肺结节核保逆袭实录：3年随访后成功去掉除外责任（2025版）

“被除外肺结节3年后，我竟然成功去掉免责条款了！”这是客户林女士上周发来的好消息。作为全程跟进这个案例的保险经纪人，今天我就把这份价值10万的核保经验免费分享给大家。

一、案例背景

2019年投保：

• 发现8mm磨玻璃结节
• 某寿险公司除外肺癌责任承保
• 年缴保费多付1200元

2021-2023年随访：

• 坚持同一医院CT复查（误差＜0.5mm）
• 结节体积变化仅3%
• 保存所有原始DICOM数据

二、转折点操作

1. 材料准备：
   • 整理3年完整影像报告
   • 请主诊医生出具”病情稳定说明”
   • 制作结节变化对比表
2. 二次核保时机：
   • 选择产品升级窗口期
   • 避开年底业绩冲刺阶段
   • 优先尝试原承保公司
3. 关键话术：“根据贵司新版核保手册第7.3条，持续3年稳定的肺结节可重新评估…”

三、2025年最新发现

• 平安、太平等公司开通”核保复议”绿色通道
• AI影像分析报告接受度达92%
• 磨玻璃结节密度值成为新评估维度

“稳定才是最好的核保材料。”核保部张经理透露，”我们现在更看重随访纪律，而不是初始大小。”

四、总结

被除外别急着退保！做好三件事：

1. 建立专属随访档案
2. 每年更新检查报告
3. 满2年立即申请复议

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