没在24小时内报案,被拒赔了?出险后记得在这个时间内报案!

2021年跨年,最近我们又迎来了一大波保险公司的理赔年报,大家最关心的不过两个数据:获赔率、理赔时效

去年整体获赔率都在96%以上、3小时-2天内理赔到账。想来今年情况也差不多。

不过,大家反而更关心没有成功获赔的那百分之3点多是什么个情况;

除了谱蓝君一直说的隐瞒告知、赔付情形对不上(比如生病了找意外险赔),还有一个小细节,也会影响到咱们能不能顺利获赔,那就是——报案时间。

今天来跟大家唠唠这事。

  • 错过了报案时间理赔受阻
  • 各个险种的报案时间和诉讼时效
  • 谱蓝君总结

谱蓝君曾经接到一个A女士的咨询:

她的父亲在5年前确诊肺结核和肺癌中期,全家陷入悲痛之中。当时家庭条件还不错,一直用自己的储蓄给父亲治疗,病情发展迅猛,不到半年父亲就去世了。

直到最近,在收拾东西的时候才发现当年给父亲买了一份50万保额的重疾险,于是尝试给保险公司申请理赔,得到的结果却是拒绝赔付,原因是超过报案和诉讼时效了。

没在24小时内报案,被拒赔了?出险后记得在这个时间内报案!

同样的情形发生在谱蓝君的哥们B先生

去年他和同事踢球,不小心摔伤,按理说可以用意外险中的意外医疗报销医疗费,但B先生觉得数额也不大就自己出了,完全没往保险想。

他的妈妈最近不知道从哪看到一篇保险科普,发现去年那几千块医疗费可以报销,“勒令”B先生找保险公司索赔……

保险公司的答复是:错过报案时间,但理论上可以还是可以赔付,但是需要提供病历、检查报告、住院出院单、发票等一系列证明材料。

这些东西早就不知道丢哪去了,重新开具实在太繁琐了。最后安慰了老太太好一阵才消停。

看看这两个案例,

第一个是因为没有在保单条款约定的报案时间报案,而且超过了诉讼时效,所以被拒赔

第二个是因为错过了报案时间报案,自己也无法提供证据或证明材料,加大保险公司对事故性质、原因和损失程度的确定难度,所以被拒赔

这第二种拒赔情形通常发生在医疗、车险。

医疗报销,需要很多的单据;

车险,则需要保留第一现场的证据。

反正就是一念之差、没有及时报案,到嘴的鸭子飞了。

没在24小时内报案,被拒赔了?出险后记得在这个时间内报案!

很多人买保险,可能连理赔流程都不清楚的,更别说报案时间、诉讼时效这些小细节了。

不同险种、不同产品对此的要求都不一样,谱蓝君今天给大家整理了一下:

1、报案时间

指的就是咱们出险后,如果符合理赔情形的,应该尽快告知保险公司这个出险情况(资料可以后续再补齐上交)。

保险法对报案时间的规定比较笼统,只说了“应该及时通知”保险公司,如果错过了报案时间,保险公司没法确定是不是赔付情形的,有理由拒赔。

没在24小时内报案,被拒赔了?出险后记得在这个时间内报案!

(保险法)

不同的险种,甚至不同的产品的要求可能都不一样,大家翻一下自己的保单合同条款,找到【保险事故通知】,这里就会有明确的规定。

没在24小时内报案,被拒赔了?出险后记得在这个时间内报案!

一般来说:

A、寿险

一般来说,寿险需要在被保人确认身故或全残后10天内通知保险公司。

猝死的话,则要在猝死后48小时内报案。

没在24小时内报案,被拒赔了?出险后记得在这个时间内报案!

(横琴人寿·擎天柱5号

B、重疾险

确认达到约定好的赔付情形10天内需要报案。

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(信泰人寿·达尔文3号

然后保险公司会给出理赔指导,小明和家人收集并提交病历、检查报告等理赔材料申请理赔即可。

重疾险一般会附加被保人豁免、投保人豁免、特疾额外赔付、癌症二次赔等等,我们在报案的时候记得跟保险客服顺带提一下附加险的情况,否则附加险可能会被认为主动放弃。

C、百万医疗险

大部分也是要求出险后10天内报案。

百万医疗险一般要求在二级及以上公立医院普通部的费用才能报销,如果因为情况紧急先在私立就诊,得提前到3天内报案。

没在24小时内报案,被拒赔了?出险后记得在这个时间内报案!

