126家保险公司的偿付能力下降,13家不达标,未来保险业的增资债券可能仍将保持较高水平

财联社11月10日讯(记者) 夏淑媛) 据财联社记者统计,截至11月9日,共有171家保险公司披露了2022年第三季度偿付能力报告,其中人身保险公司74家,财产保险公司84家,再保险公司14家。

总体而言,保险业偿付能力充足率指标保持在合理范围内。披露报告的172家保险公司平均综合偿付能力充足率为244%,核心平均偿付能力充足率为166%。

值得注意的是,虽然保险业的整体风险是可控的,但65家个人保险公司和61家财产保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率有所下降,13家保险公司的偿付能力不达标。其中,华汇人寿、中韩人寿、渤海人寿、三峡人寿、百年人寿、合众人寿6家人寿保险公司;财产保险公司7家,包括安心财产保险、富德财产保险、阳光信用保险、前海财产保险、华安财产保险、渤海财产保险和都邦财产保险。

据报道,今年年初,第二代补偿规则的实施对保险公司的补偿能力提出了更高的要求。首都经济贸易大学保险系副主任李文忠说:第二代补偿项目对资本的识别和要求更加严格,几乎所有的保险公司都会受到影响。预计未来保险公司的债券发行和股东增资将保持在较高水平。

6家人身保险公司的综合风险评级C,由于公司治理、经营风险等原因,赔偿能力不达标

综合风险评级是保险企业达到偿付能力标准的必要条件。根据新规定的要求,衡量偿付标准的指标包括三个:核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率和风险评级。其中,风险评级必须达到B以上,才能被视为标准机构。

截至11月8日,除天安人寿、华夏人寿、和谐健康、人寿、养老、富德人寿、君康人寿、中融人寿、昆仑健康、前海人寿、珠江人寿、上海人寿、恒大人寿外,共有74家人寿保险公司披露了2022年第三季度的偿付能力报告。

值得注意的是,在披露第三季度偿付能力报告的74家个人保险公司中,宏康人寿和信泰人寿只公布了偿付能力充足率,没有披露最新的综合风险评级。

根据各保险公司披露的最新综合风险评级结果,AAA类公司4家、AA类公司9家、A类公司4家、BBB类公司11家、BB类公司26家、B类公司12家、C类公司6家。

具体来说,华汇人寿、中韩人寿、渤海人寿、三峡人寿、百年人寿、合众人寿六家保险公司的最新综合风险评级为C。

其中,华汇人寿在偿付能力报告中表示,由于公司治理相关问题的整改尚未完成,作为一家经营风险较大的公司,综合风险评级结果由B降至C。

第二季度中韩人寿评级结果变化的主要原因是偿付能力充足率下降,可资本化风险指标得分较低。

2022年第一季度和第二季度渤海人寿综合风险评级结果均为C,公司的主要风险来自公司治理等方面。2022年第三季度,渤海组织有关部门分析风险原因,制定整改计划,跟踪整改进展,逐步提高风险管理能力和综合风险评级。

三峡人寿面临的主要风险是偿付能力仍面临压力,公司战略、经营管理受到限制,SARMRA监督现场评价意见提出的整改要求仍在实施中,整改效果尚未全面实现。

百年人寿二季度风险综合评级结果为C类,主要是由于运营风险中的公司治理。公司正在积极推进公司治理相关问题的整改。

二季度综合风险评级为C类的主要原因是操作风险较大。

与上述六家保险公司相反,第二季度17家保险公司的综合风险评级为A类。中国人寿(601628)、阳光人寿、中英人寿、恒安四家保险公司的综合风险评级为AAA,太平洋人寿、新华社保险(601336)、友邦人寿、平安健康、中宏人寿、交通银行人寿、中德安联、同方世界、工行安盛9家保险公司的综合风险评估AA,太平人寿、中美联泰、光大永明、华泰人寿四大风险综合评价AA;其余49家人身保险公司的综合风险评估为B类。

表1 第三季度末74家人身保险公司的综合偿付能力和最新的风险综合评级

26家保险公司的偿付能力下降,13家不达标,未来保险业的增资债券可能仍将保持较高水平"

26家保险公司的偿付能力下降,13家不达标,未来保险业的增资债券可能仍将保持较高水平"

2家财产保险公司的综合风险评级D、5家为C,外资风险综合评级一般优于中资

截至11月8日,除3家公司外,共有84家财产保险公司披露了2022年第三季度的偿付能力报告。

在披露2022年第三季度偿付能力报告的84家财产保险公司中,中石油专属保险、东海保险、珠穆朗玛峰财产保险和长安保险只公布了偿付能力充足率,没有披露最新的综合风险评级。

根据各保险公司披露的最新风险综合评级,6家公司被评为AAA类别;10家公司被评为AA5家公司被评为A类;12家公司被评为A类;BBB类别;23家公司被评为BB类别;17家评为B类;5家公司被评为C类;2家被评为D类。

