偿付能力新规修改了什么内容?哪些保司逼近监管黄线?

谱蓝君前段时间刚跟大家聊过,看保险公司稳不稳妥,就看它的偿付能力数据,只要偿付能力充足度不低于100%,就没问题。

不过,这个标准很快可能会有些变化了:

截至目前,相关的规定还是12年前制定的,仍属“偿一代”下的监管规定,难以满足“偿二代”监管实践的需求。

2020年7月30日,中国银保监会、中国人民银行就《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)公开向社会征求意见,有可能在今年内正式下发开始执行。

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刚好最近各保险公司也公布了第二季度的偿付能力报告,如果按照新规征求意见来看,其中多家保司的偿付能力逼近监管黄线

今天咱们就来看看,新规都修改了哪些内容,哪些保司可能将被监管介入。

主要内容如下:

1、偿付能力三大监管指标需同时达标

以往我们看偿付能力,主要是看偿付能力充足率,旧规是要求综合偿付能力充足率不低于100%即可。

偿付能力新规修改了什么内容?哪些保司逼近监管黄线?
(某保险公司2020年第二季度偿付能力报告)

但结合偿二代的监管规则,《征求意见稿》中明确将偿付能力监管指标扩展为核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险综合评级三个有机联系的指标。

三个指标均符合监管要求,偿付能力才达标。

具体标准如下:

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2、对未达标监管措施增至12条

如果有保司的偿付能力不达标,监管是会有一系列措施的。

而新规将监管措施由9条增至12条,增加的3条措施是——

  • 监管谈话
  • 要求保险公司提交预防偿付能力充足率恶化或完善风险管理的计划;
  • 对风险和损失负有责任的董事和高级管理人员,责令保险公司根据聘用协议、书面承诺等追回其薪酬;
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新规后,如果再有偿付能力不达标的公司,前四条是必须执行的措施,后面八条视情况而定。

若采取以上监管措施后仍未未明显改善或进一步恶化的,由中国银保监会依法采取接管、申请破产等监管措施。

目前被接管过的公司,除了之前大家熟知的安邦集团,还有前不久被接管的4家保险公👉《华夏、天安等4家保司被监管!买了它们的保单怎么办?

3、增加重点核查对象

上面说的是监管红线,踩到了就要被接管了;

监管也是很谨慎,除了新设监管红线,此次的修改还新增了“监管黄线”,即重点核查对象:

核心偿付能力充足率<60%,或综合偿付能力充足率<120%的保险公司为重点核查对象,接受银保监会的核查。

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4、修改“偿付能力”定义

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《征求意见稿》中,对偿付能力的定义作出了修改,即“保险公司对保单持有人履行赔付义务的能力

与旧版相比,强调了保险公司执行的对象,修改了偿还债务的说法。

5、强化保险公司主体责任

这次的规定强化了保险公司的主体责任,要求保险公司建立健全偿付能力风险管理的组织架构,建立完备的偿付能力风险管理制度和机制,制定三年滚动资本规划等。

除此之外还提到,保险公司可以通过聘用协议,对造成公司偿付能力风险的高管和董事,追回薪酬。

也就是说,保险公司的高管和管理层都被银保监会揪着尾巴干活儿了。

这下可没有人敢造次了吧~

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6、定期披露偿付能力信息

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新规中,强制要求保险公司每个季度都要披露偿付能力报告摘要,向利益相关方说明相关信息。

如果有消费者等发现保险公司存在违规行为,可以直接向银保监会反映,从而提高信息透明度,规范保险公司的行为。

7、定期开展SARMRA评估,将影响偿付能力指标

偿付能力新规修改了什么内容?哪些保司逼近监管黄线?

SARMRA(保险公司偿付能力风险管理能力)是偿二代中的一个重要指标,分析并评估保险公司的风险状况。

在此次新规中,直接引入此项指标,并规定保险公司根据SARMRA计量控制风险的资本要求,计入最低资本。

也就是说,保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都会受到SARMRA的影响,关系到保险公司偿付能力是否达标。

所以大家以后在监查保险公司的偿付能力时,也多参考一下SARMRA,能在一定程度上反应保险公司的风险状况。

1、多家保险公司存在未及时披露等问题

银保监会在近日针对多家保险公司2020年第一、二季度偿付能力公开披露方面存在的问题进行通报,并要求相关公司进行整改。

  • 披露不及时:中法人寿
  • 披露内容不完整:瑞再企商、久隆保险、诚泰保险、现代财险
  • 披露数据差错:国联人寿、亚太保险、鼎和保险、信利保险

具体内情况如下——

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2、征求意见稿下,多家保司临近黄线

征求意见稿中规定,偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险综合评级三个指标均符合监管要求才算达标,还新增了重点核查对象。

7月30号,保险公司公布了各自的偿付能力报告摘要,如果按照新规征求意见来看,其中3家人身险公司逼近监管黄线,分别为中银三星人寿、富德生命人寿、上海人寿。

百年人寿虽被评为C类保司,但最新偿付能力充足率已有回升,利润增长明显,正在逐步恢复正常经营,后续风险综合评级结果将有望改善。日前遭内部举报侵害消费者权益而被银保监介入调查,还没有公布结果。

君康人寿偿付能力充足率逼近监管红线,更已连续三个季度成为C类保司。对此,君康人寿表示,公司已积极采取了控制业务规模、改善产品结构等多方面的改善措施。

中法人寿自2016年开始出现偿付能力不足的情况后,由于增资申请一直未能得到监管批复,只能靠向大股东借款维持运转。但保险公司很难破产,国内至今都还没有一家保险公司破产,说不准中法人寿未来的走向如何。

整体来看,在数月疫情的压力下,大部分保险公司还是能把控好风险,稳定企业正常经营的。

偿付能力汇总表如下——

偿付能力新规修改了什么内容?哪些保司逼近监管黄线?
(点击查看大图)

新的偿付能力管理规定主要修改点包括——

  • 偿付能力达标要求增至3条:综合≥100%,核心≥50%,风险评级≥B类
  • 增加重点核查对象,综合<120%,核心<60%
  • 监管措施增至12条,分为2类,包括追回高管薪酬等

整体来看,新的监管措施对偿付能力不达标保险公司将更有针对性,更好地防范和处置风险。

从百年人寿就可以看出,只要偿付能力出现危机,保司就会及时调整,提高偿付能力。

再加上此次的修改已经让监管更加完善,能够更早监测到保司的风险,及早调整经营状况。

银保监如此完善、严格的监管下,处处体现着维持保司经营稳定、维护消费者合法权利的意图;

退一万步来讲,即使保司真的经营不善,也有国家兜底。所以之后大家在买保险的时候可以更放心啦。

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原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/bxnew/33449.html

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