2021年跨年，最近我们又迎来了一大波保险公司的理赔年报，大家最关心的不过两个数据：获赔率、理赔时效。
去年整体获赔率都在96%以上、3小时-2天内理赔到账。想来今年情况也差不多。
不过，大家反而更关心没有成功获赔的那百分之3点多是什么个情况；
除了谱蓝君一直说的隐瞒告知、赔付情形对不上（比如生病了找意外险赔），还有一个小细节，也会影响到咱们能不能顺利获赔，那就是——报案时间。
今天来跟大家唠唠这事。
- 错过了报案时间，理赔受阻
- 各个险种的报案时间和诉讼时效
- 谱蓝君总结
谱蓝君曾经接到一个A女士的咨询：
她的父亲在5年前确诊肺结核和肺癌中期，全家陷入悲痛之中。当时家庭条件还不错，一直用自己的储蓄给父亲治疗，病情发展迅猛，不到半年父亲就去世了。
直到最近，在收拾东西的时候才发现当年给父亲买了一份50万保额的重疾险，于是尝试给保险公司申请理赔，得到的结果却是拒绝赔付，原因是超过报案和诉讼时效了。
同样的情形发生在谱蓝君的哥们B先生。
去年他和同事踢球，不小心摔伤，按理说可以用意外险中的意外医疗报销医疗费，但B先生觉得数额也不大就自己出了，完全没往保险想。
他的妈妈最近不知道从哪看到一篇保险科普，发现去年那几千块医疗费可以报销，“勒令”B先生找保险公司索赔……
保险公司的答复是：错过报案时间，但理论上可以还是可以赔付，但是需要提供病历、检查报告、住院出院单、发票等一系列证明材料。
这些东西早就不知道丢哪去了，重新开具实在太繁琐了。最后安慰了老太太好一阵才消停。
看看这两个案例，
第一个是因为没有在保单条款约定的报案时间报案，而且超过了诉讼时效，所以被拒赔。
第二个是因为错过了报案时间报案，自己也无法提供证据或证明材料，加大保险公司对事故性质、原因和损失程度的确定难度，所以被拒赔。
这第二种拒赔情形通常发生在医疗、车险。
医疗报销，需要很多的单据；
车险，则需要保留第一现场的证据。
反正就是一念之差、没有及时报案，到嘴的鸭子飞了。
很多人买保险，可能连理赔流程都不清楚的，更别说报案时间、诉讼时效这些小细节了。
不同险种、不同产品对此的要求都不一样，谱蓝君今天给大家整理了一下：
1、报案时间
指的就是咱们出险后，如果符合理赔情形的，应该尽快告知保险公司这个出险情况（资料可以后续再补齐上交）。
保险法对报案时间的规定比较笼统，只说了“应该及时通知”保险公司，如果错过了报案时间，保险公司没法确定是不是赔付情形的，有理由拒赔。
（保险法）
不同的险种，甚至不同的产品的要求可能都不一样，大家翻一下自己的保单合同条款，找到【保险事故通知】，这里就会有明确的规定。
一般来说：
A、寿险
一般来说，寿险需要在被保人确认身故或全残后10天内通知保险公司。
猝死的话，则要在猝死后48小时内报案。
（横琴人寿·擎天柱5号）
B、重疾险
确认达到约定好的赔付情形10天内需要报案。
（信泰人寿·达尔文3号）
然后保险公司会给出理赔指导，小明和家人收集并提交病历、检查报告等理赔材料申请理赔即可。
重疾险一般会附加被保人豁免、投保人豁免、特疾额外赔付、癌症二次赔等等，我们在报案的时候记得跟保险客服顺带提一下附加险的情况，否则附加险可能会被认为主动放弃。
C、百万医疗险
大部分也是要求出险后10天内报案。
百万医疗险一般要求在二级及以上公立医院普通部的费用才能报销，如果因为情况紧急先在私立就诊，得提前到3天内报案。
（平安e生保·长期医疗）
因为百万医疗险是补偿性保险，所以在治疗过程中病历、住院转院出院单、医疗费等原始票据通通都要保存好，经医保结算后剩余部分交给保险公司报销。
