国华人寿赔偿二代困境,刘益谦人寿保险财险的双重布局

孙老师「逸仙夜话」读书会

导读: 已成为刘益谦旗下金控平台的天茂集团,最后,我放弃了原来的95亿元计划,同时收购了国华人寿和安盛天平财产保险。虽然固定增长计划缩水48.45亿元,但由于放弃了安盛天平的收购,国华人寿的增资额比以前的43.86亿元增加了近5亿元。虽然固定增长计划缩水48.45亿元,但由于放弃了安盛天平的收购,国华人寿的增资额比以前的43.86亿元增加了近5亿元。

偿二代及万能险新规定严重困扰国华人寿二季度业务。7月21日,中国保监会宣布1-6月寿险公司保费收入在第二季度,国华人寿新增原保费收入仅为18.9亿元,保户投资新增缴费跌至1.89亿元。相应地,第一季度,国华人寿原保费收入为184.7亿元,保户投资新增缴费为118.47亿元。

国华人寿二季度保费暴跌,4月底披露的季度偿付能力报告有迹可寻。报告显示,一季度末国华人寿核心偿付能力充足率为101.98%,综合偿付能力充足率为117.54%,接近监管红线,补血需求强劲。刘益谦3月17日批准增持国华人寿至51%的股权。随后,中国保监会发布了关于万能保险的新规定。3月21日,中国保监会停止了一年以下的投资产品,第二季度国华人寿万能保险也大幅减少。

刘益谦涉足保险行业早已存在,并有意实现寿险财险双重布局。除国华人寿外,天茂集团计划控制另一家保险公司安盛天平财产保险50%的股权。今年3月,天茂集团发布了增资计划,计划增资不超过95亿元,但中途修改了增资计划,删除了购买安盛天平财产保险的选项。从第二季度的保费来看,国华人寿无疑需要更多的资金。

天茂集团投资者关系,天茂集团投资者关系部相关人士表示,受政策影响,许多保险公司保费新增减少,国华人寿也在调整产品结构,整个行业也是如此。此外,国华人寿通用保险产品支付没有资本问题,上市公司增加注册资本是由于监管机构今年年初偿还第二代的要求,与产品支付无关。

至于安盛天平财产保险的收购,投资者关系部人士告诉《纽约时报周刊》,这家财产保险公司不买,我们在公告中提到了原因。

保费在第二季度迅速下降

7月21日,中国保监会宣布,今年1月至6月,国华人寿原保费收入203.63亿元,保户投资新增120.36亿元,投连险独立账户新增交费5.64亿元。第一季度,国华人寿原保费收入184.71亿元,保险投资新增交费118.48亿元,投资独立账户新增交费7.72亿元。第二季度,国华人寿新增保费跌至第一季度零头。

虽然第二季度保费低迷,但国华人寿的净利润似乎表现良好。根据7月13日公布的半年收入预测,国华人寿在3月16日至6月30日期间的净利润约为7.4亿元。天茂集团是国华人寿的大股东,持股比例为51%,天茂集团的大股东是实际控制人。第一季度,国华人寿净亏损3.97亿元。

业务规模的快速发展对中国人寿资本有更高的要求。2015年,中国人寿原保险费收入236.67亿元,保险投资新支付218.23亿元,独立账户新支付22.32亿元。今年上半年,中国人寿保费收入逐渐接近2015年的年规模。如果不是3月份的新规定,万能保险的规模可能会快速发展。

天茂集团表示,考虑到保险业第二代偿还监管体系自今年1月1日起正式实施,公司控股子公司国华人寿补充资本的需求相对迫切。7月初,天茂集团宣布修改增长计划,国华人寿将增加48.45亿元,比之前的增长计划增加约5亿元。

天茂集团投资者关系处人士表示,保险公司通常在年初第一季度集中收取保费是一个良好的开端,后续保费将相对较少;固定增长是由于1月份第二代的新规定,增加了保险公司的注册资本,确实收到了3月份规定,未来必须符合市场产品结构调整,短期通用保险产品不能做,有很多新产品如健康医疗险等。

