保险新规发威:37家保险公司万能险同比增长

孙老师「逸仙夜话」读书会

导读:
根据中国保监会22日发布的今年1-2月的保费数据,79家人身保险公司总规模保费1.19万亿元,增速大幅下降,仅为0.46%。

在过去的两年里,人身保险公司保费收入的增速让财险公司羡慕不已,但今年保费增长率呈悬崖式下降。与同期数据相比,很明显,2015年1月至2月,个人保险公司规模保费为1.18万亿元,同比增长率高达96.85%,接近翻倍。去年1月至2月,总保费增长率超过100%寿险当时公司35家,占76家寿险公司总数的46%。

保费大幅下降主要集中在中小企业寿险公司。万能险新规定出台后,业内预见中小保险企业增长降温。

中小寿险公司面临挑战

根据中国保监会副主席黄洪之前提到的数据,2016年万能险业务占市场份额的31.4%,与普通寿险相比,分红险形成三足鼎立的局面。但新规出台后,布局万能险较重的险企自然受到最大影响。

根据中国保监会公布的数据,65家寿险公司中有37家同比负增长。同样值得注意的是,还有中融人寿、前海人寿、东吴人寿、君康人寿、和谐健康、幸福人寿、安邦人寿、信泰人寿、中和人寿、北大方正人寿、长城人寿、农银人寿、汇丰人寿、安邦养老等14家万能保险保费下降幅度超过90%的保险企业。

人寿保险公司的保费变化如此之大,与监管机构出台措施严格监管万能保险和中短期业务无关。去年监管部门出台新规后,不少中小保险企业表达了今年保费规模难以保障的悲观预期。

国内上市保险企业个人保险销售部门负责人表示:对于中小型保险企业来说,今年在坚持姓氏保险的同时,也希望考虑到规模有一定的挑战。过去,万能保险布局的比例太大,今年的规模同比持平并不容易。

此外,根据监管要求,各公司应考虑年度中短期业务比例不超过限额,每季度原保费比例和中短期比例满足要求,并每月提交中短期产品规模。事实上,它们必须每月合规,不超过比例,因此很难有过度的创新。一些小型保险公司在短时间内依靠中短期产品实现数百亿元的保费,这将不再现实。

对于万能保险的未来发展趋势,评估机构债券信贷认为,由于国际形势和国内经济环境、低利率环境、信用风险和市场风险上升等因素,未来市场将是资产短缺高收益可投资项目半径缩小,对投资方投资能力进行更大的考验,保险公司资金的使用面临着更多的挑战。

在监管政策方面,中短期存续期政策取向明确,主要针对万能保险占比较高的政策保险为了限制其规模的过度扩张,企业不断出台监管政策。未来,在直接政策指导和相关市场环境的共同作用下,万能保险规模和万能保险产品的结算利率预计将逐步下降。

原保险保费的比例成为考核硬指标

虽然许多中小型保险公司的保费增长率严重下降,但一些保险公司的保费保持了较高的增长率。根据中国保监会公布的数据,也有7家寿险公司保费增长率超过100%。保费增长率从高到低依次为中国人寿、太安联健康、陆家嘴国泰、平安健康、德华安顾、珠江人寿、安邦人寿。

然而,增长率并不能反映全面情况。前五家公司的规模保费排名在行业第60位后,基础较小。从这个角度来看,珠江人寿和安邦人寿的增长率相对较高。

数据显示,安邦人寿1-2月保费1645亿元,仅次于中国人寿(2147亿元),市场排名第二,保费同比增长118.47%。在安邦人寿总保费中,原保费收入占99%以上,约1630亿元,同比增长11.2倍。

珠江人寿前两个月的规模保费为83.6亿元,市场排名第27位,同比增长129%。原保费79.9亿元,同比增长389.95%,原保费市场排名第25位,占总保费的95.6%。

事实上,除了几家成绩突出的保险公司外,许多保险公司也改变了业务布局策略,越来越多的保险公司的业务结构正倾向于原保险保费。在已有数据的76家寿险公司中,原保险费收入占总保费的90%以上。这一战略变化的动力也在一定程度上来自中国保监会的新规定:人身保险公司原保费收入在规模保费中的比例不得低于30%,否则可能暂停分支机构的批准。

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