交满15年社保却办不了退休？原来是账户出了问题…

前段时间，谱蓝君在《怎样交社保能领到更多的养老金？》中提到，在大城市办理退休可以领到更多的养老金。

但有一种情况，不管你在大城市交多少年社保，都不能在当地办理退休，享受不到大城市的养老金待遇。

这里就涉及到了一个冷门的社保知识：职工养老保险的账户性质会影响最终养老待遇领取地的确定。

那职工养老保险账户是啥？为什么会影响退休地的确定？今天我们来好好聊一聊。

主要内容如下：

• 职工养老保险账户是什么？
• 一般账户和临时账户的区别
• 已经交了临时账户，要怎么处理？
• 谱蓝君总结

根据《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》（国办发〔2009〕66号），我国的职工养老保险账户分为“一般账户”和“临时账户”。

大多数情况下，我们的参保账户都属于“一般账户”。

只有同时满足以下两个条件的才是“临时账户”：

• 在非户籍地（跨省）参保；
• 在此地首次参保时，男满50岁、女满40岁。

不过如果是“经过县级以上党委组织、人力部门批准调动”才跨省参保的，那就不受上述条件限制，无需建立临时账户，可以办手续把一般账户转移过去。

如果你不知道自己属于一般账户还是临时账户，可以根据户籍地、参保地以及参保年龄来推断，也可以拨打社保局电话12333确认一下。

一般账户和临时账户最大的区别在于：

参保人只能在一般账户所在地办理退休，不能在临时账户所在地办理退休。

之所以这么规定，跟咱们之前聊过的养老金领取地有关。（《在多地工作，退休后在哪领养老金？》）

如果在非户籍地参保，只有在当地累计缴费满10年才可以在该地办理退休。

而目前我国现行的职工退休年龄为男干部/男职工60岁、女干部55岁、女职工50岁。

男50岁、女40岁后，跨省参保普遍已无法缴满10年，也就没有必要在新参保地建立一般账户了。

但国家为保证参保人能够继续正常缴费，所以才会在新参保地建立临时账户，用来记录缴费信息（参保人的基本养老保险关系保留在原参保地），待达到退休年龄时，最终的退休地会将临时账户进行统一归集。

有些朋友可能会问，可不可补缴满10年，把临时账户转为一般账户呢？

答案是：不行。

根据《关于城镇企业职工基本养老保险关系转移接续若干问题的通知》
人社部规〔2016〕5号，即便补缴了养老保险费，临时账户的性质也不会改变。

所以，那些以为找到了社保的“bug”，打算先在小城市“躺平”多年，等退休前10年再去大城市社保，享受大城市退休待遇的朋友，可以打消这个念头了～因为那时你就只能办理临时账户了，而临时账户所在地是不能作为退休地的！

另外，大家也知道，延迟退休已是板上钉钉的事了。未来职工的退休年龄肯定不止男60岁、女50岁了，异地参保缴满10年的大有人在。

所以，大家尽量在男50岁、女40岁前想好要在哪个城市退休，别等到退休时才发现不能在当地办理退休，那就可能在大城市白交好些年了。

那已经在参保地建立临时账户的，要怎么处理？在哪里领养老金呢？

这我们得分情况来看：

• 在新参保地为临时账户，想在当地退休的

根据《关于印发城镇企业职工基本养老保险关系转移接续若干具体问题意见的通知》（人社部发〔2010〕70号），

想在当地退休的，可以争取在退休前落户。

落户之后，该地会变成你的户籍地，次月起临时账户便会调整为一般账户，达到退休年龄后可以在该地办理退休。

• 退休前多次跨省就业，多地有临时账户的

根据《关于城镇企业职工基本养老保险关系转移接续若干问题的通知》（人社部规〔2016〕5号） ，

当跨省再次就业时，旧的临时账户会被封存直到退休，最终退休地的社保机构会统一归集所有的临时账户。

• 没有一般账户，只有临时账户的

根据《关于印发城镇企业职工基本养老保险关系转移接续若干具体问题意见的通知》（人社部发〔2010〕70号）：

只有临时账户的参保人，在达到退休年龄时，户籍所在地的社保机构会对账户进行归并归集，与此同时进行参保登记，户籍所在地就是最终的养老金领取地。

现在跨省就业的情况相当常见，但大家在流动就业时，也别忘了关注一下自己的社保情况。

尤其是养老保险，参保地的变动极有可能影响到退休后的待遇水平，所以更要多加上心。

除了社保养老外，大家也要为自己的退休生活做好养老准备，毕竟延迟退休、个人养老金等各项政策，都在向我们释放信号：国家的养老压力越来越大了。

所以，有条件的朋友尽早为自己做好养老规划吧，年轻时多一份准备，晚年才能多一份从容。想为自己或家人做养老规划的朋友，可以点击下方图片，免费报名，会有专业理财师为您耐心讲解，匹配合适的产品并协助规范投保，提供后续理赔服务。