刘益谦布局成功寿险

数据显示,国华人寿由天茂集团、上海汉盛信、上海日兴康、上海合邦投资、海南博伦科技、海南凯益于2007年11月发起成立。当时天茂集团持有19.99%的股份,是最大股东。从2008年到2012年上半年,天茂集团参与了国华人寿的五次增资。2012年9月,天茂集团转让部分国华人寿股份,未参与国华人寿随后几次增资,持股比例低至6.96%。

到2015年,国华人寿的盈利能力受到天茂集团的重视,并开展了国华人寿的固定增长。根据天茂集团2015年年报,截至2015年底,天茂集团营业收入5.41亿元,同比下降32%。上市公司股东扣除非经常性损益的净利润损失为4673万元。公司主要从事化工和医药原料药的生产和销售。

天茂集团在年度报告中提到,2015年,随着国际石油价格的急剧下跌,公司主要化工产品的价格继续下跌,对化工行业产生了很大的影响。面对国内外严峻的经济形势和整个行业亏损的经营形势,2015年开始非公开发行股票融资,筹集98.5亿元收购和增资国华人寿保险,从传统医药化工行业上市公司转型为以保险、医药化工为主营业务的多元化主营上市公司。

天茂集团今年还宣布,2016年3月17日,公司收到中国人寿保险监督管理委员会关于中国人寿保险股份有限公司变更股东的批准(中国保监许可证2016176 号)。同意上海日兴康生物、上海合邦投资、上海汉盛信投资将国华人寿股份转让给天茂实业集团。转让后,天茂实业集团股份持有国华人寿,占总股本 51%;上海汉盛信投资占总股本的12.07%;上海日兴康生物工程和上海合邦投资将不再持有国华人寿。

根据公开信息,刘益谦的公司新立益集团是天茂集团的最大股东,持股比例为42.9%,而刘益谦直接持有19.96%作为自然人。天茂集团的实际控制人是刘益谦。在上市公司天茂集团主营业务疲软的情况下,刘益谦对保险业的转型有着浓厚的兴趣。

中途取消财产保险收购

事实上,除了国华人寿,天茂集团计划控制另一家保险公司安盛天平50%的股权。今年3月,天茂集团发布增资计划,计划增资不超过95亿元,其中47.68亿元用于收购安盛天平40.75%的股权。截至2015年12月31日,天茂集团持有安盛天平财产保险7828.4108万股,占天平保险注册资本的9.25%。

然而,7月初,天茂集团公布了修改案件的建议。原来,三笔资金的用途被修改为一笔,而刘益谦原本承诺认购不少于10%,但修改后,刘益谦将不参与认购。固定增长金额也从95亿元减少到48.45亿元,全部用于增资国华人寿。根据公开信息,安盛天平的全称是安盛天平财产保险股份有限公司是中国市场上最大的外资金融保险公司。2014年2月,安盛保险投资天平汽车保险安盛天平保险主要经营机动车交通事故责任强制保险商业保险和企业财产险、家财险、货运险、责任险、短期意外险、健康保险等业务。根据中国保监会的公告,安盛天平于2016年1月至6月财产险保费收入为38.52亿元,2015年同期为34.78亿元。

刘益谦曾被誉为中国最好的散户投资者;早在1992年1月,股票认购证书就出现在上海海滩。刘益谦就成为上海海滩第一批认购证书的专业投机者。30元的股票认购证书平均以6000元的价格出售,大约翻了200倍。此后开始涉足股票一级市场和一级半市场。2000年初,刘益谦成立了上海新理益投资。很快,新理益就在中国资本市场站稳了脚跟,涉足国内艺术投资领域,就像上海的富豪形象一样。

虽然刘益谦从投资开始,但其国华人寿在股市的表现并不令人满意。据相关媒体报道,国华人寿6家上市公司目前亏损约3.24亿元。天茂集团投资者关系办公室提到,目前国华人寿总资产1000亿元,保险资金滚动,到期产品支付没有困难。

至于取消安盛天平收购,天茂集团投资者关系处的人士还表示,我们在公告中说了取消收购的原因。但原公告中没有提到取消安盛天平财险收购这个词。公告仅显示,根据计划调整,删除了安盛天平股权非公开收购的背景和目的和实际控制人刘益谦根据计划调整不再参与非公开发行股票。

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