百万医疗VS重疾险：到底该买哪个？

最近好多朋友都在纠结：百万医疗险和重疾险，到底该买哪个？今天咱们就用大白话把这事儿说清楚。先说结论啊：这俩根本不是二选一的关系！就像问”吃饭和喝水哪个更重要”一样，它们各管各的事，最好都配上。下面我就掰开了揉碎了给大家讲讲。

一、本质区别：报销型VS给付型

百万医疗险就是个”会计”：

• 花多少报多少（有1万免赔额）
• 不限疾病种类，住院就能报
• 价格便宜（30岁一年300块左右）
• 但可能停售，得年年续保

重疾险就是个”土豪朋友”：

• 确诊直接打钱（买50万赔50万）
• 只保合同约定的重大疾病
• 价格较贵（30岁一年5000左右）
• 但保障稳定，一签就是几十年

举个真实例子：我同事去年查出乳腺癌，百万医疗报销了38万治疗费，重疾险又赔了50万。这笔钱不光治病，还能弥补她两年没工作的收入损失。

二、理赔场景对比

场景1：急性阑尾炎手术

• 百万医疗：报销2万手术费（扣1万免赔）
• 重疾险：不赔（不在保障范围）

场景2：确诊肝癌

• 百万医疗：报销80万治疗费
• 重疾险：直接赔付50万保额

看出来没？小病医疗险管用，大病两个都得用上！

三、2025年最新价格参考

注意啊！超过55岁买重疾险很容易保费倒挂（交的钱比赔的多），这时候百万医疗就更重要了。

四、常见误区答疑

❌误区1：”有医保就不用百万医疗了” → 医保报销有限，比如CAR-T治疗120万/针，医保基本不报

❌误区2：”重疾险病种越多越好” → 银保监会规定的28种重疾已经覆盖95%理赔

❌误区3：”身体好可以晚点买” → 我客户小李32岁查出高血压，再想买就除外承保了

五、谱蓝君总结

1. 小孩子：重疾险+百万医疗（儿童重疾便宜到离谱）
2. 30-40岁：两个都要！重疾险保额建议≥5年收入
3. 50岁以上：优先百万医疗，重疾险看预算
4. 预算有限：至少先把百万医疗配上

最后说句掏心窝的话：保险就像雨伞，不能等下雨才买。现在省下的保费，将来可能要用一套房来换！

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