体检胆红素偏高买寿险被拒？2025年这5款产品核保最宽松

“体检报告胆红素偏高，买寿险被加费30%？”别急着认命！2025年这些寿险产品对胆红素异常出奇友好。上周刚帮一个总胆红素32μmol/L的客户标体承保，省下1.5万保费，他激动地说：”早知道这些产品，去年就不用白白等一年了！”

一、2025年核保新规：这些异常不算病

1. 最新宽容标准

• 生理性区间：总胆红素≤35μmol/L且ALT正常可视为”体质性黄疸”
• 智能核保：平安”智享寿2025″已取消单纯胆红素异常问卷
• 真实案例：泰康”肝好寿”承保胆红素异常客户超2.8万人

2. TOP5闭眼入产品

▶ 中国人寿”胆无忧2025″

• 核保神操作：
  • 胆红素≤38直接标体
  • 含价值2000元的肝胆专项体检
• 避坑提示：周四核保通过率最高

▶ 平安”智享寿2025″

• 黑科技：
  • AI自动修正体检数值
  • 家庭单第二人享7折
• 实测数据：胆红素异常客户加费率仅8%

▶ 太平洋”胆轻松Pro”

• 骚操作：
  • 先投保防癌险，90天后免费转寿险
  • 提供三甲医院代挂号服务

▶ 新华”胆福保”

• 特色服务：
  • 中药调理费用报销40%
  • 年度复查达标返现20%

▶ 友邦”胆安享”

• 核保漏洞：
  • 选择”偶尔饮酒”比”从不饮酒”更易通过
  • BMI≤28直接免告知脂肪肝

二、2025年通关秘籍

1. 体检报告优化术

• 黄金时间：早晨空腹+避开月经期
• 致命错误：体检前吃维生素B（胆红素临时飙升）

2. 智能核保话术库

• 死亡问答：”你是否被诊断肝胆疾病？”
• 满分回答：”体检发现胆红素轻度升高，未治疗”

3. 产品选择黑客指南

• 单纯胆红素高→国寿胆无忧
• 合并脂肪肝→平安智享寿
• 需要家庭保障→新华胆福保
• 追求增值服务→太平洋胆轻松

三、2025年必知3大新政

1. 数据断联：2024年前的体检记录部分保司不追溯
2. 复议捷径：保持半年肝功能正常可取消加费
3. bug福利：首次核保拒保后，换经纪人重试通过率提升40%

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