平安e生保·长期医疗)

因为百万医疗险是补偿性保险,所以在治疗过程中病历、住院转院出院单、医疗费等原始票据通通都要保存好,经医保结算后剩余部分交给保险公司报销。

如果资料不齐全,直接导致保险公司没法核实,保险公司有权拒赔这部分钱。😵

所以安全起见,建议大家住院的时候“单”无巨细存起来,别被误当成医疗垃圾收走了,那可都是银子啊!

医疗险的资料比较多,收集起来比较繁琐,但别急,一步步来,甭管要啥资料,出险后先报案,再慢慢根据指引来收集资料即可。

D、意外险

保险对意外的界定会比较严格,所以不少意外险都要求在24小时内报案,以便保司核实是否“意外”,否则拒赔。

没在24小时内报案,被拒赔了?出险后记得在这个时间内报案!

(长安保险·大护甲A款)

不过也有一些产品比较人性化,把报案时间延长到48小时、甚至10天内。

没在24小时内报案,被拒赔了?出险后记得在这个时间内报案!

大护甲B款

反正,以自己的保单合同条款为准。

总结一下:

四大险种,大部分产品都要求出险后10天内报案

但像猝死(48小时),少数意外险(24小时、48小时)可能会把时间卡得比较紧。

总之,大家买了保险,的确是以备不时之需,但也要看清条款,明确报案时间,做好保单管理,并且在家族群里奔走相告一下,期待当事人忘了、其他人能想起来……

2、赔付时效

报案之后,提交齐了理赔证明材料,保险公司就会开始审核了。

这个审核时长,保险法有规定,一般在几天就要给出核定结论,情况复杂、金额大的,再怎么样也要在30天内给出结论。然后在核定后的几天内支付保险金。

没在24小时内报案,被拒赔了?出险后记得在这个时间内报案!

(《保险法》)

这个所有产品都差不多,大家具体还是以自己的保单合同为准。在【保险金给付】那一栏👇

没在24小时内报案,被拒赔了?出险后记得在这个时间内报案!

(仅供参考,以保单条款为准)

3、诉讼时效

那是不是一旦过了上面说的报案时间,就不能获赔了呢?

也不是,出险情况还比较好判定的、保险公司人性化一点的,通融一下也赔了;

要是碰上了情况复杂、时间久了难以取证的情况,保险公司不想赔,咱们也可以走法律途径。但注意,也要在诉讼时效内。

一般来说,人寿保单的诉讼期是5年,其他非人寿保单诉讼期为2年

没在24小时内报案,被拒赔了?出险后记得在这个时间内报案!

(保险法)

都可以在自己的保单里找到具体约定的。举个例子好了:

A、寿险

没在24小时内报案,被拒赔了?出险后记得在这个时间内报案!

(华贵人寿·大麦2021

B、重疾险

没在24小时内报案,被拒赔了?出险后记得在这个时间内报案!

(信泰人寿·达尔文3号)

C、百万医疗险

没在24小时内报案,被拒赔了?出险后记得在这个时间内报案!

(平安e生保·长期医疗)

D、意外险

没在24小时内报案,被拒赔了?出险后记得在这个时间内报案!

(大护甲B款)

谱蓝君不建议轻易走到诉讼这一步,重新收集证据、动用律师,“劳民伤财”,还可能败诉。

但如果连诉讼时效都错过了,那也只能自认倒霉了。

大伙儿,对自己买的保险上点心啊!

及时报案,对自己的理赔是最有利的!

最后谱蓝君提几个小建议:

1、出险后尽快报案

2、投保后告知家人自己的保单情况

很多人给自己买了份保险就不管了,出险后家人都不知道ta有保险,错过了报案时间。记得投保后告知家人,哪些情况可以赔,叮嘱出险后要记得尽快报案。

3、治疗时尽可能保留所有证明、发票等单据。尤其是医疗报销的。

4、选择靠谱的第三方平台投保,有省心的理赔服务。

一般在第三方投保,都会有免费的理赔协助。

比如咱们谱蓝,出险后,大家可以直接联系自己的谱蓝理财师,我们会根据你说的出险情况,核实你的哪些保单是可以获赔的,帮你报案,提醒你后续需要收集的资料,帮你筛选、核对资料是否齐全,再递交资料给保险公司,催促审核进度等。

全程免费,且省心。

说实话,很多时候出险了,尤其是比较严重的情况,家里人都是懵的,手忙脚乱,哪里有时间去慢慢翻看保险条款、处理这么繁琐的理赔流程。

有个第三方为你服务,就方便多了。

只要在谱蓝投保,都可以终身享受这些免费的理赔协助服务哦。

想成为幸福的谱蓝客户的话,点击下方图片,免费报名咨询,会有专业理财师为您耐心讲解,协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/lpal/35215.html

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