广东人福音！心理治疗也能用医保报销了

心理疾病的话题其实并不新鲜，这几年网络及各大媒体对抑郁症等心理疾病的关注、科普，使得心理疾病得以被人们越来越重视、正视；

只可惜，心理疾病患者依然没有在经济上得到与其他生理疾病同等的待遇与帮助，医保不能报销，商业保险也不接受投保。

就在上周，广东省医保局发布通知，决定把心理治疗、脑瘫与自闭症儿童等患者的康复训练纳入医保报销范围。

广东成为全国首个把心理治疗列入社会基本医疗保险诊疗项目的省份。已于去年8月15号正式施行！

相信很多人和谱蓝君一样，希望自此，心理疾病也能真正被光明正大地摆到台面上，对这些“心灵感冒”给予同等的保障。

本文主要内容如下：

• 心理疾病其实很常见
• 心理疾病治疗要花多少钱
• 心理治疗纳入医保的意义
• 心理疾病患者更需要商保
• 谱蓝君总结

说到心理问题或者心理疾病，很多人首先会想到抑郁症。卫健委和北大曾披露过相关数据：中国抑郁症患病率达2.1%，而抑郁症终生患病率高达6.8%，相当于，超过9500万的国人在一生中得过抑郁症。

除了抑郁症之外，心理疾病还包括：

焦虑障碍（中国患病率4.98%，近7000万人）

失眠症（中国现患率15%，超过2亿人）……

除了这些登记在册、已经识别、比较严重的心理疾病患者，其实还有更多缺乏认知、有病耻感的潜在患者没去主动就医、甚至抗拒看病。

最近发生的成都49中学生跳楼事件，很多人只关心舆论前后反转。但其实更有必要引起公众重视的是，事情的源头在于死者小林长期以来学习压力过大、感情受挫、心理抑郁无法排解。

这只是青少年成长过程中很常见的心理问题，因为无法自我救赎、学校和家长没能马上觉察、及时治疗才酿成的悲剧。

心理疾病离我们并不远，但很多人却不了解如何发出求救信号、治疗花销到底多少，只是本能抗拒，然后病情恶化、恶性循环。

举个抑郁症治疗的例子。

通常医生会建议先住院半个月到1个月，采用服用药物、心理咨询、物理治疗等多管齐下。

后面出院，数年甚至终生，都需要药物+至少一周一次的定期心理咨询。

但在之前，只有时间占比、花费占比比较少的住院治疗费用，医保才能报销，有些城市有自己特殊社保政策，可以报销中后期一部分药品费，但说到底消耗大家财力最大的还是心理咨询这个版块。

