50余家保险公司发布2022年理赔年报，哪家理赔更优?

大家平时都问谱蓝君各种问题，什么网上买保险安不安全，这个保险公司靠不靠谱，那个产品有没有坑……

其实归根到底，大家都是在担心一个问题：理赔时会不会出问题？

虽然谱蓝君已经苦口婆心地，给大家科普过很多次国内保险理赔的可靠性，但大家还是不放心……

进入新的一年后，去年的各项理赔数据都开始浮出水面了。

各大保险公司陆续公布2022年全年的理赔数据报告，其中包括理赔时效、获赔率、各险种理赔数据等等信息。

谱蓝君汇总了50多家保险公司的理赔数据，和大家一起分析分析，看看哪家保险公司理赔最容易，哪家理赔最难，理赔数据里又有哪些门道！

主要内容如下：

• 理赔数据总览
• 理赔数据细则
• 对保障配置有什么启发？
• 谱蓝君总结

以上理赔数据都是各大保险公司在自家公众号上公开发布的。

每家保险公司的披露习惯不同，因此个别公司的数据不全，但先不管明细，能选择公开的，都值得我们给它们点个赞~ 

虽然这只是国内部分保险公司的数据，但也能在一定程度上反映国内保险行业的真实状况。

下面咱们来看看这些数据都透露出了哪些信息。

1、谁赔得最多？

 从各大保险公司的赔付总额来看，赔得最多的是中国人寿（515亿元），其次是平安人寿（398亿元）和人保健康（202亿元）。

名列前茅的基本都是咱们熟悉的老牌公司，主要是因为这些保险公司成立时间长，业务量大，自然理赔规模也大。

此外，各家保险公司的主打产品类型不同，比如重疾和寿险的赔付金额，一般会比医疗险和意外险高，因此赔付金额有差距也正常，这个数据我们看看就行。

真正影响消费者个人能否顺利获赔的，还得看下面这两个数据：获赔率、理赔时效。

2、谁的获赔率更高？

 我们买保险，最重要的就是，这钱花得值不值得，保险能不能发挥它的价值，一旦出险，应得的理赔金能不能拿到，所以获赔率至关重要。

 主动公开理赔报告的保险公司里，理赔率基本上都在97%以上，平均下来达到98.93%。

这就意味着，凡是报案申请理赔的，98%以上的概率能够获赔！可见，保险真的不难赔。

通常只要投保时如实告知健康状况，出险时达到赔付条件，就能顺利拿到赔款；毕竟口碑对保险公司来说是非常重要的，只要符合条件就一定会赔给你。

作为消费者，我们在投保时做好健告，了解清楚保障内容和免责条款，就能大大降低理赔纠纷的概率了。 

3、谁赔得更快？ 

《保险法》中，保险公司的理赔速度需要遵守以下要求：

 

在保险公司收到理赔申请后，必须及时做出核定，情况复杂的，最晚也得在30天内给出核定；核定后，符合保险责任的，必须在10天内履行赔付的义务。

对于不属于保险责任的，在核定之日起3日内向被保险人或受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。

