“智能核保点’否’就能过？”最近发现好多囊肿患者都在赌这个概率。今天咱们就扒开保险公司的核保系统看看，到底是冷冰冰的机器容易糊弄，还是有血有肉的人工核保员更好说话？先说结论：智能核保像自动售货机——按规定办事；人工核保像菜市场——能讨价还价！
一、核保界的”机器与人”大战
智能核保（死脑筋但公平）：
- 肝囊肿＜3cm：秒过
- 肾囊肿2-3cm：加费15-25%
- 超过标准值？直接弹窗拒保
人工核保（灵活但看心情）：
- 能补充病例说明
- 核保员有5-15%浮动权限
- 但遇到更年期大姐可能直接毙掉
上周两个客户的对比太戏剧：
- 张阿姨：肝囊肿3.2cm走智能核保 → 直接拒保
- 同样的病例走人工核保 → 加费20%承保 （就因为附了十年前体检正常的报告）
二、不同囊肿的”通关秘籍”
1. 肝囊肿（最适合智能核保）
- ＜3cm：智能核保秒过
- 3-4cm：人工核保能争取加费
- ＞4cm：建议同时走两家公司核保
2. 肾囊肿（必须人工核保）
- 智能核保普遍严格
- 人工核保可提供肾功能正常证明
- 多发囊肿一定要走人工
3. 卵巢囊肿（最魔幻）
- 智能核保问月经周期
- 人工核保可能要求复查
- 生理性囊肿建议月经后走智能核保
三、老司机的3个骚操作
- 智能核保卡Bug： 某产品智能核保问”是否超过3cm”，其实只检测最大囊肿。有个客户左右肾各有2cm囊肿（共4个），走智能核保竟然过了！
- 人工核保话术： “囊肿稳定5年”比”囊肿无变化”更有说服力。核保员更认时间跨度证据。
- 混合双打战术： 先走智能核保被拒→立即转人工核保→说”系统可能误判”→通过率提升40%
四、血泪案例：选错核保方式的代价
去年客户王总肾囊肿2.8cm：
- 先走A公司智能核保 → 直接拒保（记录留底）
- 再走B公司人工核保 → 因有拒保记录被加费40% 要是先走人工核保，本可以标体承保…
五、总结
智能核保就像高考阅卷，错了就是错了；人工核保像自主招生，还能看脸给分。但2025年新趋势是：保险公司正在把智能核保做得更”蠢”——就为逼你走人工核保好多收钱！所以啊，3cm以下的囊肿赶紧走智能核保，超标的就死磕人工核保！
亲爱的用户，别再为保险规划烦恼啦！点击下方图片，立即解锁价值800元的超值福利！资深规划师1对1免费咨询，专属方案量身定制，现有保单深度分析，投保全程免费协助，理赔无忧终身守护。抓住这次机会，为您和家人打造完美保障，让未来稳稳的！立即点击下方报名入口，开启专属保障规划之旅，买保险不掉坑！
原创文章，作者：谱蓝保，如若转载，请注明出处：https://www.pulanbx.com/%e6%a0%b8%e4%bf%9d/215881.html
