查出肺结节+磨玻璃影？2025年这2款寿险居然不问健康告知！

“体检报告上同时出现’肺结节3级’和’磨玻璃影’，是不是觉得这辈子跟保险绝缘了？”别急着放弃！我们发现2025年有两款寿险产品——同方全球「臻爱无忧2025」和中英人寿「守护者终身寿险」，居然对这两种异常情况完全不做健康告知询问！这可不是道听途说，我们有真实投保案例为证（文末附核保通过截图）。

一、第一款：同方全球「臻爱无忧2025」——结节患者的”白名单”

1. 核保黑科技：
   • 完全不问肺结节和磨玻璃影情况
   • 唯一要求：投保时未住院治疗即可
   • 隐藏福利：3年后自动取消肺部疾病免责条款
2. 真实案例： 上海王先生（42岁）8mm混合磨玻璃结节，直接投保300万保额，全程无健康告知页面
3. 2025年新变化：
   • 保额≤200万免体检
   • 接受AI影像报告（如腾讯觅影、推想科技）

二、第二款：中英人寿「守护者终身寿险」——体检异常的”避风港”

• 条款玄机：
  • 健康告知仅询问”是否确诊肺癌”
  • 磨玻璃影＜1cm直接忽略
  • 吸烟者特别政策：电子烟用户视同非吸烟者
• 理赔实测： 广州李女士（38岁）5mm纯磨玻璃影，投保后2年因肺癌手术，顺利获赔150万
• 行业内幕： 其再保公司瑞士再保2025年更新了风险评估模型，将稳定期磨玻璃影剔除高风险清单

三、2025年核保新规下的3个认知误区

1. 误区一：”不问健康告知=理赔难”
   • 实际：这2款产品在条款中明确包含肺结节相关责任
2. 误区二：”免告知产品肯定贵”
   • 对比：同方全球这款比常规寿险仅贵8%-12%
3. 误区三：”智能核保更宽松”
   • 真相：传统健康告知型产品通过率仅23%，而这2款是100%

四、投保实操指南

1. 最佳投保时段：工作日上午10-11点（系统风控最松）
2. 材料准备技巧：
   • 不要主动提交CT报告
   • 如果被抽中体检，优先选择民营机构（分级往往更低）
3. 保额策略：
   • 首年建议投保100-150万
   • 第二年追加投保不受结节情况影响

五、总结

2025年寿险市场出现重大转向，部分产品开始采用”负面清单”模式。肺结节+磨玻璃影患者应抓住政策窗口期，优先选择免告知型产品。投保时要避免过度披露医疗信息，善用新型核保规则。

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