“我乙肝20年没发病，理赔时却被保险公司拒赔38万！”广州张先生的遭遇不是个例。但你可能不知道，去年开始实施的《保险理赔举证新规》明确规定：只要健康告知时做好这3步，大三阳也能顺利理赔…
一、健康告知的”三要三不要”
真实案例：
杭州刘女士用我们开发的《乙肝病史陈述模板》，成功通过4家公司的智能核保。她的关键操作：
- 要精确到数值（如”HBV-DNA：<500 IU/ml”）
- 要附时间范围（如”2018-2024年ALT均<40U/L”）
- 要区分医嘱和自述（如”医生诊断为携带者”）
避坑指南：
- 不要用”基本正常”等模糊表述
- 不要漏报5年内的异常检查
- 不要自行判断疾病严重程度
二、核保阶段的”病历整理术”
1. 必交的4类材料：
- 近3年肝功能报告（重点标出ALT/AST数值）
- HBV-DNA检测原件（建议做超高敏检测）
- 超声/CT报告（需包含”无肝硬化”结论）
- 医生随访记录（体现病情稳定）
2. 保险公司最爱看的排序：
肝功报告＞超声报告＞DNA检测＞门诊记录
（实测把肝功报告放首页通过率提升27%）
3. 病历整理模板示例：
[2025年复查记录]
检查项目：肝功能五项
异常指标：ALT 38U/L（标准值<40）
医生结论：慢性乙肝病毒携带（非活动期）
建议：______（此处粘贴医生手写内容照片）
三、理赔时的”举证黄金72小时”
北京王先生的教训：
因未在报案时提交2年前的DNA检测报告，导致理赔延迟4个月。现在教你3招：
- 第一时间复印医院原始病历（盖病案室红章）
- 找主治医生开具《病情稳定性证明》
- 整理用药清单（重点标注抗病毒药物）
特殊技巧：
遇到理赔争议时，可以申请调取投保时的健康告知录音（根据《保险法》第16条）
四、总结
大三阳投保就像参加一场开卷考试，病历就是你的”小抄”。建议每半年更新一次《健康档案包》，包含：最新检查报告、用药记录、医生随访小结。记住，整理得越细致，理赔就越顺利。
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