2020保险公司理赔半年报,我看出了这些问题……

咱们消费者买保险,无外乎关心两件事——产品好不好、理赔服务怎么样。

产品测评谱蓝君平时也写得够多了,今天来讲讲理赔的事。

谱蓝君整理了2020年各个保险公司理赔半年报(2020年1月-6月)。

一间保险公司,真的到了理赔的时候,服务到不到位、容不容易获赔、到账快不快,从数据上一览无遗。

一起来看看你投保的保司怎么样吧~

主要内容如下:

话不多说,直接先看数据——

020保险公司理赔半年报,我看出了这些问题……"
(“大公司”以橙字标注)

其中有两个数据大家可以重点关注的:获赔率和理赔时效;

它们分别关系到我们的保单能不能赔?赔得快不快?

1、获赔率都在96%以上

整体获赔率96%~100%,大多都在98%-100%区间。

可见:理赔真的不难

拒赔概率其实非常低,基本还是因为投保人隐瞒告知、恶意骗保等行为,保险公司才以正当理由拒赔的。

但舆论总是习惯站在“弱势”一方,尤其在一些个人与大公司对立的事件中,媒体更喜欢将大众舆论引导到“弱势”的个人一方,以引起大众的共情,制造话题。比如前段时间的好医保拒赔事件。

但其实从每年的数据上都可以看出:保险公司压根就不惜赔。

谱蓝君一直都对网络报道、尤其是舆论一边倒的事件特别警惕,不轻信、不轻易发表意见,少道听途说,多看看身边真实的情况,尊重事实与数据,就能少被忽悠。

2、3小时-2天内极速到账

公布数据的保险公司都在0.125~1.89天之间。

0.125天什么概念?3小时到账。👍

这也得益于互联网保险即便异地也能通过在线理赔,更方便快捷。

“互联网+”时代的到来,不少传统保险公司也杀进了互联网保险市场,开发特色服务,“小额”“闪赔”已经成为常态,很多都是直接拍照上传理赔资料即可,非常方便快捷。

020保险公司理赔半年报,我看出了这些问题……"

谱蓝君给大家推荐产品,经常有朋友在后台问:

这个产品确实很好,但保险公司没听说过,不知道靠不靠谱,能不能推荐大公司的?

“大公司”和“小公司”理赔情况怎样?


除了国寿还没公布数据,所有大公司(“老七家新一家”)的信息都在上面的数据图中了,谱蓝君还特地讲将“大公司”用橙色字体标注了。

大家可以去对比一下获赔率和理赔时效。

完全没有因为公司的“大”、“小”之分而产生什么区别。

可见,也不是大公司就一定会赔,小公司就不靠谱、经常拒赔。

020保险公司理赔半年报,我看出了这些问题……"

反而像阳光人寿、光大永明、信泰人寿等小公司,同样跑出了“亿”量级的好成绩。

在频频推出高性价比热销产品、保单量大量增加的情况下,

还能做到服务人数同比增长49%,赔付金额增长52%,豁免保费增长85%,理赔时效加快15小时………

方方面面都在进步,都是很不错的成绩。

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(信泰人寿2020理赔半年报)

所以,大家放宽心好了。

除了各大保险公司的理赔效率,还有一些理赔数据上的细节,也可以看出些端倪。

比如:四大险种中,到底哪个险种最实用?哪个险种赔得最多?

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从数据上看,理赔件数较多的是医疗险,赔付金额较高的是重疾险或医疗险。

1、医疗险

百万医疗险是很多人选择的第一份保单,拥有几百元撬起上百万的保障杠杆。

事实证明,医疗险不负众望。理赔件数大多占80%、90%以上

为啥能赔这么多?很简单——大病小病都能报,实用。

优质医疗险不限病种、不限社保100%报销,保障范围足够广。

不同年龄层,抵御不同高发疾病——

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(民生保险2020理赔半年报)

不同性别——

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(国宝人寿2020理赔半年报)

一家几口,男女老少,能买上的,基本都能用上,便宜又实用。

2、重疾险

重疾险的赔付件数虽然不多,但赔付金额是最高的。

说明啥,大病主要还是得靠重疾,赔得多。

比如同方全球人寿,重疾险赔付金额就占了理赔总额的3/4

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(同方全球2020理赔半年报)

如果再扒深一点,看看重疾险主要都是理赔了哪些疾病——

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恶性肿瘤毫无疑问是头号杀手,六成以上都是癌症,最高的占比去到94.3%。

男女性身体结构存在很大差异,癌细胞侵袭的地方也有所不同——

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女性高发癌症:甲状腺癌、乳腺癌、宫颈癌等;

男性高发癌症:甲状腺癌、肺癌、肠癌等。

大家发现了吗,甲状腺癌是男女“通病”。

目前甲状腺癌还是按重疾来赔;

但等到重疾新定义正式施行,到时甲状腺癌就会分级理赔,轻度的只能按轻症最高30%基本保额来赔付

所以有相关疾病、家族病史的朋友,投保要趁早,不仅可以早点获得保障,而且以后万一真的不幸患病,到手的钱也能多点。

除了癌症以外,高发的还有脑中风后遗症、急性心梗、严重冠心病等心脑血管疾病。

有相关基础病、或家族病史的朋友们,谱蓝君建议选产品的时候,可以选择有相关额外保障的产品。

对了,由于监管对于轻症一直没有统一的定义和要求,而且轻症也是近几年才兴起的保障责任,所以很多人都不知道轻症应该要包含哪些病种才算合理。

现在从理赔概率上,就可见一二了:

