延迟退休来了！要是活不到退休，养老金就白交了？

2月21日，国务院发布了《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》，其中提到了：“实施渐进式延迟法定退休年龄”。

这下，延迟退休真的来了。

照政策落地的速度来看，部分70后将赶上，而80年以后的基本上是躲不掉了。

网上对延迟退休的讨论很多，其中不乏有很多人发出了这个疑问：

“退休时间延迟，意味着要多交几年养老保险，要是活不到退休，或退休后没领几年养老金就去世了，那之前交的几十年养老保险岂不是打水漂了？”

虽然国人比较忌讳死亡，但谱蓝君想，事关我们的权益，这个问题还是有必要来聊一聊的。

首先可以肯定地告诉大家，假如没领到养老金就去世，养老保险并不会白交。

参保人去世后，家属可以从养老保险里领到这三笔钱：

• 养老保险个人账户余额 
• 丧葬补助金
• 抚恤金
• 谱蓝君总结

众所周知，养老保险分为职工养老和居民养老两个体系。

职工养老有两个账户：个人账户和统筹账户，我们自己掏钱缴费的部分进入个人账户（8%），单位帮我们缴费的部分进入统筹账户（12%）；

居民养老只有个人账户，没有统筹账户，所以我们自己交的钱全部进入个人账户。

《社会保险法》第十四条规定，个人死亡的，个人账户余额可以继承。

参保人去世后，亲属（配偶、子女、父母）可以继承个人账户中的余额，所以我们所交的钱是可以连本带息全部留给家属的，并没有白交。

提取余额也不麻烦，现在很多地方支持在线办理这项业务，以广州为例：

在“广州政务网”搜索“个人账户一次性待遇申领”，可以看到办理入口。

进入办理页面后，通常会写明“材料清单”以及“办理流程”，按步骤进行操作即可。

如果当地还没有开通线上办理，也可以带上参保人死亡证明、继承人身份证明、身份证、养老保险一次性待遇申请表等材料到当地社保局窗口进行办理。

丧葬补助金，也称为丧葬费，意在帮助参保人家属减轻操办葬礼事宜的经济负担。

目前全国都有职工养老丧葬补助金，而居民养老丧葬补助金只有个别地区有，还没有实现全国覆盖。

• 职工养老丧葬补助金

2021年，人社部发布了《企业职工基本养老保险遗属待遇暂行办法》，统一了全国的职工养老丧葬补助金发放标准：

上一年度城镇居民月人均可支配收入的2倍

可支配收入，指的就是居民总收入-所得税-社保费用后，实际拿到手的钱。

虽然全国都是以“上一年度城镇居民月人均可支配收入”作为计算基数，但由于各省的经济发展状况不同，各地的发放标准也存在差异。

日前2021年各省的城镇居民年人均可支配收入已出炉，谱蓝君进行了整理，2022年各省的丧葬补助金标准如下：

整体来看，九成以上的省市丧葬补助金都超过了6000元，其中上海、北京、浙江发放标准最高，达到了10000元以上。

• 居民养老丧葬补助金

目前已建立居民养老丧葬补助金制度的地区，大多根据当地的居民基础养老金确定发放标准。

比如河南，居民养老丧葬补助金标准为12个月*居民基础养老金。

又比如厦门，居民养老丧葬补助金标准为 20个月*居民基础养老金。

所以如果居民基础养老金有调整，居民养老丧葬补助金的标准也会随之调整。

遗属待遇除了丧葬补助金外，还有抚恤金。

目前只有职工养老的参保人才有抚恤金这项待遇。

这是遗属待遇的大头，有些遗属甚至可以领到十几万的抚恤金！

《企业职工基本养老保险遗属待遇暂行办法》同样对全国的抚恤金的发放标准进行了统一：

抚恤金同丧葬补助金一样，也是以“上一年度城镇居民月人均可支配收入”为基数。

不过它是按月发放，具体发放月数是根据“参保人的缴费年限”来确定的，每满1年增加1个月。

在职人员去世：最少发放3个月，最多发放24个月；

退休人员去世：最少发放9个月，最多发放24个月，如果已开始领养老金，则每领取1年减少1个月。

只要缴满了15年，就可以领9个月及以上的抚恤金，不管在哪个省市，最少也可以领到2万以上。

如果缴费满30年或以上，则发放月数24个月封顶，各省市的抚恤金均达到了6万以上，甚至有七个地区超过了10万。

总之，企业职工最多可以领24个月的抚恤金。

另外还有两类人比较特殊，可以领40个月的抚恤金：

1、国家机关退休人员

《关于国家机关工作人员及离退休人员死亡一次性抚恤金发放有关问题的通知》民发〔2011〕192号规定：

烈士和因公牺牲的公务员，抚恤金发放标准为：

20*上一年度全国城镇居民人均可支配收入+40*本人基本工资/离退休费。

病故的公务员，抚恤金发放标准为：

2*上一年度全国城镇居民人均可支配收入+40*本人基本工资/离退休费。

举个例子，

公务员老王在2022年2月病故，生前基本工资为5000元；

据统计局数据，2021年全国城镇居民人均可支配收入为47412元；

那老王的家属可以一次性获得2*47412+40*5000=294824元，即29.4万。

2、因公牺牲的事业单位退休人员

《关于事业单位工作人员和离退休人员死亡一次性抚恤金发放办法的通知》人社部发〔2008〕42号规定：

因公牺牲的事业单位人员，抚恤金发放标准为：

本人生前40个月的基本工资/离退休费。

如生前某事业单位人员基本工资为5000元，则家属可获得20万抚恤金。

其实只要参加了养老保险，国家就不会让大家亏本的。

如果长寿，养老金可以终身领取，作为老年生活的基础保障，让大家老有所依。

假如真的不幸在缴费期间就去世、或是没领几年就去世，我们自己交的钱也不会白白打水漂。

不仅个人账户余额可以退还，家属还可以获得补助——丧葬补助金、抚恤金。

总之延迟退休是躲不掉了，多交几年的养老保险还可以让我们多领一点养老金，大家就老老实实交吧。

当然，如果我们提前做好了养老规划，说不定还可以提前退休呢~

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