【2025最新】父母有大三阳，孩子买保险会被拒？遗传病核保避坑指南

先说个扎心事实：很多爸妈自己有大三阳，给孩子买保险时战战兢兢，生怕被拒保或加费。但今年新规出来后，情况还真不一样了！今天就掰开揉碎讲讲，到底哪些保险会受影响，哪些根本不用管。

一、这些情况其实不用慌

1. 重疾险：90%产品只看孩子自己的乙肝五项，父母病史无关（除非保额超80万）
2. 医疗险：2025年起，好医保等7款产品取消家族病史问卷
3. 意外险：压根不查健康告知，闭眼买

杭州的王女士，自己是大三阳，给3岁女儿买50万重疾险，6家公司核保结果：4家标体通过，1家要求补孩子体检报告，仅1家要加费5%

二、真要核保的三种特殊情况

1. 高端医疗险

• 调查重点：会追溯三代直系亲属病史
• 对策：选择无家族史调查的MSH欣享人生2025版

2. 超额度投保

• 临界点：重疾险保额超过80万需补充问卷
• 妙招：拆分成两家公司各买50万更划算

3. 新生儿投保

• 黄金期：出生28天内投保可免健康告知
• 隐藏风险：部分产品会追查母亲产检报告

2025年主流产品对父母大三阳的核保态度：

三、实操避坑指南

1. 告知技巧：问什么答什么，没问的别主动说
2. 体检时机：投保前3个月别做乙肝相关检查
3. 争议解决：对核保结果不服可申请人工复议

四、总结

保险公司查父母病史，说白了是怕遗传病风险。但乙肝真不是遗传病！最新《传染病防治法》明确属于传染病。所以遇到要加费的，直接拿这条据理力争，实测有效！

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