年金险到底坑不坑？年金险的优点和缺点有哪些？

在保险里面，如果说其他保险都关注身体健康，那么年金险就是只盯着钱的另类。

简单地说，年金险就是能领钱的保险，也可以称之为理财类保险。

有些人能说出年金险的十大优势，有些人又说年金险是个深坑，今天谱蓝君就和大家可观聊一聊：

年金险的优点和缺点都有哪些？

为什么要选择年金险？

首先，我们必须明确一个概念：什么是年金险？

简单来说，年金险就是可以提供定期、定额现金流的保险产品。

在被保人到了一定年龄、伤残或失能事故时，提供持续的保险金，以保障被保人的生活品质。

那么，年金险的优点和缺点都有哪些？

先说优点：

1.安全

中国的保险一直是强监管的行业，年金险属于人寿保单，而卖人寿产品的保险公司是不允许破产的，所以根本不用担心保险公司破产的问题。

2.锁定收益

我国经济增长开始放缓，而随着经济增速的放缓，利率就会继续下降。可以说，利率继续下跌，几乎是必然，部分发达国家已经走入了负利率时代。

年金险的收益虽然不算特别高，但白纸黑字写在合同上，相当于0风险。

当然年金险也有缺点：

1.流动性差

年金险的意义就是把现在的钱放在未来用，投入的钱短时间内不能取出，如果要退保的话，只能退现金价值，会损失一笔钱。

如果有小伙伴把短期要用的钱买了年金险，到了要用钱的时候却拿不出来，肯定就觉得“踩了坑”。

2.回本时间较长

年金险的收益增长较慢，只有等到后期保单的现金价值才会大于保费。

3. 杠杆低

保险品类中，意外险、重疾险、医疗险、定期寿险都有比较高的杠杆率，但年金险没有明显的杠杆作用，只是在已交保费的基础上实现一定的增值。

所以，我们在选择时需要认真审视自己的需求，理性看待年金险的优点和缺点，不要听信一家之言。

我们看下面的人生盈支曲线图：在我们人生中，每个时间段的盈余和支出都不一样。

只有在奋斗期有大量的盈余，所以我们需要通过短短三十几年时间，来完成人生的财富累积。

年金险最大的作用就是可以实现资金的跨时间调配，把收入高峰期的一些钱，按照一定的收益，匀给未来的一段时间使用，拉平收入线。

在未来某个已经计划好的时间段，能够定时、定量、稳定地拿一笔钱。每年能拿多少钱，什么时候能拿钱，都是确定的。

年金险的优点和缺点都很明显，谱蓝君再次强调，不要把短期需要的钱用来配置年金险，再好的产品放在需求不匹配的人身上也发挥不了效用，可能还会有反效果。

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