有些人可能会说：病总有治好的一天呀。

的确，像抑郁症这么严重的心理疾病都能痊愈，但作为“心灵癌症”，二次复发的概率高达80%，还没有所谓的3年生存率、5年生存率指标来评估预后情况。

只有依赖长期的心理干预治疗才能维持康复状态。

心理治疗纳入医保，意义非常重大。

1、倡导公众正视心理疾病

医保是普通人的兜底保障，如果没有额外配商保，那医保就是唯一一份保险。所以医保保障的基本上是患病率高、治疗周期长、使用率高的诊疗项目、医用耗材和药品。

心理治疗列入医保，相当于认可心理疾病的普遍性和公平性，鼓励更多人像看感冒发烧一样走进门诊、积极配合治疗。

2、鼓励有轻度症状者及时治疗

现代人有太多心理不舒服、压抑的时候，由此还带动了一些稀奇古怪的产业，像是解压玩具、解压视频、解压不易胖食品，但真正上医院治病的人还是很少。

医保能报销以后，相信有更多人会愿意自查、在症状轻微的时候就开始治病，这样治愈率也更高。

谱蓝君建议，有低落情绪持续长达2周、思维迟缓、回避正常社交、厌食等症状的朋友就得引起重视啦。

3、减轻患者经济压力

心理治疗动辄每次大几百上千，每个月至少2000，严重的心理疾病治疗周期还被拉长，能够用医保报销，大大缓解了普通人的经济压力。

心理疾病患者经过科学治疗是可以缓解甚至根除病症的，未来依然可以恢复正常工作生活状态，需要担负的家庭责任、健康意外风险一点不会少。

但保险公司总归不是做慈善的，作为盈利机构，被转移的风险需要在可承担范围内。

有一些心理问题只是做下心理咨询、没被确诊的人配保不会有太多难题，但已经被确诊的严重心理疾病患者（如抑郁症、精神分裂症、焦虑症、躁狂症、自闭症、双向情感症）自带的常伴自杀观念、长期依赖药物容易引发心血管或其他并发症、复发率高等一些特征，像是定时炸弹，让保险公司不得不防。

通常都会触碰健康告知，即便智能核保也会被拒保。

所以，能让他们投保的保险产品，其实极少。

不过还是有些保司和产品会网开一面的。拿抑郁症投保做个例子吧。

1、寿险

面对这个群体，寿险核保一反常态，比重疾险和医疗险更加严苛；毕竟抑郁症自杀身故概率高，保险公司如果核保过于宽松，恐怕生意是不能好好做了。

但是，谱蓝君了解到，曾确诊轻中度抑郁症并且治愈1年后，我们可以通过智能核保顺利投保同方全球家的臻爱优选。

谱蓝君强调一下，保单有效2年内自杀身故，保险公司是免责的，除非在无民事行为能力下。怕的就是有些心术不正的人骗保。

2、重疾险

因为有些抑郁症患者需要长期服药，而且抑郁症本身属于精神疾病；这两项通常会触碰到大多数重疾险的健康告知。

（某重疾险健康告知）

不过，谱蓝君发现了两款例外。

福满一生只要没有重度抑郁病史、近一年没有接受过药物和心理治疗等智能核保条件，就可以标体投保。

无忧人生2021也可以尝试人工核保。

预算不够，可以考虑防癌险，先把高发的癌症保障好。

比如康爱保防癌险没有直接限制抑郁症，只限制了过去2年因疾病连续服药超过1个月的患者，因此，无需药物治疗的轻度抑郁症患者可以直接标体投保。

还有弘康爱无忧防癌险，健告没问询抑郁症和服药史，可以直接投保。

3、医疗险

医疗险和重疾险一样，抑郁症患者触碰到的健康告知都差不多：长期服药、住院史、精神疾病。

平安e生保（保证续保版）可以通过智能核保实现投保，但保险公司是对精神疾病及其并发症和后遗症引起的治疗费用是不负责的。

退而求其次，可以看看防癌医疗险。比如安享一生尊享版、阳光神农等可供抑郁症患者标体投保，虽然只报销癌症产生的医疗费用，但也算是不错的选项。

谱蓝君建议首选前者，平安e生保（保证续保版）属于百万医疗险，即便是有责任除外，最终保障范围也比防癌医疗险更广。

4、意外险

短期意外险大多不会有健康告知，只要满足职业要求，就可以直接投保了，抑郁症患者也不例外。

只是大家需要注意看下免责条款，是否有针对抑郁症相关情况除外责任的内容，比如自杀自伤、抑郁症患病期间的意外等。

现在人们生活压力大，互联网极速发展，但人们之前的沟通却越来越匮乏。很多消极的情绪难以排泄、宣泄，久而久之也就积压成了抑郁。

我们平时身边看似开朗正常的伙伴，其实可能也在默默地消化着抑郁。

还有很多天生自闭的孩子。

对于心理病患者，除了大众应该给他们更多的关心、更包容的眼光以外，社会也应该给他们更多的实际帮助与保障。

广东医保迈出了第一步，希望其他城市也能加入这个队伍。也期待商业保险能给出更个性化、人性化的保障可能。如果有更多关于抑郁症等心理疾病投保的咨询，可以点击下方图片，免费报名咨询，会有专业理财师为您耐心讲解，协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。