具体来说,在偿付能力不合格的公司中,最严重的是三个指标不合格的安心财产保险。该公司已连续多个季度的综合风险评级为D类。在偿付能力报告中,安心财产保险表示,公司主要面临严重缺乏偿付能力、短期健康保险、汽车保险等主要业务基本停滞、流动性压力大等风险。

从披露报告中可以看出,安心财产保险第三季度从盈转亏,实现净利润-1.04亿元,所以今年前三季度,安心财险总净利润-0.49亿元,保险业务收入-0.176亿元。

由于经营风险、公司治理等问题,都邦财联最近两期的风险综合评级均为D类。

富德财产保险、阳光信保、前海财产保险、华安财产保险、渤海财产保险海财产保险、华安财产保险和渤海财产保险被评为C类。在偿付能力报告中,六家公司也回应了存在的问题和潜在风险。

渤海财产保险在偿付能力报告中披露,公司连续两个季度评级为 C,由于偿付能力充足率较低,公司目前正在推进资本补充。

福德财产保险在偿付能力报告中表示,公司最近的治理和监督评估水平为E级。根据调整后的保险公司风险综合评级标准,公司风险综合评级为C级。据富德财产保险报道,2022年6月,公司召开股东大会,明确公司临时负责人,形成一系列关于公司各条线管理和风险调查的决议。今后,我们将深入分析公司存在的问题和潜在风险,并找到解决方案。

阳光信保于2021年启动全面战略转型,退出融资业务,将围绕国家重大战略、产业发展方向和实体经济需求探索新产品和新业务。在公司新的战略目标和战略规划下,业务短期内尚未形成规模,战略转型效果尚未得到充分体现。

由于最新风险综合评级评价和偿付能力充足率指标的影响,前海财产保险将公司评级结果调整为 C,目前,公司制定整改计划,落实主要损失点和存在问题的整改措施。

华安财产保险定期监测分析重点风险综合评级指标,建立监督整改机制,从源头上加强风险防范效率。

安信农业、东京海上、凯本财产保险、日本财产保险、三井住友、美亚财产保险等6家公司被评为C类或D类公司AAA,这些公司普遍表现优异,虽然规模小,但盈利能力强。值得注意的是,6家公司中,除安信农业保险外,其他5家都是外资保险公司。

中远海运、劳合社、新安汽车、紫金财险、三星财险、爱合谊、中原农业、太保财险、苏黎世、国寿财险AA。

地球财产保险、金泰财产保险、利宝互助、阳光农业和华农财产保险五家公司评级A,这些公司大多具有经营特色,经营效益好。

表2 第三季度末,84家财产保险公司的综合偿付能力和最新的风险综合评级

26家保险公司的偿付能力下降,13家不达标,未来保险业的增资债券可能仍将保持较高水平"

26家保险公司的偿付能力下降,13家不达标,未来保险业的增资债券可能仍将保持较高水平"

126家保险公司的偿付能力充足率下降,保险公司的增资债券发行将保持在较高水平

今年年初,实施了第二代偿还规则,对保险公司的偿付能力提出了更高的要求。一般来说,除了13家偿付能力不合格的公司外,许多公司在实施第二代偿还规则时也面临着一定的压力。据财联社记者统计,65家个人保险公司、61家财产保险公司核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均有所下降。

业内人士表示:除了偿还第二代第二阶段的主要原因外,随着业务发展带来的资本消耗,一些保险公司的偿付能力充足率也有所下降,这也是保险公司积极补充血液的另一个原因。

在此背景下,今年保险业资本补充行动频繁,许多保险企业开始了血液补充计划,通过增资、股票扩张、债券发行等方式引入资金。据财联社记者统计,仅2022年上半年,保险业增资债券发行金额就超过1000亿元。

在第三季度的偿付能力报告中,许多保险公司也透露了增资债券发行计划。例如,渤海财产保险公司表示,该公司正在推进资本补充工作。一是推动增资引领战争,配合潜在投资者开展进场调整工作;二是促进二级定期债券的发行。

7月,中韩人寿引战增资获得监管批准。公司预计三季度末综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率将大幅提升,但资本化风险指标得分也将大幅提升。

都邦财产保险披露,公司近期增资已到位,经批准后,公司偿付能力充足率将大大提高。

首都经济贸易大学保险系副主任李文忠表示:偿还二代二期工程对资本的认定和要求更加严格,几乎所有保险公司都会受到影响。因此,可以预期,保险公司未来的债券发行和股东增资将保持在较高水平。

值得注意的是,2022年8月,央行会同中国银行业监督管理委员会发布了《关于保险公司发行无固定期限资本债券的通知》,明确了保险公司发行无固定期限资本债券的相关规定,为完善保险公司资本补充机制开辟了新渠道。

华创证券研究报告指出,与增资扩股和发行债券相比,增资扩股不仅取决于股东的意愿,而且审批流程相对较长。增资计划未获批,增资金额缩水。发行资本补充债券也有一定的门槛。永久债券具有融资成本低、审批流程短、还款期限由发行人确定的特点。此外,它不会稀释股权,这有利于保险公司在未来拓宽融资渠道。未来,保险公司应积极拓宽融资渠道,通过发行永久债券补充资本。

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