今年央行三次降息,背后释放了什么信号?

中行授权全国银行间同业拆借中心在八月发布:

今年央行三次降息,背后释放了什么信号?

一年和五年以上LPR双双下调,这也是今年第三次下调。

降息对我们个人意味着什么?降息后,我们的钱袋会受到什么影响?

  • LPR下调释放什么信号?
  • 利率下降,我们的钱放在哪里?
  • 谱蓝君总结

让我们先了解一下贷款市场的报价利率(LPR)到底是什么?

LPR这是基本的贷款定价参考利率,由十八家银行分别报价,去掉最高和最低报价取平均值,

有1年期.五年以上两个期限,

每月20日9:30由中行授权的特定机构公布一次(遇节假日顺延),是未来贷款定价的主要基准。

今年央行三次降息,背后释放了什么信号?

1年期LPR降低意味着企业贷款,意味着消费贷款利率也将降低。

此前银行按揭经营贷款利率最低可达百分之三点七,

此次降息后到目前最新的都是3.65%。LPR(贷款市场报价利率)降低或扩大信贷规模,支持实体经济。

年期LPR对我们普通人的影响主要有以下两个方面:

1.抵押贷款利率可能会下降

5年期LPR(贷款市场报价利率)是中长期贷款,特别是抵押贷款的定价基准。

一般来说,在按揭合同中,确定利率的方式是:按揭利率=5年期LPR利率(贷款市场报价利率)+基点。

基点由银行决定,每个城市不同,每个银行也不同,但一般都是固定的。

所以5年期LPR直接影响抵押贷款,LPR降低,房贷也会跟着下降。

此前,首套房利率已降至百分之四点二五,

再加上此次下调的十五个基点,这也意味着最新首套房贷利率可能低至百分之四点一。

对于买房的人来说,这当然是一件好事,也有助于减轻个人房贷的支付压力。

2.存款利率可能会下降

银行通过利差获利,而贷款利率下调后,银行可能会降低存款利率,以平衡存贷利差。

目前一年期存款利率约为百分之一点五、二点一、二点七五,未来可能更低。

与此同时,大额存单和长期存款利率受影响大。

因此,对于银行存款账户中有大量闲钱的人来说,LPR降低是个坏消息,会直接影响这部分人的收入。

其实这两年大家都能明显感受到,包括货币基金.包括银行理财在内的低风险资产,甚至存单的收益都有所下降。

今年7月,财联发布了一条消息:

今年央行三次降息,背后释放了什么信号?

目前,利率不仅下降,

而且出现了存款时间越长,利率越低。

谱蓝君之前也分析过这一点:活久见!银行存款利率“倒挂”,钱还能放在哪里?

利率下降已经是一个客观事实,现在已经有一个国家是0利率甚至负利率。

不稳定的环境会对相关资产的收益产生负面影响。

这意味着我们普通人要改变理财观念,采取更加保守的策略,降低消费水平,加强资本储备。

在家庭资产配置中,谱蓝君建议多考虑投资安全稳定多样

例如,短期使用的钱存入银行活期,收益不高,胜于灵活;

把一部分钱投入股票基金期货,这些都有可能获得很高回报,但杠杠高,也有可能去本金;

再拿点钱买国债.储蓄型保险以短期流动性为代价但安全性高,长期可获得较高的回报。

在当前的环境下,如何锁定长期利率,实现资产稳定增值,应该是我们考虑的重点。

比如目前市场上非常流行的储蓄型保险:增额人寿保险。

投保后,收益在保险合同里,具有法律效力。

无论未来市场利率如何变化,保险公司都必须按照合同约定执行。

而且收益率是按复利计算的,

利滚利是很适合长期持有(存款和国债都是单利)。

以实际产品为例,看看收益情况:

今年央行三次降息,背后释放了什么信号?

可以看出,随着持有时间的增加,政策收益越来越高,利率下降也不会受到影响。

现金价值已超过37岁(即保单第7年)的保费,达到510490元

四十岁时,现价值为656890元

就算此时退保,收益也不错。

如果一直存到60岁退休,可以通过退保的方式,一次性取出所有现金价值。

也可以根据实际需要每年提取部分资金作为养老金补充。

假如一直没有退保,直到死亡账户还有钱,那么保险公司就会按照规定给受益人一定金额的死亡。

例如,90岁时,受益人可以获得3664710元的死亡金。

它可以最大限度地利用资产,实现教育费.婚嫁金.总体规划养老金等。

可以说,在目前的市场上,储蓄型保险是一种真正能够锁定收益、保持和增加资产价值的产品。

总的来说,LPR对于即将买房的人来说,降价是个好消息,但对于那些把大笔钱放在银行里的人来说,这可能是个坏消息。

我们不能改变目前利率下降的现状,但在大环境的影响下,重新规划家庭资产配置可能是更好的出路。

谱蓝君还建议,普通家庭需要掌握稳中求进的资产配置方法。

如果您也有资产配置需求,在理财规划方面无从下手,或者是想进一步了解文章中的产品,可以点击下方图片,谱蓝理财师会为你免费量身定制家庭理财规划及保障方案,协助规范投保,并由谱蓝免费提供终身、齐全的后续服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/rmht/46721.html

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