中国保监会整顿互联网保险混乱：全面严格检查

导读： 10月13日，国务院办公厅发布了《互联网金融风险专项整治实施方案》。在互联网保险方面，中国保监会和14个部门发布了《互联网保险风险专项整改实施方案》（以下简称整改方案），重点整改高现金价值业务、保险公司跨境业务、互联网保险业务非法经营三个混乱。在互联网保险方面，中国保监会和14个部门发布了《互联网保险风险专项整改实施方案》（以下简称整改方案），重点整改高现金价值业务、保险公司跨境业务、互联网保险业务非法经营三个混乱。

虽然整改计划今天刚刚公布，但事实上，早在4月，整改计划就发布并开始了专项整改行动。

根据中国保监会的时间表，专项整改工作将持续一年。目前，第一阶段调查已经结束，整个专项整改工作计划于2017年初完成。

三大整治重点

近年来，互联网保险可持续快速发展，整体风险状况可控，但部分风险隐患需要高度重视。

根据整改计划，整改主要针对三个风险领域，涵盖寿险、产险、保险中介业务。

首当其冲的自然是保监会最近频繁出版的高现金价值业务。保险公司通过互联网销售保险产品，虚假描述、片面或夸大过去业绩、非法承诺收入或损失等误导性描述将成为互联网高现金价值业务的重点调查和纠正对象。

非法经营互联网保险业务也是整改行动的重点。中国保监会表示，将重点调查和处罚非许可机构非法开展互联网保险业务，互联网企业未取得业务资格，依靠互联网以互助的名义伪装开展保险业务；非法机构和非法人员使用保险公司或者以保险公司信用的名义非法集资。

要从事保险业务或保险中介业务，必须经中国保监会批准，并取得相应的许可证。但事实上，一些所谓的科技公司和打着互助旗号的互联网公司在没有相应资格的情况下从事保险业务，并在监管之外徘徊。互联网保险中介公司的高管说。

专项整改的另一个重点是保险机构依靠互联网跨境开展业务。中国保监会表示，将重点查处和纠正保险公司与不具备经营资质的第三方网络平台合作开展互联网保险业务的行为；保险公司与提供增信服务、设立资金池、非法集资等行为的互联网信贷平台合作，将风险传递给保险领域；保险公司在经营互联网信贷平台融资担保保险业务时，风险控制手段不完善，内部控制管理不到位。

例如，保险公司和一些公司P2P平台合作提供信用保险，一些高风险业务在专项整改开始时被中国保监会停止，现在有P2P上述高管表示合作，我们都拒绝了。上述高管说。

此外，整改计划明确规定，互联网保险从业人员应严格执行客户资金第三方存款制度的要求，保护客户资金的安全。依靠报告和重罚机制，及时发现问题，纠正不当行为，严厉查处违法机构。

检查非常严格

虽然整改计划今天才正式公布，但实际上早在4月份就发布了。当时，中国保监会成立了互联网保险专项整改领导小组，开始整改行动。

据了解，在专项整改工作中，中国保监会负责协调重大事项的总体部署和处理；在省人民政府的统一领导下，省财政办公室（局）和中国保监会省派出机构共同领导区域整改工作。

根据中国保监会发布的时间表，专项整改工作为期一年，分为三个阶段：调查、调查、整改和总结报告。调查阶段主要是通过全面调查、随机抽查等方式，找出风险底数，制定整改方案。这项工作已经基本结束。下一步将进入调查整改阶段，严格按照制度规定，限期全面整改调查中发现的相关问题。及时进行现场检查，加强处理，对非法经营的市场实体采取停业、责令整改等监管措施，严厉打击非法经营互联网保险业务。最后，总结报告阶段。上述工作完成后，总结相关情况，形成书面报告，并提交互联网金融风险专项整改领导小组办公室。2017年初工作计划于2017年初完成。

上述中介公司高管表示，在之前的调查阶段，中国保监会的检查已经非常全面和严格。

对于高现价产品，中国保监会已要求所有人身保险公司提交2016年1月至6月万能险业务数据主要填写各预期存续期下的规模保费收入以及产品情况，了解资产负债匹配和利差的具体情况。

中国保监会表示，互联网高价产品专项整改的具体措施包括加强对互联网保险信息披露的监督，要求保险公司严格按照有关规定披露产品信息，满足消费者的知情权；调查通用性人身保险产品（包括高现价产品）相关风险，引入有针对性的监管政策；加强对互联网高现价业务的调查和处罚，对有违规行为的公司进行认真调查和处罚。

上述中介公司高管回忆说，在互联网保险中介公司的调查阶段，中国保监会小组对公司进行了两次调查，包括整体业务结构、业务逻辑、与保险公司合作、高现价产品销售等。研究小组将采访各业务部门，并抽查实际业务的相关信息进行检查。我觉得很严格。”

但高管表示，由于能够净化行业环境，欢迎专项整治。

中国保监会表示，专项整改的目的是促进互联网金融保险业的健康可持续发展，建立标准化、公平的市场竞争环境。中国保监会始终注重妥善处理监管与创新的关系。一方面，它坚持鼓励创新，支持保险机构利用互联网开展渠道、产品、服务和管理创新，促进互联网+为产业转型升级拓展更广阔的空间。另一方面，坚持规范治理，加强风险调查，深入开展消费者宣传教育和风险提示，有效防范风险。专项整改工作将按照打击非法、保护法律的原则，区别对待和分类政策，改变劣币驱逐良币的局面，积极鼓励正常业务机构，持续监督，督促其规范经营。

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