2026学校让交学平险，可以不买吗？可以不买，但这三件事要弄清

“班主任在群里发了收款码，100元，说是学平险。不买会不会影响孩子？”

每年九月，”学平险必须买吗”这个问题会被问上万遍。家长真正纠结的不是100元，是那句”不买请回复说明”。它听起来像自愿，感觉上像通知。

先把结论放在前面：可以不买。这不是打擦边球，是有明文规定的。教育部、原保监会、各地教育局，十几年来反复强调同一件事——学平险是商业保险，自愿投保，学校不得代收保费，不得指定保险公司，不得与入学挂钩。

但”可以不买”和”该不该不买”是两个问题。搞清楚规则之后，你还要判断：这份保障要不要，如果要，通过什么渠道买。

这篇把规则、利益链、承诺书的效力、校方责任险的区别一次讲透。看完你能分清哪些是可以拒绝的，哪些其实拒绝不了。

一、可以不买，三份文件写得很清楚

第一份，教育部等五部门《关于2015年规范教育收费治理教育乱收费工作的实施意见》（教办〔2015〕6号）。第六条：严禁各级各类学校代收商业保险费，不得允许保险公司进校设点推销、销售商业保险。

第二份，教办〔2016〕4号。第三条再次重申：严禁各级各类学校代收商业保险费。

第三份，原保监会《关于学生平安保险有关事项的公告》（保监公告第53号）。任何单位和个人均无权强制学生投保学平险，也不能指定在哪一家保险公司购买。

2021年9月，北京、重庆等多地银保监局又下发通知，要求充分保障投保自愿，任何单位和个人不得以任何形式强制或变相强制投保，不得强制购买指定公司的学平险。

地方上的规定更细。江西省教育厅《关于规范开展2025-2026学年教育保险工作的通知》（赣教评字〔2025〕3号）提了”四个不得、两个严禁”：不得允许保险公司、代理公司、经纪公司进校设点推销；不得利用行政权力干预市场；不得代收费用并从中获取报酬；不得以”防灾防损费””捐资助教”等名义收取与保费佣金挂钩的费用；严禁通过学校、政府部门指定或限定承保机构；严禁学校和教师向家长提供销售二维码、销售链接。

最后一条值得记住。老师在群里发收款码、发投保链接，按规定都属于”变相指定承保机构”。这不是老师个人的问题，是学校管理层面的问题，但你有权知道这是违规的。

二、为什么还在催：一条不算隐蔽的利益链

规定这么清楚，学平险为什么每年还在催？因为有利益。

2022年6月，原辽宁银保监局公布两份处罚决定书：沈阳3所实验中学2019年通过沈阳益安保险代理有限公司投保新华人寿的学平险，实际投保人是学生家长，涉及保费101万元。代理公司拿到58万元佣金后，返给学校工作人员33万元。

2023年6月，国家市场监管总局公布民生领域反垄断执法典型案例。其中，人保财险重庆市巴南支公司等8家保险公司在销售中小学生平安保险过程中达成并实施垄断协议，被处罚没款共计1151万元。

2025年2月，《中国纪检监察杂志》报道河南信阳的学平险乱象：当地市场上有20多家保险公司经营学平险，每学年每生保费100元上下。有的学校不明着强制，但班级群会发”致家长的一封信”，实际是学平险宣传页；不投保的家长要签一份承诺书。

一条链条就这么形成了：保险公司要规模，代理要佣金，学校有人情和回扣，老师在群里执行。家长站在链条最末端，只看到100元的收款码。

知道了这个背景，你对”催缴”这件事的心态会不一样。学平险的催缴不是教育要求，是一门生意。

三、”不买就签承诺书”，这句话站不住

信阳那位家长提到的承诺书，内容是：保证学生在校期间因意外造成的各种开支由学生家庭自行解决，不会向学校提出任何要求。

这份学平险承诺书，法律上基本无效。

学校对在校学生负有法定的教育、管理职责。《民法典》第一千一百九十九条规定，无民事行为能力人在学校学习、生活期间受到人身损害，学校未尽到教育、管理职责的，应当承担侵权责任；第一千二百条对限制民事行为能力人作了同样规定。

