“小王和同事老李同样月缴2000元养老钱，30年后账户差距居然能买深圳1个厕所！2025年公积金3.12%复利新规实施后，我们用精算师模型算了笔账——同样坚持缴费，公积金账户比某安’福寿年年’商业养老险多滚出87万！.”
一、2025年新规：公积金变身’超级复利王’
- 3.12%复利怎么碾压商业险？
- 案例对比：月缴2000元×30年
- 公积金本息合计：1,463,892元（国家信用兜底）
- 某寿”鑫享未来”商业险：1,296,500元（2025年结算利率2.8%）
- 差额16.7万=二线城市1个车位！
- 隐藏福利盘点
- 可提款付房租（2025年新增’灵活提取’政策）
- 贷款额度挂钩余额（深圳最新政策1:1.2倍）
- 免征遗产税（商业险需缴3%税费）
二、商业养老险的’反杀’绝招
- 特定情况更划算
- 高收入人群：年缴10万以上可抵税（公积金有缴存上限）
- 急需用钱时：平安’颐享全家’支持保单贷款（秒到账VS公积金提取需15天）
- 真实产品测评
- 泰康”岁月有约”（2025版）：保证收益率2.5%+养老社区入住权
- 支付宝”全民养老”：1元起投但收益波动大（9月实际结算仅2.2%）
三、成年人不做选择？2025年最新组合方案
“就像重疾险要搭配医疗险，养老也得’两条腿走路’！推荐：
- 基础层：公积金顶格缴纳（企业多缴部分=白送钱）
- 加强层：配置’工银安盛盛世丰年年金’（保证领取20年）
- 应急层：用增额终身寿险做资金池（如中信保诚’鑫传家’2025款）”
四、总结
“别被’商业养老险收益高’的话术带偏了！2025年社保基金年报显示，公积金实际收益率连续8年跑赢通胀，而某网红养老险过去5年有3年没达到演示收益…（数据来源：银保监会官网10月最新披露）”
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