社保基金爆亏1381亿，会影响我们的养老金吗？

前段时间，有组数据引发了大家关注：

2022年我们的社保基金亏了5.07%，亏损额高达1381亿元！

图源：全国社会保障基金理事会社保基金年度报告(2022年度)

很多朋友看到后表示震惊，社保基金怎么就亏钱了？还亏了这么多？甚至担心会影响到我们将来的退休待遇。

社保基金肩负着稳定养老金的重任，与我们每个人息息相关。但很多朋友可能还不太了解这个社保基金，今天我们就来好好唠一下这个事。

事实上，这并不是社保基金第一次亏钱。

回顾其过往的投资成绩，自2000年8月成立以来，社保基金总共亏损过三次。

第一次是2008年。

这年爆发了金融危机，很多大型机构亏损达到了30%-40%，而社保基金是-6.79%，亏了393亿。

第二次是2018年。

彼时中美贸易摩擦，市场整体低迷，社保基金亏损2.28%，亏了476亿。

第三次就是2022年了。

和历史的数据相比，这年的亏损还是比较厉害的，亏损率达5.07%，亏损额高达1381亿元。

这一年也无需多言，国内外的经济形势都不太乐观，a股市场3000点保卫战就没咋停过。

像同期的上证50和沪深300跌幅都达到了20%左右，亏损惨重。

整体大环境如此，社保基金还能把亏损值控制在5%左右，已实属不易。

另外，社保基金追求的是长期投资，短暂的亏损其实也不影响大局。

毕竟平均算下来，从成立到现在，收益率达到7.66%，累计收益1.6万亿，这样的成绩已是相当优秀了。

不过，还是有不少朋友会担心：这可是国家社保基金，如果亏了会不会影响到我们的养老金呢？

这里先给大家打一针安慰剂：

社保基金的投资亏损并不会直接影响到我们的养老待遇。

之所以这么说，是因为这里说的社保基金跟我们平时说的“社保”并不是同一个东西。

上面说亏损1381亿元的社保基金，全称是全国社会保「障」基金，它的钱来源于中央财政的预算拨款、国有资本的划转、基金的投资收益，以及其他得到国务院批准的方式。

它属于一个具有“兜底属性”的基金，主要是用来预防老龄化高峰期，只有当养老保险等社会保障出现严重缺口和不足，才会派上用场。

而我们退休领的养老金，其实是从社会保「险」基金里面出的，资金来源也就是我们和公司每月交的五险。

这里我们也通过一个表格，让大家感受下两者的区别。

换句话说，社会保「障」基金和社会保「险」基金，一字之差，但两者区别还是很明显的。

社会保障基金的亏损基本不影响养老金的发放，养老金和社会保险基金的关系更为紧密。

那么影响我们养老钱的社会保「险」基金投资表现如何呢？

根据近几年社保中的基本养老保险基金的投资收益来看，战绩还是很不错的，还未曾发生过亏损。

既然咱们的养老钱投资收益还可以，那是不是说将来我们的养老金发放就没问题呢？

倒也不能这么武断地下结论。事实上，未来投资环境的变化、经济的波动、人口结构的改变等因素都会影响到我们养老金发放的可持续性。

其中，人口结构的影响尤为深远。

要知道我们社保养老金是现收现付制，也就是用当下年轻人交的钱来养当下退休的老年人。

年轻人多的时候，自然没啥问题，但现在的情况不免让人担忧。

出生人口不断减少，老龄化老龄化愈发严重，如此一来，便会导致未来抚养比下降，以后一个年轻人或许要养2~3个老人，养老金池子的压力可想而知。

按照社科院的预计，到2028年全国养老金将出现当期收不抵支，到2035年养老金的全部累计结余将耗尽。

等到我们80后、90后的朋友退休时，退休金还够不够发、能不能发，就要打一个大大的问号了。

所以，年轻的朋友们还是要未雨绸缪，给自己将来的养老做好备案。

在我国的养老保障体系中，一直强调三大支柱：社保养老金、职业养老金和个人养老金。

社保养老金就不再赘述了，只能起到“广覆盖、保基本”的作用。

职业养老金，覆盖的人群很少，通常只有一些福利好的央企、国企才会给员工买。

如此一来，个人养老金就成了“全村最后的希望”。

像国家近年来出台的个人养老金制度就属于这块，缴纳进个人养老金账户的钱，不仅能长期增值，还可以享受税优优惠。

只是，个人养老金有个局限性：每年只有12000的限额。

对很多朋友来说，如果想追求不错的退休生活品质，光靠这每年存1.2万，作用十分有限。

所以，除了个人养老金，我们还需要靠其他工具来补充。

像长期储蓄险中的「养老年金险」、「增额终身寿险」，都是近几年非常受欢迎的存养老金工具。（拓展阅读：存钱养老，选年金险还是增额终身寿险？）

除了这些“稳当当”的养老工具，也有不少朋友会配置一些风格稍微积极些的产品，（比如分红险，再比如定投一些指数基金等等），从而博取更高的整体收益。

具体到每个人身上，因为财务情况不同、风险偏好不同、对养老生活的期望不同，实际适合的储蓄方式也会有所不同。

建议大家还是基于自身的需求和财务状况去做一个科学的养老规划。

我们之前也写过一篇文章详细展示了，谱蓝是如何帮助家庭制定一份科学的、可执行的养老规划方案，并且陪伴家庭实现养老财富水涨船高的。