391元买100万保额！华贵麦兜兜2024少儿重疾险值吗？3类家庭慎入

最近好多家长来问谱蓝君：“华贵麦兜兜2024少儿重疾险到底咋样？391块就能买到100万保额，真的划算吗？” 作为研究保险多年的老母亲，谱蓝君专门扒了三天条款，还对比了2025年市面上热门的竞品，今天就来给大家唠唠这款产品的真实情况，顺便提醒三类家庭要慎重考虑。

先给大家划重点：麦兜兜2024是一款纯重疾+身故的定期少儿重疾险，保30年，100万保额固定不变，0岁女孩每年只要391元，男孩444元。它的核心保障有三个部分：

1. 128种重疾赔付100万：覆盖白血病、重症手足口病等少儿高发重疾，确诊即赔100万，这笔钱可以用来支付医疗费、康复费，甚至弥补家长辞职照顾孩子的收入损失。
2. 身故责任二选一：
   1. 方案一：18岁前身故赔已交保费，18岁后身故赔100万（保费更低，0岁女孩391元/年）；
   2. 方案二：无论何时身故都赔100万（保费稍高，0岁女孩约550元/年）。
3. 5项实用增值服务：包括专家门诊预约、心理倾诉、脊柱侧弯评估等，尤其是针对血液系统恶性肿瘤的陆道培就医绿通，对有这方面担忧的家庭很实用。

（1）极致性价比，保费低到超乎想象

说实话，谱蓝君第一次看到这个价格也惊了。对比市面上其他保30年的少儿重疾险，麦兜兜的保费几乎是 “地板价”。比如0岁女孩买100万保额，大黄蜂13号旗舰版每年要680元，妈咪保贝爱常在要720元，而麦兜兜只要391元，直接便宜了40%。

这就好比你花一杯奶茶的钱，给孩子买了30年的 “重疾保护伞”。对于预算紧张的家庭来说，每年省下的300块，够给孩子买半年的奶粉钱了。

（2）健康告知宽松，小毛病也能买

很多家长担心孩子有点小问题买不了保险，但麦兜兜的健康告知真的很友好。比如早产儿、低体重儿（出生体重≥2.5kg）、蚕豆病等常见问题，都有机会正常投保。谱蓝君有个朋友的孩子之前因为黄疸住院，其他产品都被拒保了，最后就是靠麦兜兜成功上车。

（3）适合加保，分散风险

如果你已经给孩子买了终身重疾险，但保额不够（比如只有50万），麦兜兜可以作为 “加保神器”。举个例子：孩子不幸确诊白血病，原本的终身重疾险赔50万，加上麦兜兜的100万，总共能拿到150万，治疗和康复的压力就小多了。

（1）追求全面保障的家庭

麦兜兜最大的短板就是不保轻中症。像肺炎、心肌炎这些轻症，治疗费用可能几万块，但麦兜兜一分不赔。而竞品比如妈咪保贝爱常在，不仅保轻中症，还能额外赔付少儿特疾（如白血病赔200%保额），更适合追求全面保障的家庭。

（2）想保终身的家庭

麦兜兜只保30年，30年后保障就没了。这时候如果孩子身体健康，重新买重疾险保费会很高（比如30岁买100万终身重疾险，每年可能要5000+）；如果孩子身体有异常，甚至可能被拒保。而昆仑健康保青春多倍版等竞品，不仅保终身，还能多次赔付重疾，更适合长期规划。

（3）预算充足，想一步到位的家庭

如果你的预算充足，完全可以给孩子买小青龙6号这类 “顶配” 产品。它不仅重疾不分组赔6次（最高160%保额），还自带自闭症、脊柱侧弯等特色保障，保费虽然贵一点（0岁男孩保终身约3255元/年），但保障更全面。

为了让大家更直观地了解麦兜兜的优缺点，谱蓝君整理了2025年5款热门少儿重疾险的对比表格（以0岁男孩、100万保额、保30年为例）：

从表格可以看出，麦兜兜在价格上优势明显，但保障相对单一。如果追求性价比和基础保障，它是不错的选择；但如果想要更全面的保障，竞品更值得考虑。

的观点是：它适合特定人群，但绝不是 “闭眼入” 的产品。

推荐购买的情况：

• 预算有限：每年几百块就能给孩子100万重疾保障，减轻经济压力。
• 加保需求：已经有终身重疾险，想补充保额。
• 健康异常：孩子有早产、黄疸等小问题，其他产品买不了。

不推荐购买的情况：

• 追求全面保障：想要轻中症、多次赔付等责任。
• 长期规划：希望保障覆盖孩子一生。
• 预算充足：愿意多花点钱买更全面的保障。

最后再啰嗦一句：买保险没有 “最好”，只有 “最适合”。建议大家根据家庭实际情况，优先配置医疗险和意外险，再考虑重疾险。如果拿不准，最好找专业人士咨询，别盲目跟风。

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