医保账户4400亿余额 商业健康保险或开户模式

导读:
2017年1月1日,上海职工医疗保险个人账户余额资金购买商业健康保险,医疗保险个人账户余额资金高于当前健康保险业务年度保费规模。

自2017年1月1日起,上海自愿购买职工医疗保险个人账户资金商业医疗保险,当天,上海客户投保太保寿险专属产品。

上海多年来一直在酝酿这一政策。在上海之前,广东、辽宁大连、沈阳、云南等地于2013年和2014年启动了个人医疗保险账户资金购买商业健康保险的试点项目。

对于保险公司相关政策的吸引力在于,全国城镇职工基本医疗保险多年来,个人账户余额达到4400亿元,与健康保险年度业务规模相当。如果转型良好,将促进商业健康保险规模的增长。因此,一些分析人士认为,每个家庭保险该公司或进入医疗保险个人账户的竞争阶段,预计将形成账户+服务模式。

4400亿元结余

行业资深人士分析,相关政策,从制度层面,可以使医疗保险账户资金更有效地利用,专项资金专门针对被保险人的医疗健康需求,而不是躺在账户上,定药店日常必需品伪装自由使用,两者不仅虚假增加社保由于税前支付,缴费率也被怀疑逃避个人所得税。

对公众个人而言,用医疗保险个人账户资金购买商业健康保险产品,可以提高个人保障水平,也有利于个人医疗保险账户的保值增值。

对于保险公司来说,允许医疗保险个人账户资金购买健康保险实际上为商业健康保险提供了一定的想象空间,可以充分发挥作用商业保险保障功能。

城镇职工医疗保险支付一般以工资为基础,个人支付2%的工资,用人单位支付约8%的资金用于协调基金。职工医疗保险包括个人账户和协调账户,其中个人账户资金包括个人支付部分和一定比例的单位支付,以及相应的利息。

多年来,医疗保险个人账户已达数千亿元。

根据人力资源和社会保障部2016年5月发布的《2015年人力资源和社会保障发展统计公报》,截至2015年底医疗保险统筹基金累计存款8114亿元(含城镇居民基本医疗保险基金累计存款1546亿元),个人账户累计存款4429亿元。

根据中国保监会公布的数据,2016年前11个月,健康保险业务累计原保险保费收入3841.80亿元,同比增长70%,预计2016年年保费将超过4000亿元。2015年底医保个人账户余额与当前健康保险年度保费相当。

长江证券此前发布的研究报告认为:如果能够很好地转化,我们认为对健康保险增量的贡献不容低估。

研究报告还认为,从客户获取的角度来看,相关政策具有重要意义。根据人力资源和社会保障部的公报,2015年底参加基本医疗保险的员工人数为28893万,其中21362万,7531万。

实际上,长江证券研究报告分析,此类业务对以前没有购买集团补充医疗(保险)的中小企业具有很强的吸引力。险种,这两种产品将更具吸引力。一是标准化补充医疗保险产品,除基本医疗保险外,还可提供保障;二是两全类重疾保障产品,城镇职工医保报销比例超过80%,被保险人对大病保险和增值的需求更加迫切。

太保签署了上海首单寿险称,此次医保卡该项目有两种独家产品。一种是住院自费补偿医疗保险。上海市医疗保险指定公立医院普通部或质子重离子医院住院期间发生的合理必要的自费医疗费用按50%的比例支付;另一种是改进型重大疾病保险,在扩大市场上现有产品保障疾病范围的基础上,保费明显低于市场上同类产品的价格。

医保账户+服务”模式

从趋势来看,未来商业健康保险将牢牢绑定基本医疗保险账户,现阶段商业健康保险将进入基本医疗保险账户的竞争阶段。大病医保业务和医疗保险结算处理服务是获得医疗保险账户的最重要途径。长江证券研究报告预计,保险公司获得医疗保险账户的能力将至关重要,因此健康保险将进入账户竞争阶段。

对于保险公司对相关地区医疗保险个人账户的竞争,上述高级分析,主动权不在保险公司手中。如果项目采用招标形式,保险公司将公平竞争;但试点医疗保险没有规定,在当地提供补充医疗保险服务或与相关部门合作的保险公司可能具有接近月的优势。

然而,根据上海市保险监督管理局2016年12月29日发布的公告,上海市对开展相关业务有一定的标准和要求。此前,它仔细检查了已提交的职工医疗保险个人账户购买商业医疗保险的业务报告。五家公司符合要求,为第一批获准经营职工医疗保险个人账户购买商业医疗保险的公司,包括中国人寿中国太平洋有限公司上海分公司人寿保险上海分公司、新华人寿保险有限公司、平安养老保险股份有限公司上海分公司、中国人民健康保险有限公司上海分公司。上海市保险监督管理局表示,此后,将按照成熟、公布的原则,陆续发布获准经营的保险企业。

长江证券研究报告预计,个人医疗保险账户对接健康保险政策实施后,健康保险的发展模式为账户+服务模式。

太保说,太保寿险上海分公司将充分利用先进的信息技术手段,整合在线和离线资源,为被保险人提供及时、方便的保险、索赔服务,同时引入太平洋集团专业健康保险子公司太平洋安全资源,为被保险人提供多元化的医疗健康增值服务。

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