从已公布的理赔数据中看到，平均申请支付时效最快的是百年人寿0.33天，即使是最长的也只是渤海人寿3.62天，均远超过《保险法》的规定。

如果是小额理赔，速度会更快，比如合众人寿平均申请支付时效仅0.05天，即1.4小时理赔金就到账了。

 在出险时，只要我们积极配合保险公司的工作，及时提交资料，就能更快得获得赔款。

 无论是从获赔率、还是理赔时效来看，保险公司之间的差距并不大，所以说到底，理赔难不难、快不快，其实也跟保险公司没多大关系。

只要做到投保如实告知，出险及时交资料，那么一般都是可以顺顺利利理赔的。

除了笼统的理赔大数据外，保险公司还发布了理赔的具体情况，比如哪个险种理赔率高、哪些疾病发生率高、哪个年龄段发病率高等等，对大家如何买保险具有一定的参考价值。

谱蓝君翻遍了各大保险公司的理赔报告，提取了一些重要的数据来做分析，看看我们买保险时要重点注意哪些地方：

1、保险要趁早配置

一般来说，小孩子和老年人的抵抗力最差，自我保护能力较弱，因此大多数人都会认为，这两个群体才是最需要健康险保障的。

但绝大多数保险公司的理赔数据显示，重疾高发年龄段出现在41-60岁。

当代人生活压力大，作息不规律，睡眠质量下降，缺乏运动，身体素质直线下滑，抵抗力可能还没有老年人好。

而41-60岁正是人生的黄金期，上有老下有小，一旦倒下了，对家庭来说可是致命的打击，因此这个年龄段的群体才更需要全面充足的保障。

但买保险是有健康和年龄要求的，健康不达标，又或者超出承保年龄，那就很难得到保障了。 所以谱蓝君建议大家，尽早买保险，毕竟风险不等人，早买早有保障，费率也更便宜。

2、保额一定要足够

大家都知道，生一场大病要花的可不是一笔小钱；卫生局数据显示，治疗一场重大疾病的平均费用是50万。而且治疗期间和后期康复都会产生不小的误工费；

但谱蓝君汇总理赔数据发现，各大保险公司的重疾险平均赔付额度仅为18万左右！

在50万的重疾治疗平均费用面前，18万的赔付金额显得非常渺小。

 所以大家在买保险的时候，保额一定要充足，预算有限的话可以缩短保障期，确保在需要钱治病的时候是足够用的。

3、重疾险重点关注癌症、心脑血管疾病保障

毫不意外，癌症依然是头号杀手，平均发病率超过70%。

在癌症中，由于男女性身体结构存在很大差异，因此男女性高发的病种也有区别：

男性高发癌症：甲状腺癌、肺癌、肠癌、肝癌等

女性高发癌症：甲状腺癌、乳腺癌、肺癌等

（点击查看高清大图）

针对如此高发且根治可能性小的癌症，建议大家在买保险时做好癌症保障。

最好附加上癌症多次赔/癌症津贴，这样一来，无论是持续、复发、转移还是新发，都可以得到额外的保障。

除了癌症，紧随其后的第二大高发重疾是心脑血管疾病，同样位居重疾理赔前列。

心脏病、急性心肌梗塞、脑中风等等，这些疾病一般事发突然，没有预兆，容易造成瘫痪，死亡率也相对较高。

谱蓝君也建议大家，有家族病史或平时压力大、工作加班多的朋友，最好也加上额外的心脑血管保障。

4、重视医疗险配置

各家保险公司的赔付案件类型中，分布最多的就是医疗险了。

有些保险公司还披露了医疗险的出险疾病，不同年龄阶段，患病风险不同。

未成年阶段集中在呼吸道感染、发热等；随着年龄增长，高血压、关节痛、糖尿病等慢性病风险逐渐增加；到了中老年阶段，高发心脏病、脑梗死等疾病。

（泰康养老理赔年报截图）

比起重疾险，医疗险的赔付门槛更低，只要是住院期间发生的治疗费用，不限疾病，都可以报销。

上百万的保额，一年只需要几百上千来块，便宜还实用，性价比杠杠的；如果手头紧张，暂时还无法配置重疾险，也一定要先把医疗险配置好，作医保的补充。

5、定寿和意外险都是刚需 

保险公司的身故理赔数据显示，男性身故风险高于女性，疾病身故风险高于意外。

意外险和定寿都可以对身故提供保障，但不同的是，意外险只能赔付意外身故，而定寿既能赔意外身故、也能赔疾病身故。

 但这并不是说，定寿就能取代意外险了。因为意外险还有一项特有的保障，即伤残赔付，这是定寿不能提供的保障，所以意外险也是有其配置意义的。 

无论是家庭哪位成员，身故或伤残对家庭带来的经济打击都是沉重的，尤其是家庭支柱。

 所以建议大家至少要把这两个险种都配上，每年的保费也不高，一般几百块就能买到几十万的保额了。

6、在线理赔应用愈加广泛

 互联网保险近几年作为新生产业的崛起，也以强大的生命力逐渐获得市场的认可。

 除了线上投保，线上理赔也是另一个具体的利好表现，可以极大缩短案件处理流程，理赔时效最高可以提升一半，全面提升客户服务体验。

现在是以互联网原住民为主流市场，为巩固这个客户群体，大多数保险公司已经开启线上官方平台，比如官方微信服务号或APP，提供在线报案、线上理赔、线上查询等服务。

甚至不少保险公司已经跟微信、支付宝达成合作，通过这两个渠道实现即时收付款。

看完各家保险公司的理赔年报，发现和谱蓝今年的理赔年👉《谱蓝2022年理赔年报｜协赔总金额3731.26万元！》如出一辙。

无论谱蓝君平时跟大家科普多少理念，宣导监管的安全性，都不如实打实的理赔数据硬气。 每年保险公司的理赔年报，都能给不少保险小白打一剂强心针。

 “互联网+”时代，谱蓝作为互联网保险的先驱，对消费者最关心的理赔问题也下足了工夫，期待能给每一个信赖我们的用户提供最贴心的服务。

 保险理赔没你想的那么难，保险并不是“这也不赔，那也不赔”的； 所谓的“小公司”也并没有不靠谱，反而有些理赔效率也很高。 

一些具体理赔数据，都能给我们以保障方案规划、保险产品筛选上的启发。 希望朋友们看完以后，都能有更客观、深层的思考。

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