互联网新规来了,我的保险怎么办?

2021年10月22日,中国银行业和保险监督管理委员会发布《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》,许多读者非常关心互联网保险的新规定。

今天,谱蓝君整理了2020年和2021年重病定义新规和互联网人身保险新规对保险业的影响,尝试探讨2022年互联网保险产品将发生哪些变化。

主要内容如下:

  • 解读重大疾病定义新规
  • 解读互联网人身保险新规
  • 谱蓝君总结

与以往重疾险的定义相比,2021年重疾新规定的新定义主要包括:

互联网新规来了,我的保险怎么办?

1.必保疾病增加3种重疾,3种轻症,必保重疾从25种扩展到28种。

其中新增加的3种轻症,是我们最高发的3种重疾,将这三种疾病增加到轻度疾病中,有效降低了理赔门槛,使被保险人能够在疾病早期得到保险金治疗。

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2.轻症赔偿比例不超过30%,轻度甲癌从重大疾病降至轻度疾病。

旧定义产品的轻度疾病一般可以支付45%的基本保险金额。有些产品加上额外的赔偿,最高可以支付55%的基本保险金额。对我们来说,如果比例下降,我们得到的钱肯定会减少。

银保监会为什么要这样要求?

归根结底,大病保险是一种保障重大疾病的保险。轻度疾病只是次要保障。保险公司在设计产品时应更加注重重大疾病保障。

2021年大病保险产品的设计也更加规范:

出于实际考虑,原本高发的轻度甲状腺癌从重大疾病降为轻度:

与其他癌症相比,甲状腺的生存率和治愈率很高,尤其是轻度甲状腺癌,治疗费用不高,但却是保险公司理赔的重灾区。

在谱蓝君之前协助的理赔案件中,甲状腺癌实际治疗只花费了10多万元,但却获得了保险公司几十万的赔付。

保监将轻度甲癌放在轻度疾病中,降低理赔成本后,保险公司可以将这一部分补充到更重要的保障中。

3.一些严重疾病的定义更加明确。

随着医疗水平的提高,一些疾病的治疗方法得到了改善,过去的一些理赔标准不再适用于现在,所以官方重新梳理并明确定义了新的理赔标准。

一些疾病的理赔门槛降低了,如冠状动脉塔桥术,原本需要开胸手术才能赔偿,现在微创切开心包手术也可以赔偿。

有些疾病还有更详细的疾病理赔要求,如急性心肌梗死,原来只需要三个条件,但现在要提供更多的证明。

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理赔的定义更加明确,明确后,理赔纠纷会减少,这对保险公司和消费者都是有益的。

结合今年新定义的产品,重大疾病新定义实施后,对消费者的影响主要有三点:

1.价格变贵了,今年的价格普遍高于去年。

2.产品的重大疾病保障变得更加强大。

3.疾病理赔的定义更科学,理赔纠纷会减少。

总的来说,大病保险的新定义是从整个行业的角度进行的官方整改。从长远来看,它对我们的利大于弊。

今年,保险业迎来了一枚重磅炸弹:10月22日,银保监会发布了互联网人身保险新规。

这一次,面向整个互联网保险业,尤其是保险公司。

互联网保险给消费者带来了很多好产品,但同时在产品设计、销售、服务、保险公司运营等方面也出现了一些不良现象

例如,产品设计过于激进,性价比过高,导致利润过低甚至亏损。

年金保险和增额终身寿险,有长险短做造成流动性风险的可能,

退保、咨询、重要条款等功能及信息隐藏较深等…

毕竟,互联网保险是近年来发展起来的一个新兴产业。以前没有特别明确和详细的规范。如何健康有序地发展也是一个逐步探索和完善的过程。

因此,今年,银保监会对互联网保险的以下几个方面作出了具体规范:

1.谁能在互联网上卖保险

未来保险公司要想在网上销售保险,必须满足以下要求:

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这个要求不高,即使目前还不符合,调整后仍可在互联网上运营。

2.能卖哪几类保险?

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3.谁可以销售理财险?

如果您想在网上销售年金保险、增额寿,保险公司还应满足以下条件:

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这对大多数保险公司来说是一个严峻的考验,目前只有20家老保险公司符合,

这意味着明年许多保险公司无法销售年金保险和增额寿,现在90%的互联网产品将退市。

4.应该给消费者提供什么样的服务?

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5.如何使产品定价更加科学?

建立定价回溯机制,严格监控实际经营情况与预定价格的偏差,使总精算师直接负责。

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本次整改对消费者的影响最大:

1.网上保险可在全国范围内购买,大部分保险不限于地区,异地投保问题迎刃而解。

2.明年的年金保险和增额终身寿险,收益可能会降低。目前,大多数高收益的产品都是由中小型保险公司推出的,因为它们有更大的空间来降低成本,可以给消费者更高的利益。但目前,大多数产品不符合新规定的要求。

3.在网上购买保险可以获得更好的服务和体验。

4.产品价格更科学。

新规定建立的定价追溯机制将更严格地监控保险公司对产品的定价。但与此同时,保险公司不再敢于设计太激进的产品来打价格战来占领市场,具有成本效益的产品(如大病保险和医疗保险)可能会减少。

中国银保监会对保险公司的要求越来越高,但每一项新规都在推动保险业朝着更好的方向发展。

随着互联网保险新规的出台,人们认为对消费者不利,收入高、性价比高的产品越来越少。

但从长远来看,行业并非如此。

一开始,为了占领市场,新兴保险公司将推出性价比更高、收产品。

但是,如果收到的保费投资还没有开始盈利,大量客户需要理赔或退保,很可能会出现资金周转问题,影响保险公司的运营。

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原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/bxnew/22069.html

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