百万医疗险条款没看懂，买了也白买！

原以为百万医疗险什么都能报，去了医院才发现大几万的医药费还是得自己掏，一堆的项目不给报，问题到底出在哪？

都说百万医疗险好，几百块能买到几百万保额，保障还很全面。

有人就想知道，百万医疗险那么多的保障内容，应该怎么看？哪些才是重点？百万医疗险条款要是没看懂，买了也白买！

今天，谱蓝君就手把手的来教大家怎么看百万医疗险的条款，到底哪里最容易有猫腻，以及90%的人都中招的一个大坑，谱蓝君也会在文章最后全部告诉大家。

无论你是想买百万医疗险还是说已经买了，这篇文章对你都一定有用，一定要看到最后。

保险的条款，这么多这么长，到底哪里才是重点？

谱蓝君把保障内容分成了两部分：一个是保什么，一个是不保什么。

• 首先，咱们来看住院医疗部分，也就是咱们住院所产生的医疗费用，正常来讲，它要包含床位费、治疗费、药品费等等，这些都是最基本的保障项目，产品必须要有；而其他保障，也要越全面越好。

具体的保障项目，谱蓝君全部都整理在上述表格中了，大家可以对照着仔细看一下。

• 那生一场大病，除了住院期间要花钱，住院前后的检查和复查也都得花钱，所以咱们第二个重点要看的就是住院前后门急诊。

一般的百万医疗险，住院前七天或30天的门急诊费用都能报销，更好一点的，前后30天都能报。

所以说大家就一定要注意了，一些保障缺失的百万医疗险就只保住院前后七天的门急诊，这要是刚好出院之后第八天还要去复查，医药费不给报，你说亏不亏？

• 第三个，看特殊门诊。咱们平时的感冒发烧一般看的都是普通门诊，但是一些重大疾病和慢性病看的就是特殊门诊，而且治疗周期都特别长，比如说门诊恶性肿瘤放化疗、门诊肾透析以及器官移植后的抗排异治疗等等。

这里画个重点，有的百万医疗险会给这些单项保障设置限额，比如说明明总共可以报销上百万的医疗费，但是特殊门诊偏偏就只给报10万，所以大家可千万要擦亮眼睛了。

• 第四个，看门诊手术。门诊手术指的是不需要住院的手术，比如说白内障手术，如果用了人工晶体，那一只眼睛差不多就要一万五左右；还有一些普通门诊手术，造成的相关费用可能比较便宜，不一定能达到百万医疗险的报销门槛，但至少也使用抵消掉一部分免赔额的。

所以说，门诊手术保障也一定要有。

• 那最后一点也是最重要的一点，看免责条款。百万医疗险的免责条款因为没有统一规范，每一家公司都千差万别，谱蓝君整理了20多个产品的免责条款，直接给大家说重点：

常规的，像等待期内出现既往症、整形等等不能报销很正常；

但有些产品的免责就会有一些不合理的地方，比如说把甲状腺、扁桃体、疝气等疾病的等待期给延长到了120天；

另外还有一个特别重要的就是外购药保障，比如即便是医生开的处方，但如果用的药不是在开药的这个医生工作的医院买的，就一分不能。

像这种百万医疗险，即便是买了，也很可能自己再额外掏十几万。

今天的文章虽然很干货，耐心看到这的朋友可能不多，那为什么谱蓝君还要一遍又一遍的科普呢？

因为后台每天都有朋友留言说自己看不懂条款，被保险坑了。

所以作为保险界的一员，谱蓝君能想到的就是以文章的方式把这些最内行最核心的知识分享出来，只有你自己懂了，才没人能坑你。

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