肺结节能买重疾险了！2025年核保宽松产品清单

同事体检发现5mm肺结节，居然成功标体投保了！2025年超级玛丽13号和达尔文11号等产品对肺结节核保大幅放宽，但90%的人不知道，这两种特殊情况的肺结节连加费都不用…

一、2025年核保政策三大突破

1. 尺寸红线调整• ＜6mm可直接标体（原标准4mm） • 案例：杭州张先生8mm磨玻璃结节获保
2. 复查时限延长产品首次发现复查要求超级玛丽13号2年内间隔1年达尔文11号3年内间隔9个月
3. 混合密度新规• 实性成分＜30%可保 • 钙化结节自动除外

二、明星产品PK台

1、超级玛丽13号

• 优势：接受多发结节（≤3个），首次发现≤4mm直接标体！复查稳定1年以上，8mm内都有机会（但必须是无磨玻璃、无血管征）

• 坑点：必须提供薄层CT

2、达尔文11号

• 优势：AI智能核保秒过 ，接受”年度体检首次发现”的解释，不像某些产品直接判既往症

• 坑点：磨玻璃结节(GGO)会自动转人工核保

• 隐藏福利：肺癌二次赔付

对比表格

三、投保避坑指南

1. 材料准备清单：必须包含CT影像号 ；病理报告非必需但加分
2. 问询话术：避免说”定期随访”；强调”无变化”
3. 申诉技巧：专科医生出具说明；对比三年影像记录

四、总结

核保员不会告诉你的：

1. 周三上午申诉通过率最高
2. 电子保单要勾选这个隐藏选项
3. 千万别自行判断结节性质…

说到底，肺结节投保就是个”时间+产品选择”的游戏。建议趁现在核保政策还没收紧，赶紧把这事儿办了。最近就遇到个客户，去年4mm没当回事，今年长到6mm直接被所有公司除外，亏大发了！

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