这是法定义务，不能通过一纸承诺免除。而且《民法典》第五百零六条明确：造成对方人身损害的免责条款无效。家长签了字，学校该担的责任照样要担。

现实里，这份承诺书的作用不是法律上的，是心理上的——它让家长觉得”不买要留个把柄”。看清这一点，签不签就只是个人选择，不会真的免除学校的责任。

四、校方责任险和学平险，赔的是两件事

还有一种常见误解：学校说”我们给学生买了保险”，家长就以为不用再买学平险。这是把两份保单搞混了。

校方责任险是学校投保的责任保险，被保险人是学校。只有学校依法应当承担赔偿责任时，保险公司才在保额内直接向学生赔付。学校没有过错，它一分不赔。

学平险是家长投保的人身保险，被保险人是学生。不论学校有没有责任，只要发生保险合同约定的意外或疾病，该赔就赔。

江西上栗县法院判过一个案子，把两者的分工演得很清楚。13岁的小黄在宿舍楼前玩耍，摔进未安装护栏的水沟，脾破裂等多处损伤，鉴定为十级伤残。法院认定学校未尽安全保障义务，担80%责任；小黄已满13周岁，有一定危险识别能力，自担20%。

判决后，校责险在保额内赔了9万余元，小黄的学平险另赔1万余元。两份保单各赔各的，不互相抵扣。

所以校方责任险替代不了学平险。学校买的那份，保的是学校的责任；孩子受伤后能拿到多少，取决于学校有没有过错。学平险保的是孩子本人，不看责任在谁。

五、真正该拒绝的是什么

回到最初的问题：学平险必须买吗。理清规则之后，”拒绝”这件事该有明确的对象。

该拒绝的是三件事：学校代收保费、学校或老师指定承保公司、投保与入学报名挂钩。这三条都有明文禁止，遇到可以明确说不，也可以向当地教育局或12378反映。

不该拒绝的是学平险这份保障本身。学平险一年100到200元，覆盖意外门急诊、疾病住院、身故伤残，对孩子来说是性价比很高的一层基础保障。因为反感催缴就赌气不买，最后吃亏的是自己家。

还有一种情况要分清：学校统一组织的”共保体”投保。部分地区由教育部门公开招标选定承保机构，家长在指定平台自愿选购。这种做法本身不违规，前提是自愿、透明、可自主选择产品。如果只有一个选项、无法比价，那就回到了”指定”的老问题。

六、我的建议：买这份保障，但别通过学校买

最省心的做法是：买，自己买。

自己买有三个好处。第一，你知道买的是哪家公司的哪个版本，保额多少、免赔多少、等待期多少天，出险时知道找谁。第二，你能比价，同样100元，意外医疗0免赔不限社保的产品，比限社保内、200元免赔、阶梯赔付的产品实用得多。第三，理赔有记录，线上提交、进度可查，不用通过中间人转达。

学校统一代办学平险的问题恰恰在这三点上：家长不知道买了什么，不同公司版本混着买，出险后不知道找谁，甚至有的家长连保单都没见过。

如果学校坚持统一办理，你可以明确说明”已自行投保”，按要求提供保单信息即可。多数学校要的是”每个孩子都有保障”这个结果，不是非得通过它买。

至于那100元省不省，我的看法是别省。真要省，省在别处——比如不给孩子重复买两份医疗险，那份钱才是白花。

七、总结

学校让交学平险，学平险必须买吗？可以不买。教办〔2015〕6号、教办〔2016〕4号、保监公告第53号三份文件都写着自愿投保，学校不得代收、不得指定、不得挂钩入学。2025-2026学年江西等地又重申了”四个不得、两个严禁”。

给三句话的结论：可以不买，这是你的权利；建议买，这是孩子的底盘；自己买，别通过学校，这样你才知道自己买的是什么。

如果已经被要求签”不投保承诺书”，可以签，但要知道它免除不了学校的法定责任。《民法典》第五百零六条写着，造成对方人身损害的免责条款无效。这句话，比任何承诺书都硬。

合规提示：本文政策内容依据教育部、原保监会及各地教育主管部门公开文件，具体执行以当地规定为准；文中判例与处罚案例为公开信息，个案结果不构成理赔承诺；学平险为自愿投保的商业保险，任何单位和个人不得强制或变相强制投保；保险产品不等同于银行存款或理财产品，请根据自身保障需求与缴费能力理性投保。

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