账户安全小船说翻了就翻了 买份盗刷险有用吗？

导读： 现代移动支付技术越来越发达，但银行卡或第三方支付账户的盗窃也经常发生。在日常生活中，点击网页链接，免费摩擦WIFI简单的行为可能成为犯罪分子窃取账户资金的捷径。在日常生活中，点击网页链接，免费摩擦WIFI简单的行为可能成为犯罪分子窃取账户资金的捷径。

不久前，中央电视台报道了吴先生在广州的经历。他点击了一条陌生短信上的图片，一周后只剩下300多元的银行账户超过5万元。经调查，吴先生的银行账户信息被黑客窃取，卡内资金被提取。

对于广大市民来说，除了保护个人账户信息外，他们还可以为账户上的账户资金保险（俗称盗窃保险）：如果银行卡被盗和复制，保险公司会根据情况为资金损失而彻底。

A、网络诈骗每年诈骗数千亿，保险企业推盗刷险

基于近三年近9万网民举报的网络诈骗案件的跟踪挖掘，猎网平台发现，目前至少有160万网络诈骗从业者，年产值超过1100亿元。对此，中国保险公司嗅到了商机，即为资产账户提供保险保障。

为此，近年来出现了各种盗刷险，有的针对银行卡账户，有的针对第三方账户。平安保险、阳光保险、华安保险、中国人保等公司都推出了个人账户资金损失保险产品。

当盗窃刷事件再次成为社会焦点话题之一时，该行业碰巧采取了新的行动。最近，中国人民保险和蚂蚁金服在支付宝联手APP银行卡安全保险的推出被视为支付宝账户安全保险的家庭扩张，即非支付宝渠道的银行账户资金也可以得到保障。毫无疑问，互联网时代各种账户的信息和资本安全问题逐渐受到保险业的关注。

B、多渠道销售，费率保证有细微差异

目前，盗窃保险的市场价格从几元到100元不等，可通过淘宝、支付宝、第三方在线销售平台等渠道购买。保险金额为1万元、5万元、10万元甚至50万元。消费者可以根据不同的保险需求选择保险范围和保险金额。上述支付宝银行安全险的保费范围为4.88元至135.88元，相应的保险范围为1万元至50万元。据悉，支付宝此前推出的支付宝账户安全险是2元保费最高赔偿100万元。

为了比较，阳光保险在淘宝平台上销售的个人账户资金损失保险被发现。个人投保的，保费范围为12元至150元，相应保额为1万元至50万元。可以发现，阳光保险的费率比支付宝渠道更贵，因为阳光保险的盗窃保险不仅保证了借记卡、信用卡、网上银行和移动银行账户，而且还覆盖了支付宝、财富支付等第三方支付账户。

此外，华安保险还在淘宝平台上推出了个人账户资金安全保险，分为三个保险计划，最贵的95元保费最多可保证48万元的损失。在索赔方面，业内人士提醒，这些盗窃保险不同于消费者常见的个人保险索赔，如果你购买保险金额10万元，如果盗窃刷损失金额20万元，最高索赔只能是10万元，重复保险无效。”

C、条款差别不大，被胁迫的情况也可以赔偿

虽然这些盗窃保险的实际名称不同，但梳理各种条款发现，这些产品对索赔责任的定义没有太大变化。据报道，支付宝银行安全保险的保障主要包括三类：类是银行卡在线盗窃刷，包括银行柜台、ATM以及各种刷卡消费场景的盗刷，第二类是网银渠道的盗刷，第三类是手机银行渠道的盗刷。阳光保险和华安保险的产品条款相似，保障期为一年。

前文吴先生的例子可以肯定是网上盗刷。此外，还值得补充的是，有一种特殊情况也属于盗窃保险索赔范围，被保险人或其附属卡持有人被犯罪分子胁迫，个人账户使用，或个人账户账户和密码披露给他人造成损失，由保险人按照保险合同赔偿。据了解，这里的个人账户包括借记卡和信用卡。

一位财险人们说：消费者的手机或电脑被木马病毒入侵，支付宝或银行账户资金损失，盗窃保险可以发挥更好的保护作用。该消息人士还指出，一些消费者的卡没有离开，但钱被拿走了，这种事情经常发生。这是因为罪犯的犯罪手段是隐藏的，只要持卡人没有明显的过失，保险公司就会承担相应的赔偿责任。

■重点关注

注意! 在以下情况下，盗窃保险也不赔偿

与责任范围相比，盗窃保险免赔责任条款更多，以阳光保险个人账户资本损失保险为例，有五种情况不属于赔偿范围，包括被保险人、被保险人及其家庭成员或其附属卡持有人故意违法犯罪行为、被保险人或其附属卡持有人不受胁迫，向他人披露个人账户和密码，在向银行或支付机构报告损失或冻结之前，损失超过本保险合同约定的时间范围。”

此外，许多损失或费用不在保障范围内。在盗窃期间，保险公司不会报销账户产生的利息、透支利息、手续费、滞纳金、银行卡年费、新卡补发费、任何形式的间接损失或费用，这些费用必须自行支付。同时，赔偿纠纷可能涉及的诉讼费用、个人账户挂失、冻结手续费不在盗窃保险理赔范围内。

值得注意的是，如果发卡银行或支付机构在消费者被盗后承担了相关损失，保险将不再参与这部分赔偿。支付宝的银行安全保险保险条款更详细，被保险人的银行账户在挂失或冻结前7个自然日的意外损失属于免责范围。

此外，盗窃保险一般在条款中注明需要提交的索赔材料，如公安机关、银行卡、网上银行账户、盗窃金额、地点等交易记录、被保险人、被保险人可以提供和确认保险事故的性质、原因、损失质、原因、损失程度等。

事实上，银行账户被盗的证明很复杂，需要很长时间。整个索赔程序需要保险公司、公安机关、银行等机构的合作。

发现盗刷后，先挂失再报案

保险只是一个底层计划。为了避免被盗，消费者需要更加小心。业内人士指出，不要随意点击手机上收到的链接。在ATM修改密码或查询时，注意是否有多余的装置。刷卡购物时，不要让信用卡离开你的视线。你应该清楚地看到收银员刷卡的次数，防止你的卡被更换。如发现个人账户丢失或被盗，应立即咨询银行和支付机构，必要时按指示挂失。与此同时，受害必须向公安机关报告，并通知保险公司解释事故的原因、过程和损失。

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