免健康告知、保证续保3年！2025年医疗险新品深度实测

体检报告上的异常指标，成了多少人买医疗险的拦路虎？如今，这个问题终于有了新的解决方案。

“就是因为有甲状腺结节，我买医疗险总是被拒保。”这不仅是李女士的烦恼，也是无数三高、糖尿病、结节人群的共同困境。健康告知这道门槛，把太多人挡在了医疗保障的门外。

好在2025年医疗险市场迎来了新变化——多款“免健康告知”的产品问世，其中中意人寿E民保作为市场首款免健康告知的保证续保医疗险，引起了广泛关注。

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01 产品亮点：为何它成为非标体首选？

中意人寿E民保作为一款免健康告知的医疗险，确实降低了很多人的投保门槛。

它投保年龄放宽至80岁，像糖尿病、高血压、结节等一些常见病都能买。 对年轻群体来说，价格也相当亲民。

更重要的是，这款产品保证续保3年，在这个期限内即使身体变差或发生过理赔，也不会影响续保。

对于只能选购免健告产品的朋友来说，这解决了产品停售就失去保障的后顾之忧。

核心优势解读

免健康告知，包容性强

中意人寿E民保直接免除健康告知，无论是三高、结节等常见病，还是癌症、中风等重大疾病，在投保时都一视同仁。

下至出生满28天的幼儿，上至80岁的老人，都能拥有可靠的医疗保障。

保证续保3年，稳定性高

普通一年期的医疗险出险理赔了，如果被保人不再符合核保条件，就无法续保了。

而中意人寿E民保投保成功后，相当于能够一次性明确为期3年的保障。

在这个保证续保期间，即使发生理赔，也能“无痛”续保，免于重新寻求保障。

遗传病保障，创新设计

中意人寿E民保明确将8种遗传病从免责中排除，一旦确诊，同样可赔。

尤其是面对几种治疗难度大的罕见病，能帮家庭多减轻一点负担。

02 2025年市场竞品对比：谁更适合你？

为了更全面地评估中意人寿E民保，我们将其与2025年市场上主流的几款免健告医疗险做了对比：

产品名称	承保 公司	保证续保期	投保 年龄	优势	不足
中意E民保	中意 人寿	3年	28天-80岁	保证续保，部分遗传病可保	外购药只报医保范围内
心医保 （免健告版）	复星 联合	5年	65岁以内	保证续保期长，医保内免赔额低	高龄人群无法购买
众民保2025	众安 保险	1年	105岁以内	价格便宜，外购药不限清单	不保证续保
长相安3号庆典版（免健告）	平安健康	1年	105岁以内	重疾可报特需部	不保证续保，免责部分疾病

从对比可以看出，中意人寿E民保在保证续保和投保年龄方面找到了一个不错的平衡点，既能让高龄人群投保，又提供了相对稳定的保障期。

03 保障内容详解：这份保险到底保什么？

中意人寿E民保分为经典版与升级版两档计划，可根据平时的就医需求进行灵活配置。

基础保障扎实

产品提供一般医疗保险金200万元，重大疾病医疗保险金400万元。

保障范围包括住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用以及住院前后门急诊医疗费用。

重疾特色责任丰富

中意人寿E民保针对重大疾病，尤其是恶性肿瘤设计了好几项特别责任。

从恶性肿瘤前期的预防——基因检测开始，就提供费用支持。

治疗期间覆盖门诊、住院等开销，包括院外购买的特药、器械。

如果需要用到质子重离子医疗技术，也能最高100%报销。

增值服务贴心

在升级版中，针对合同约定的重大疾病，还设计了异地就医、重症监护、康复医疗等一系列责任，进一步细化和强化保障。

04 不足之处：投保前必须了解的局限

中意人寿E民保并非十全十美，它也有一些局限性需要考虑：

报销比例有差异

中意人寿E民保经典版的报销比例只有80%，而升级版才能100%报销。

这意味着如果选择经典版，发生大额医疗费用时，个人承担的部分会更多。

外购药保障有限制

它的普通外购药械保障，只报销医保范围外的药品和医疗器械。

而且不包括“假体、义肢、轮椅、康复设备、按摩设备等需要长期使用或舒适性、便利性用途设备的购买、租赁和置换费用”。

部分既往症仍免责

虽然免健康告知，但仍有五类严重既往症是免责的，包括投保前已患的恶性肿瘤等。

05 理赔实测：流程是否顺畅？

说到免健康告知的医疗险，很多人最担心的就是——这样的保险理赔会不会很困难？

中意人寿E民保的理赔流程其实并不复杂，跟普通医疗险相似。

理赔流程

第一步：报案。知道保险事故发生后，应当在10日内通知中意人寿，重大案件最好是立即报案。

第二步：准备理赔材料。这是最关键的一步，材料是否齐全直接影响到理赔速度。

第三步：提交申请。材料准备好后，可以通过邮寄或亲自前往柜面提交。

第四步：理赔审核与支付。中意人寿在收到齐全的理赔资料后，对于性质明确、不需要调查的案件，会在10个工作日内结案。

理赔时效

从多个渠道了解到，对于资料齐全、案件简单的普通医疗理赔，中意人寿通常在5-10个工作日内就能完成审核并付款。

06 适用人群：谁最适合这款产品？

综合来看，中意人寿E民保特别适合以下几类人群：

老年人

80岁的投保年龄上限，比很多同类产品都要高，适合给父母投保。

已有慢性病人群

像高血压、糖尿病、结节等患者，以往买保险困难，中意人寿E民保为他们提供了投保机会。

关注遗传病保障的人群

8种遗传病保障在市面上较为少见，对有家族遗传史的人较为友好。

预算有限但想保证续保的人群

中意人寿E民保在价格和保证续保之间取得了不错平衡。

07 参保建议：2025年医疗险这样选不踩坑

在2025年的市场环境下，选择医疗险需要考虑以下几个因素：

身体健康状况

如果你是标准健康体，其实还有更多医疗险选择，不必局限于免健告产品。

但如果有健康问题，免健告医疗险无疑是更好的选择。

年龄因素

给65岁以上的父母买保险，中意人寿E民保是少数能覆盖到80岁的产品之一。

续保需求

如果看重中长期保障稳定性，保证续保3年的特性让中意人寿E民保比一年期产品更有优势。

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有人说，保险就像雨伞，宁愿没用上，也不能没有。对很多因健康问题买不了常规医疗险的人来说，中意人寿E民保的出现，就像突然有人递来了一把伞——免健康告知降低了投保门槛，保证续保3年提供了中期稳定性，加上承保公司中意人寿的实力背书，确实为非标体人群提供了一个难得的选择机会。

但没有完美的产品，只有更适合自己的选择。在2025年医疗险市场，免健告医疗险的选择越来越多，建议大家根据自己的健康状况、年龄和保障需求，选择最适合自己的产品。

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