平安金瑞人生2021保险怎么样?值得买吗?

又是一年开门红,平安这款金瑞人生2021产品问的比较多,今天谱蓝君就针对这款问的最多的平安金瑞人生做解析。

平安金瑞人生2021保险怎么样?值得买吗?

主要内容如下:

平安金瑞人生2021保险怎么样?值得买吗?

从保障方面来看,这款产品主要的保障有两个方面:

第一,身故保障

身故后给付所交保费,合同终止。

第二,附加轻症倍护金

可以理解为1年期产品,保证5年续保,最多可续保15年,附加合同就自动终止。

假设发生50种轻症,最高赔付的限额200万,实际的赔付金额就是万能账户当年的实际价值(不包含趸交保费和累计追加保费)。根据年龄扣除保障成本,年龄越高,扣除成本越高。

对于这个附加险,谱蓝君保持中立态度。毕竟是定期的轻症保障产品,保障期限短,保障并不全面。如果想转移疾病风险,还是得正正经经买个健康险。

比如医疗险和重疾险。

医疗险,它可以报销看病住院的医药费,一年可以最高可以报销两三百万。有了它,再贵的进口药、特效药也吃得起,而且价格也很实惠,一年只需几百到千来块,普通工薪阶级完全负担的起。

重疾险,主要功能在于弥补重大疾病给收入带来的损失,在符合合同约定条件下则可以直接一次性赔钱,买多少赔多少。并且,这笔钱不限用途,想怎么花都可以,即使生病住院导致收入中断,也足够用来缓解家庭经济危机。

“理财保障先行”,谱蓝君建议还是先给自己和家人安排好健康险,做好最基础的保障。

金瑞人生2021这款产品,在保障方面,只能说还算勉强。

那重点来了,从年金理财角度来看,收益有多少呢?

我们先来了解下收益怎么产生:

平安金瑞人生2021保险怎么样?值得买吗?

我们看产品看似很复杂,其实平安金瑞人生收益的产生主要是来源以下:

①保障利益定期返的钱;

②不领取定期返的钱,存进万能账户产生的收益。

下面,谱蓝君给大家演算一下。

举个例子,30岁的男性,每年交费10万,那么不同的交费年限,对应的保障利益如下:

平安金瑞人生2021保险怎么样?值得买吗?

可以看到,如果是到期返钱领取到的收益率并不高。所以还是得靠聚财宝万能账户增值,那万能账户增值收益怎么样呢?

谱蓝君也做了以下表格:

平安金瑞人生2021保险怎么样?值得买吗?

如表格所示,左边是确定的合同保底的收益,irr并不高,而右边irr收益不错,则是不确定的。

对于聚财宝万能账户,现行运营结算利率为5.0%,我们不说其长期维持该收益率稳定性的问题,单纯从收益的角度,第10年-第15年的满期的irr都非常低,这个收益率就看你接不接受了。

概括下平安金瑞人生2021产品:

一,以主险+聚财宝(万能账户)的形式

二,主险从第五年开始返钱,进入万能账户;

三,万能保证利率1.75是确定的,其它都是不确定的;

四,每次进出万能会有手续费,部分领取建议在第六年后操作;

平安金瑞人生2021这款产品如果是想要做强制储蓄是可以的,但不一定是最好的给孩子做教育金或者给自己储备养老金的产品,有几个欠缺:

1.产品主险最长15年结束,本金基本没有增值;

2.万能账户保本收益太低,其他收益不保证,随着全球利率下行趋势,收益风险极大;

3.教育金在特定年龄是刚需,可能面临想取但是取不出来多少的风险;

4.养老是专款专用和持续的现金流,而万能账户的钱容易被支取,可能无法实现长久的源源不断的养老金供给。

选择一款产品,一定要先看自己的需求,是想给孩子存教育金,还是给自己存养老金,或者只是想强制储蓄一笔零花钱,做到目标明确;

再者,我们也需要知道这个钱我什么时候能取,可以取多少,剩下的怎么计息,保底收益是多少,这些一定要先了解清楚,再来匹配产品,关于年金或者储蓄险还有不清楚的,可以点击文首或者文末预约理财师一对一免费咨询,理财师会以中立客观的立场,帮您买对保险不掉坑。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxcp/cpcp/18835.html

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