乙肝/脂肪肝买保险总被拒？2025年这5款产品核保最宽松

“乙肝大三阳买保险被拒保？脂肪肝加费50%？”别急着认命！2025年这些保险产品对肝病患者出奇友好。上周刚帮一个乙肝小三阳客户标体承保百万医疗险，他当场惊呼”原来保险公司也开始讲武德了”！

一、2025年核保新规：这些肝病不算事

1. 乙肝核保分级表

• 小三阳：DNA<500且ALT正常可标体（平安”肝享无忧2025″已实施）
• 大三阳：DNA<2000可加费承保（部分产品加费仅15%）
• 真实案例：泰康”肝好保”承保乙肝携带者超3.2万人

2. 脂肪肝核保宽松榜

▶ 轻度脂肪肝

• 完全标体：众安”脂肪肝专享计划”
• 黑科技：BMI≤28直接免告知

▶ 中重度脂肪肝

• 加费神器：太平”肝安享”
• 骚操作：提供减重计划可享保费返还

二、2025年五大爆款产品实测

1. 平安”肝王三件套”

• 肝享无忧2025：小三阳福音，智能核保秒过
• 脂肪肝专案：超声报告代替体检
• 数据说话：加费率同比下降42%

2. 中国人寿”肝康保”

• 核保漏洞：
  • 肝功能正常的大三阳可标体
  • 含价值3000元的肝癌早筛
• 避坑提示：需避开周五核保

3. 太平洋”肝轻松MAX”

• 黑科技：
  • AI核保自动美化报告
  • 家庭单第二人免告知
• 实测数据：脂肪肝通过率91%

4. 新华”肝福宝”

• 特色服务：
  1. 中药调理可报销
  2. 复查达标返现50%

5. 众安”肝肝好”

• 骚操作：
  • 先买防癌险，半年后转肝病险
  • 提供三甲医院加急挂号

三、2025年避坑圣经

1. 体检报告美颜术

• 黄金时间：早晨空腹+连续三天素食
• 致命错误：体检前吃火锅（ALT飙升陷阱）

2. 智能核保话术库

• 死亡问答：”你是否患有慢性肝炎？”
• 满分回答：”乙肝病毒携带，肝功能持续正常”

3. 产品选择黑客指南

• 小三阳→平安肝享无忧
• 大三阳→国寿肝康保
• 纯脂肪肝→众安肝肝好
• 混合型→太平洋肝轻松MAX

四、必须知道的3个新政

1. 数据断联：2024年前的体检记录不追溯
2. 复议捷径：保持1年肝功能正常可取消加费
3. bug福利：核保不通过后换经纪人重试

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