有必要购买返还型重疾险吗？为什么不建议购买返还型重疾险？

导读：
消费型大病保险一般有大病额外赔偿和多重赔偿。有的还附加高发特疾二次赔偿。返还型大病保险的赔偿力度相对较低，大病只赔偿基本保险金额，轻症和中症赔偿比例也较低。返还型大病保险的赔偿力度相对较低，大病只赔偿基本保险金额，轻症和中症赔偿比例也较低。有必要购买返还型大病保险吗？为什么不建议购买返还型重疾险？

一、返还型重疾险和消费型重疾险

1.消费型大病保险

在保证期内，如果合同中约定的疾病被诊断，并且符合索赔条件，则应支付相应的保险金额。如果没有事故，不要支付，你支付的保费相当于消费的钱，不会你。

消费型大病保险价格便宜，性价比高，适合普通人购买。消费型大病保险包括一年、20年、30年、70岁甚至终身产品。

2.返还型重疾险

如果您在保证期内患有约定的疾病或死亡，您将赔钱。如果没有事故，您将在到期后返还。简单地说，就是生病赔钱，没有病返钱。

这类产品保费贵，返还型大病保险的一般保费是普通大病保险的几倍。

有一点我们应该注意，如果在保证期内死亡，返还的严重疾病保险可以赔偿死亡保险金，但死亡保险金和严重疾病保险金通常是共同保险金额，只能赔偿一个。

二、为什么不建议购买返还型重疾险？

1、价格贵

例如，小刘想为丈夫（30岁）购买50万份大病保险，分20年支付，以确保终身生活。如果她选择退货类型，即附加两全保险的大病保险，每年需要18337元。如果她66岁时没有离开危险，她可以退还40.3万元。

如果选择消费型大病保险，每年需要9000元。如果66岁没有出险，没有退货，价格相差9337元。

2、收益低

然后有人会说，返还保险可以在没有事故的情况下返还。让我们看看收入，或者上面小刘的例子。如果你拿9337元的差额来理财，假设年化收入是2.9%，66岁也能拿到40.3万元。

因此，返还保险的收入很低。如果我们用这笔钱作为固定投资或购买基金，收入会更高。

出险时不退钱

返还型大病保险要拿回返还型的钱并非没有条件。如果在保证期内损失轻/中度疾病，有些产品可以返还，有些产品不能返还；如果你失去了严重的疾病，你就不必退还。

为什么返还保险如此受欢迎？主要是因为它抓住了人们既想要保护又不想花钱的心理。返还保险只适合少数人。

也就是说，不缺钱，资金管理能力有限的人买得起保费。如果没有事故，他们会退款。虽然利益不高，但他们应该被迫储蓄。

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