如果资料不齐全，直接导致保险公司没法核实，保险公司有权拒赔这部分钱。😵
所以安全起见，建议大家住院的时候“单”无巨细存起来，别被误当成医疗垃圾收走了，那可都是银子啊！
医疗险的资料比较多，收集起来比较繁琐，但别急，一步步来，甭管要啥资料，出险后先报案，再慢慢根据指引来收集资料即可。
D、意外险
保险对意外的界定会比较严格，所以不少意外险都要求在24小时内报案，以便保司核实是否“意外”，否则拒赔。
（长安保险·大护甲A款）
不过也有一些产品比较人性化，把报案时间延长到48小时、甚至10天内。
（大护甲B款）
反正，以自己的保单合同条款为准。
总结一下：
四大险种，大部分产品都要求出险后10天内报案；
但像猝死（48小时），少数意外险（24小时、48小时）可能会把时间卡得比较紧。
总之，大家买了保险，的确是以备不时之需，但也要看清条款，明确报案时间，做好保单管理，并且在家族群里奔走相告一下，期待当事人忘了、其他人能想起来……
2、赔付时效
报案之后，提交齐了理赔证明材料，保险公司就会开始审核了。
这个审核时长，保险法有规定，一般在几天就要给出核定结论，情况复杂、金额大的，再怎么样也要在30天内给出结论。然后在核定后的几天内支付保险金。
（《保险法》）
这个所有产品都差不多，大家具体还是以自己的保单合同为准。在【保险金给付】那一栏👇
（仅供参考，以保单条款为准）
3、诉讼时效
那是不是一旦过了上面说的报案时间，就不能获赔了呢？
也不是，出险情况还比较好判定的、保险公司人性化一点的，通融一下也赔了；
要是碰上了情况复杂、时间久了难以取证的情况，保险公司不想赔，咱们也可以走法律途径。但注意，也要在诉讼时效内。
一般来说，人寿保单的诉讼期是5年，其他非人寿保单诉讼期为2年。
（保险法）
都可以在自己的保单里找到具体约定的。举个例子好了：
A、寿险
（华贵人寿·大麦2021）
B、重疾险
（信泰人寿·达尔文3号）
C、百万医疗险
（平安e生保·长期医疗）
D、意外险
（大护甲B款）
谱蓝君不建议轻易走到诉讼这一步，重新收集证据、动用律师，“劳民伤财”，还可能败诉。
但如果连诉讼时效都错过了，那也只能自认倒霉了。
大伙儿，对自己买的保险上点心啊！
及时报案，对自己的理赔是最有利的！
最后谱蓝君提几个小建议：
1、出险后尽快报案
2、投保后告知家人自己的保单情况
很多人给自己买了份保险就不管了，出险后家人都不知道ta有保险，错过了报案时间。记得投保后告知家人，哪些情况可以赔，叮嘱出险后要记得尽快报案。
3、治疗时尽可能保留所有证明、发票等单据。尤其是医疗报销的。
4、选择靠谱的第三方平台投保，有省心的理赔服务。
一般在第三方投保，都会有免费的理赔协助。
比如咱们谱蓝，出险后，大家可以直接联系自己的谱蓝理财师，我们会根据你说的出险情况，核实你的哪些保单是可以获赔的，帮你报案，提醒你后续需要收集的资料，帮你筛选、核对资料是否齐全，再递交资料给保险公司，催促审核进度等。
全程免费，且省心。
说实话，很多时候出险了，尤其是比较严重的情况，家里人都是懵的，手忙脚乱，哪里有时间去慢慢翻看保险条款、处理这么繁琐的理赔流程。
有个第三方为你服务，就方便多了。
只要在谱蓝投保，都可以终身享受这些免费的理赔协助服务哦。
想成为幸福的谱蓝客户的话，点击下方图片，免费报名咨询，会有专业理财师为您耐心讲解，协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。
原创文章，作者：谱蓝保，如若转载，请注明出处：https://www.pulanbx.com/bxzs/lpal/35215.html
