平安金瑞人生2021保险怎么样？值得买吗？

又是一年开门红，平安这款金瑞人生2021产品问的比较多，今天谱蓝君就针对这款问的最多的平安金瑞人生做解析。

主要内容如下：

• 平安金瑞人生2021的产品形态
• 平安金瑞人生2021收益怎么样？
• 谱蓝君总结

从保障方面来看，这款产品主要的保障有两个方面：

第一，身故保障

身故后给付所交保费，合同终止。

第二，附加轻症倍护金

可以理解为1年期产品，保证5年续保，最多可续保15年，附加合同就自动终止。

假设发生50种轻症，最高赔付的限额200万，实际的赔付金额就是万能账户当年的实际价值（不包含趸交保费和累计追加保费）。根据年龄扣除保障成本，年龄越高，扣除成本越高。

对于这个附加险，谱蓝君保持中立态度。毕竟是定期的轻症保障产品，保障期限短，保障并不全面。如果想转移疾病风险，还是得正正经经买个健康险。

比如医疗险和重疾险。

医疗险，它可以报销看病住院的医药费，一年可以最高可以报销两三百万。有了它，再贵的进口药、特效药也吃得起，而且价格也很实惠，一年只需几百到千来块，普通工薪阶级完全负担的起。

重疾险，主要功能在于弥补重大疾病给收入带来的损失，在符合合同约定条件下则可以直接一次性赔钱，买多少赔多少。并且，这笔钱不限用途，想怎么花都可以，即使生病住院导致收入中断，也足够用来缓解家庭经济危机。

“理财保障先行”，谱蓝君建议还是先给自己和家人安排好健康险，做好最基础的保障。

金瑞人生2021这款产品，在保障方面，只能说还算勉强。

那重点来了，从年金理财角度来看，收益有多少呢？

我们先来了解下收益怎么产生：

我们看产品看似很复杂，其实平安金瑞人生收益的产生主要是来源以下：

①保障利益定期返的钱；

②不领取定期返的钱，存进万能账户产生的收益。

下面，谱蓝君给大家演算一下。

举个例子，30岁的男性，每年交费10万，那么不同的交费年限，对应的保障利益如下：

可以看到，如果是到期返钱领取到的收益率并不高。所以还是得靠聚财宝万能账户增值，那万能账户增值收益怎么样呢？

谱蓝君也做了以下表格：

如表格所示，左边是确定的合同保底的收益，irr并不高，而右边irr收益不错，则是不确定的。

对于聚财宝万能账户，现行运营结算利率为5.0%，我们不说其长期维持该收益率稳定性的问题，单纯从收益的角度，第10年-第15年的满期的irr都非常低，这个收益率就看你接不接受了。

概括下平安金瑞人生2021产品：

一，以主险+聚财宝（万能账户）的形式

二，主险从第五年开始返钱，进入万能账户；

三，万能保证利率1.75是确定的，其它都是不确定的；

四，每次进出万能会有手续费，部分领取建议在第六年后操作；

平安金瑞人生2021这款产品如果是想要做强制储蓄是可以的，但不一定是最好的给孩子做教育金或者给自己储备养老金的产品，有几个欠缺：

1.产品主险最长15年结束，本金基本没有增值；

2.万能账户保本收益太低，其他收益不保证，随着全球利率下行趋势，收益风险极大；

3.教育金在特定年龄是刚需，可能面临想取但是取不出来多少的风险；

4.养老是专款专用和持续的现金流，而万能账户的钱容易被支取，可能无法实现长久的源源不断的养老金供给。

选择一款产品，一定要先看自己的需求，是想给孩子存教育金，还是给自己存养老金，或者只是想强制储蓄一笔零花钱，做到目标明确；

再者，我们也需要知道这个钱我什么时候能取，可以取多少，剩下的怎么计息，保底收益是多少，这些一定要先了解清楚，再来匹配产品，关于年金或者储蓄险还有不清楚的，可以点击文首或者文末预约理财师一对一免费咨询，理财师会以中立客观的立场，帮您买对保险不掉坑。