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跟高发重疾差不多,主要还是原位癌和轻微脑中风、冠脉介入术等心血管疾病。

再说个题外话:重疾新定义已将原位癌踢出定义轻症。啥意思?就是监管不强制要求保险公司的“轻症”里必须包含原位癌,以后保不保,就看保险公司自己愿不愿意加进去了。

所以我们往后看产品条款,除了看这些高发的轻中症病种是否在保障范围内,还要记得看看原位癌在不在保障范围中,不要想当然地觉得一定能赔。

觉得麻烦,或者担心以后没得保的朋友,尽快投保吧。

好几个朋友来问过谱蓝君:

“相同的身故保额,寿险得四五百块,意外险才一百多元,不仅身故可以赔,平时受的小伤住院、意外致残都能赔,不是更好吗?”

乍一听挺有道理。

但要知道,意外险所有的保障都建立在“意外”的基础上,保险对于“意外”的定义是:

非本意的、外来的、突如其来的危害事件。

像突发心梗、猝死,源于自身带的疾病因子,如果条款没有特殊说明,一般意外险是不赔的。

到底是意外更高发,还是疾病更高发?

看看数据就知道了:

020保险公司理赔半年报,我看出了这些问题……"

75%~95%的死亡案例都是因为疾病,因为意外而身故的案例不到三成。

意外致死的概率远远低于疾病致死。所以配置寿险还是很有必要的,不管疾病还是意外导致的死亡,都能赔。

当然,不是说意外险就不必要。虽然发生率没有那么高,但也够便宜呀——保险的定价逻辑就是这样的,越高发的越贵,没那么高发的就便宜些。

经常开车、工作出差、旅游的朋友,可以配意外险。

而且意外身故的原因多是:交通意外、高坠、溺水,这几种;

现在很多意外险,针对交通意外会有额外赔付,所以大家可以重点考虑一下这类产品,相对更实用、赔付更高。

从理赔数据中,也可以看出人们投保时的一些问题:

1、买晚了

很多朋友是仗着年轻,以为自己身体好,不愿意去了解保险;

但理赔数据可能颠覆了很多人的观念:

主要的出险年纪都是在31-40岁,其次是41-50岁

都是家庭主心骨的阶段啊……

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都知道现在很多疾病越来越年轻化了,但很多年轻人还是照样熬夜、挥霍健康;

很多人都是等到四五十岁,身边有家人朋友患上大病了,才带着一身的毛病,诚惶诚恐地问自己能不能买保险的。谱蓝君接过太多太多这样的案例了……

趁着自己还年轻、身体好,赶紧落实保障吧。

2、买的保额不够

很多人买保险,求全不求足。

啥意思,就是买齐四大险种,就觉得保障齐全了,根本不想保额到底够不够。

比如,大家买的身故理赔金,平均保额是7.8万。

我想问问家里赚钱的朋友,假如自己不幸身故,这7.8万够支撑家人生活、孩子读书多久呢?

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(中英人寿2020理赔半年报)

又比如,国家卫生部公布了数据,目前在国内一场重疾的平均治疗费是50万;

ICU也要1万元一天;

大家买的这9.9万元重疾保额,大病时能撑多少天?

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(中英人寿2020理赔半年报)

懂行的人都知道,买保险就是买保额

预算不够的情况下,遵循一个科学配置原则:保障当下

宁可缩短保障期,也不要降低保额。

有一个数据让谱蓝君还挺感慨的。

自从今年1月中下旬,新冠病毒肺炎爆发以来,1月26日保监会就要求各大保司配合做好防疫工作了。

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很多保险公司都免费加强线上业务服务、取消等待期、增加防疫保障责任等,甚至直接免费赠险。

到2月6号已经有近40家保险公司应召。

看看各大保司为新冠肺炎赔了多少钱:

020保险公司理赔半年报,我看出了这些问题……"

要知道,新冠肺炎属于新发的疾病,本来是不在各大保险产品的保障范围内,更没有专门的保障产品的啊,基本都是保险公司免费给客户们新增的保障责任,不用多花一分钱就能拿到手的赔款啊。

那些平时一味抹黑保险的媒体,他们又给到了消费者什么实打实的福利和保障呢?

谱蓝君很喜欢看数据,只要数据真实,能说明很多问题,比任何一面之词都要客观中立。

每次看理赔数据,都能得出以下几个结论:

  • 不管公司大小,各保险公司获赔率和理赔时效差不多,都是按产品条款理赔,何况有银保监会罩着呢,买保险关键看产品,不必过分纠结保险公司
  • 日常实用度较高的是健康险(重疾险、医疗险)
  • 要重点关注癌症、心脑血管等高发重疾以及相对应的高发轻症(原位癌、轻微脑中风、冠脉介入术、不典型心梗等)的保障;
  • 很多疾病越来越年轻化,一定要尽快落实保障
  • 保额要充足,尤其是定寿和重疾险。


是愿意相信数据,还是蒙住眼睛坚持戴上有色眼镜,就看个人了。

谱蓝君基本每半年,各大保司放出了理赔数据,都会给大家整理一次,没别的,就是希望大家一起来公正客观地认识保险。

脱下有色眼镜,你会发现保险远比你想象地更靠谱。

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原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/other/33209.html

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