和少儿重疾险真正值得考虑？

今天就来给大家扒一扒今年表现突出的几款产品，帮你拨开迷雾，找到最适合自家情况的保障方案。

一、2025年养老年金险TOP3推荐

养老年金险是社保养老金的重要补充，能在我们退休后提供一笔长期稳定、源源不断的现金流。评选一款优秀的养老年金险，主要看三点：活着时领多少钱、身后能给家人留多少钱、急需用钱时能拿出多少钱。

基于这些标准，2025年养老年金险榜单前三名如下：

TOP1：复星保德信星海赢家（青鸾版）

这款产品最大的亮点是保证领取25年，即使领取期间不幸身故，家人也能继续领取剩余部分的养老金。它的收益表现同样亮眼，40岁男性年交20万，交5年，60岁起每年可领7.16万元，每月领6088元，IRR（内部收益率）超过3.5%。此外，它还支持减保、保单贷款，并能对接高端养老社区，适合追求终身现金流与资产传承的高净值家庭。

TOP2：中国人寿鑫益丰年（分红型）

作为央企旗下的产品，它的分红稳健性值得信赖。40岁男性年交100万，交3年，60岁起每年领22.03万元，80岁还能再领一笔22.03万元的满期金，总收益可达462万元。如果叠加万能账户的复利增值，到90岁时账户价值可能增长至1140万。特别值得一提的是，它最高支持75岁投保，对临近退休人士非常友好。

TOP3：光大永明光明慧选（乐享版）

光大永明光明慧选（乐享版）是平衡型选手的代表，它保证领取20年，有效抵御长寿风险。男性最早60岁、女性55岁开始领取，与现行退休年龄无缝衔接。

这款产品可定期领也可终身领，定期领至80岁可一次性领取10倍基本保额；终身领则活多久领多久。它最长支持30年缴费，年起投门槛低，能有效减轻年轻人的缴费压力。

满足保费条件（如总保费30万）可附加保底利率3%的万能账户，当前结算利率达4.85%，让资金二次增值。同时，它能对接光大旗下的养老社区，让普通人也有机会享受高品质的晚年生活。

二、2025年少儿重疾险热门产品TOP5

给孩子买重疾险，核心是保障全、保额足。要特别关注儿童高发疾病，如白血病、严重手足口病等是否在保障范围内，以及产品是否支持多次赔付。2025年表现最佳的5款少儿重疾险如下：

大黄蜂16号旗舰版：先天性疾病保障开创者

大多数重疾险对先天性疾病是免责的，而大黄蜂16号突破了这一空白。只要投保前未发现且孩子3岁后确诊部分高发先天性疾病导致的重疾，可以100%正常理赔。它还提供癌症无限次赔，每次间隔3年，按50%保额赔付，有效应对癌症复发、转移的风险。

青云卫6号：保额会“长大”的贴心保障

这款产品最大的特色是保额增长机制——18周岁前首次确诊重疾，保额每年按6%单利递增，最高可额外赔付100%保额。它还针对我国0.43%-4.7%的儿童性早熟发病率，提供了性早熟关爱金，男孩9岁前、女孩8岁前确诊可赔10%保额。

小青龙7号：多次赔付的全面守护

小青龙7号的核心优势在于重疾不分组多次赔，最高可赔6次，赔付比例最高可达160%。它对白血病的保障非常强，还提供先进医疗金，为孩子提供更长期的健康保障。

达尔文宝贝计划12号：核保宽松，呵护细微

这款产品最大的优点是核保政策友好，对孩子常见的健康小问题，如卵圆孔未闭（≤3mm）、早产等，都有机会标准体承保。它还首创了疾病陪护保险金，孩子30岁前确诊重/中/轻症，每月额外给付一定比例保额，连续给6个月，直接补偿家长停工的收入损失。

招商仁和青云卫6号：专项保障白血病

除了基础的重疾、中症、轻症保障，这款产品对白血病有全方位的保障。18周岁前因白血病进行骨髓移植，除了重疾保险金，还额外赔付100%保额。而且术后每月会发放2%保额的康复津贴，最多能发放48%保额，形成了“治疗+康复”的全周期支持。

三、2025年热门养老年金险对比表

为了让大家更直观地了解各产品的差异，这里准备了一份详细的对比表格：

四、2025年热门少儿重疾险对比表

注：年保费示例以0岁男宝，50万保额，保终身，30年交费为例，实际保费可能因投保方案不同而变化。

五、横向对比工具使用指南及投保建议

面对这些各具特色的产品，如何做出最终选择呢？

明确自身需求和预算

如果你首要考虑养老，问自己：更看重退休后每月到手的金额，还是保证领取的年期，或是能否对接养老社区？如果重点关注孩子健康保障，想清楚：最担心的是儿童特定疾病，还是癌症多次复发，或是保额随年龄增长？

善用对比工具

很多保险经纪平台官网或APP都提供了产品对比功能。你可以将2-3款心仪产品并排对比，重点关注保险责任、免责条款、保费和赔付比例这些核心要素。

把握投保关键细节

如实健康告知是保险理赔的基础，切勿隐瞒病史。先保障后理财，先给家庭经济支柱配置充足保障，再考虑孩子的保险。保额优先，预算有限时，优先做高保额，保障期限可适当缩短，后续再加保。

写在最后

养老和孩子健康是家庭未来的两大基石，通过保险来转移风险，是明智之举。2025年的保险市场产品丰富，没有绝对的第一名，只有最适合你家庭实际情况的选择。

希望这份双榜单能帮你缩小选择范围，但最终决策前，建议结合自身年龄、预算、健康情况等综合考量，仔细阅读合同条款，必要时咨询专业的保险顾问。

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