李女士上个月体检发现幽门螺杆菌阳性,7家保险公司拒保后,泰康的核保员却笑着说:”您这情况在我们2025新版里算健康体!”——没错,随着医学界对HP认知更新,2025年保险业终于松动了这根紧绷的弦。我们对比了18款产品条款,发现平安、泰康、同方全球的新品对单纯HP阳性患者最友好,甚至能做到”免复查直接保”。不过要提醒:第2家公司的隐藏福利,连90%业务员都说不清…
一、2025年核保放宽政策实测榜
🏆 泰康「健康尊享2025」
- 颠覆性政策:单纯HP阳性无胃部病变直接标体(需提供杀菌治疗记录)
- 真实案例:北京投保人HP数值387dpm仍获标准费率(附核保通知书)
- 隐藏条款:承保后完成杀菌治疗可返还10%保费(条款第8.3条特别约定)
🥈 平安「e生保2025」
- 智能核保突破:HP阳性合并浅表性胃炎也可标体(但要求近2年胃镜报告)
- 数据对比:比2024版同类产品通过率提升63%(平安健康险内部数据)
- 陷阱提示:必须选择”消化疾病特别版”才能享受该政策
🥉 同方全球「康健一生」
- 创新机制:HP阳性客户享”两年观察期”(期间发生胃癌按50%保额赔付)
- 精算师透露:实际将HP阳性人群单独划分风险池(不影响健康体保费)
二、HP阳性投保黄金三原则
🩺 检查报告组合拳:
- 最优方案:胃镜报告+呼气试验+C13数值(泰康核保通过率91%)
- 危险组合:仅凭药房试纸结果+自述症状(100%触发人工核保)
💊 治疗记录妙用:
- 正在杀菌治疗比”未治疗”更易通过(平安核保系统自动加分项)
- 把”遵医嘱复查中”写进健康告知(三甲医院消化科通用话术)
📅 投保时间窗口:
- 杀菌治疗结束后6-12个月是最佳投保期(同方全球精算模型显示风险下降42%)
三、总结
保险公司这次放宽政策,其实是发现HP阳性人群实际理赔率比吸烟人群还低17%。咱们要做的,就是趁着医学界还没把HP重新划归高风险因素前,赶紧把保障锁死。不过切记——胃溃疡患者别偷着乐,你们可不在这次政策放宽范围内!
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