王阿姨上周单位体检，报告单上”幽门螺旋杆菌阳性”几个字让她心头一紧——去年买保险时业务员说过，这个指标要告知。没想到咨询客服后被告知：”2025版好医保已经不用申报这项了！”其实从今年开始，包括平安e生保在内的多款医疗险，都对无症状Hp阳性开启了”免申报绿灯”。今天就带您扒一扒，这些藏在智能核保系统里的”宽容密码”…
一、2025年核保政策”松绑”现场
- 好医保2025版的”三不政策”
- 不问卷：智能核保环节直接跳过Hp检测史提问（参照支付宝保险平台2025年3月更新日志）
- 不除外：承保后因Hp感染引发的胃炎、溃疡住院照样赔（详见条款第17条特别约定）
- 不追溯：哪怕投保前已确诊阳性，只要没症状就算”未患病”（2025年浙江银保监局典型案例通报）
- 平安e生保的”温柔一刀”
- 限次宽容：允许3年内有≤2次阳性记录（需提供治愈证明）
- 年龄红利：40岁以下直接适用”健康体”费率（2025版费率表附录C）
- 复查通道：承保后6个月内转阴可申请取消胃炎责任免除（客服内部手册第45条）
二、政策背后的”小心机”
- 好医保玩的是”数据自信”：其母公司健康大数据显示，我国20-50岁人群Hp携带率超58%，严格核保反而影响产品覆盖率
- 平安走的是”精细运营”路线：通过附加”健康管理服务包”（含免费C13呼气检测），降低实际赔付风险
- 行业共识：2025年《互联网人身险业务新规》明确，对非直接致病因素可放宽告知标准
三、实操避坑指南
✔️ 智能核保的正确打开方式：在好医保页面故意选”有消化系统疾病”，系统反而会弹出”Hp专属通道”（实测有效）
✔️ 病历表述玄机：医生写”幽门螺杆菌定植”比写”感染”更利于核保（某三甲医院消化科主任2025年访谈）
✔️ 复查时间窗：平安的”治愈证明”其实认可用药记录+1次阴性报告（不要求胃镜复查）
四、总结
保险公司这波操作，就像把”拒保门槛”改成了旋转门——表面看是核保放松，实则是精准筛选低风险客户。咱们普通人要做的，就是趁着这波政策红利期，赶紧把保障配齐。毕竟等到Hp阳性引发真症状时，可就没这么容易过关了。
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