普华永道抽样调查中国保险公司,偿二代风险控制体系依然薄弱

孙老师「逸仙夜话」读书会

导读: 上周二,普华永道发布了《2016年保险公司偿二代二支柱及风险管理调查报告》(以下简称《报告》),对覆盖行业80%市场份额的78家保险公司进行了自我评估和调查,发现从内部培养合适的风险偏好体系和风险管理人才仍然不足。因此,估计中国保险业至少需要4-5年才能逐步建立和完善科学有效的风险管理体系。因此,估计中国保险业至少需要4-5年才能逐步建立和完善科学有效的风险管理体系。

偿二代全称为中国第二代偿付能力监管体系保险公司保监会的偿付能力保险公司监管的核心指标。自2013年成立以来,中国保监会于2016年1月1日发布了《保险公司偿付能力监管规则》(第1-第17号),正式决定实施第二代偿还。

报告指出,在风险管理体系建设方面,虽然中国80%以上的保险公司已经初步建立了风险管理框架,但整个行业与精细化风险管理很大差距。

普华永道咨询合伙人周金表示,目标和工具被评为最薄弱的环节,往往是因为保险公司没有建立成熟的风险管理目标,没有成熟的风险管理工具,保险风险被选为相对健全的风险管理,因为保险风险经过长期磨合,管理相对成熟。

报告还指出,风险偏好是风险管理体系的核心内容和技术难点,但近一半的公司尚未建立符合偿还第二代要求的风险偏好体系。同时,当风险偏好传递到风险限额时,一半的公司会通过定量模型与定性调整相结合,但仍有四分之一的公司尚未建立风险偏好传递关系。这意味着传导关系薄弱可能意味着风险偏好的顶层设计与实际执行脱节。周瑾说。

普华永道中国金融业管理咨询主管合伙人张立军表示:中国保监会放开前端,控制后端监管改革的总体方向,决定了公司的管理决策需要做出自己的决策,但风险底线是通过第二代偿还标准来判断的。在偿还第二代的标准下,风险偏好没有好坏之分,但保险公司需要根据自己的情况进行定制。风险偏好与激进或保守的业务战略选择有关,也注重风险和收入的匹配。”

此外,报告发现,在流动性风险管理方面,大多数公司只根据监管要求进行流动性风险指标计算报告和压力测试,只有26%和18%的受访公司根据自身实际情况进行流动性风险压力测试和指标监测分析。

周金认为,保险业的流动性风险迅速上升,仅仅按照监管要求做这项工作还远远不够,因为每个公司的业务状况不同,流动性状况也不同。在实际管理中,公司需要根据自身的特点进行分析,设定场景监控指标。

在风险管理人员配置方面,报告显示,超过一半的保险公司已经任命了独立的首席风险官(CRO),超过60%的保险公司设立了独立的风险管理部门,周瑾透露,在国际保险业设立CRO但在中国保险业,保险公司已经成为通行标准,CRO还算是‘高配’。

报告认为,现阶段缺乏风险管理专业人员是保险业实施偿还第二代、建立风险管理体系的主要制约因素,体现在风险管理专业人员的配备和风险管理人员的经验/资质上。由于保险业的快速发展和风险管理专业人员的传统储备不足,预计这一制约因素将在一定时期内继续存在。

报告认为,许多公司股东和管理层对第二代的影响和影响仍缺乏了解,风险管理的主要责任意识不强,或第二代风险管理工作纯粹是为了满足监管合规,高层支持和资源投资明显不够。在这个阶段,我们认为保险业风险管理仍处于起步阶段,做好持久战和持续改进,加强团队建设,特别注重内部风险管理核心人员的培训,增加风险管理应用的有效性,第二代风险管理方法、模型、工具和系统,加强银行间沟通。

从不同的角度来看,偿还第二代的合规成本也可以看作是对保险公司核心竞争力的投资,可以帮助公司提高管理能力。风险管理细节的实施是真正实施风险管理价值的核心工作。然而,对于中小型保险公司来说,虽然合规要求必然会有成本压力,但投资仍然是必要的。

与以规模为导向的偿一代相比,偿二代以风险为导向,显著改变了不同风险业务对资本的要求,显著影响了保险公司的资产和负债策略。普华永道中国金融业管理咨询合伙人张立军表示:第二代风险导向要求,是中小型保险企业的机会,调整业务结构和投资策略相对容易,不需要盲目寻求规模,小型精细保险公司,在合规的前提下,可能获得更高的投资回报。”

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