这款重疾险号称打败曾经的重疾王,到底有多牛?

这款重疾险号称打败曾经的重疾王,到底有多牛?

芯爱重疾险,来自海保人寿。这个保险公司可能比较少人听过,但一上市,就被大家传言超越了当时的单次重疾之王——康惠保旗舰版!

最近几天,也一直有读者在后台咨询这款产品,所以,谱蓝君今天给大家测评一下。

这款芯爱重疾险,真的像大家说的一样,打败了康惠保旗舰版吗?

主要内容如下:

  • 芯爱重疾险的保险公司、产品基本形态介绍;
  • 芯爱重疾险产品具体分析;
  • 与同类产品横向对比
  • 谱蓝君总结

产品叫【芯爱】,条款中的全称是“海惠保重大疾病保险条款”,来自海保人寿

海保人寿应该比较少人听说过,2018年5月30日成立,股东为海马投资集团有限公司、易联众信息技术股份有限公司、海思科医药集团股份有限公司等,实缴注册资金15亿人民币

大家可别小看人家是新来的,每年能拿到人寿保险牌照的公司,也就三四家,多少有钱的主儿想拿都拿不下来,必须是有钱、有实力、够专业的,才能拿下国内保险牌照。

而海保,风险综合评级为A级,2018年末的综合偿付能力充足率为3167.72%……对,你没看错,是3167.72%。各项数据都很好看。

所以别再操心“新公司会不会不稳定”、“小公司会不会倒闭、不赔钱”这种子虚乌有的问题了,国内保险公司的安全性已经是老生常谈了,谱蓝君就说一句:不用操心保险公司的问题,国家会给你兜底,好好看产品就行了。

所以接下来,咱们好好看看这款产品吧~

这款重疾险号称打败曾经的重疾王,到底有多牛?

0-55岁的朋友都可以投,最高保额60万(41-50岁30万,51-55岁15万);保障期可以选择保到60/70岁/终身,最长缴费期可以选到30年;可以为本人、父母、子女、配偶投保,承保1-6类职业,等待期180天,有智能核保。

基础保障:

轻症:40种,不分组,可以赔3次,每次30%保额,无间隔期(如果再次发生冠状动脉介入术轻症,可以额外再赔1次30%保额);

中症:25种,不分组,可以赔2次,每次50%保额,无间隔期;

重疾:100种,1次,100%基本保额;

被保人轻症、中症、重疾豁免保费;

其他可选保障:

恶性肿瘤2次赔付:重疾理赔后,如果再患恶性肿瘤,可以额外再赔付1次100%保额;

特定重疾2次赔付:重疾理赔后,如果再患特定重疾(恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术),可以额外再赔付1次100%保额;

身故及全残责任:返还已交保费。

不得不说,芯爱的特点真的非常多,谱蓝君马上给大家仔细分析一下。

1、冠状动脉介入术轻症2次赔付

芯爱的基本保障责任,和康惠保旗舰版是一样的:1次重疾+2次中症+3次轻症。

但是芯爱多了个冠状动脉介入术轻症疾病2次赔付

首次发生介入术,会按照轻症的条款赔30%保额。如果1年以后,再次发生冠状动脉介入术轻症的话,可以额外再赔付1次30%保额。

冠状动脉手术,是治疗心肌梗塞的手段之一,它涉及多种心血管疾病,比如无症状心肌缺血、心绞痛、缺血性心力衰竭等。

冠状介入手术治疗很安全,但它仍是一种有创伤性的手术,可能引发造影剂过敏、血管损伤、中风等,对被治疗的冠脉也有损伤,有10%的概率再发生心肌梗塞!

因此,冠状动脉介入术能赔2次,是非常有良心的设置!

实际上,从披露的理赔数据来看,冠状动脉介入术确实也是Top3高发轻症之一

这款重疾险号称打败曾经的重疾王,到底有多牛?

所以,芯爱非常适合饮食、生活习惯不佳、有轻微三高的人买,尤其是有心脏病家族病史、三高的,可以重点关注一下芯爱。

在多出一个冠状动脉介入术轻症2次赔付基础上,价格只比行业地板价康惠保旗舰版贵一点点(年保费贵几十到两百元不等)。

2、可选癌症2次赔付

如果预算不是很紧张,也想要更全面一点的保障,那么可以考虑加上可选保障责任。

除了基础保障以外,芯爱还有挺多可选责任的。首先是癌症2次赔付。

癌症的高发率应该不用说,重疾中超过60%的理赔都是因为癌症。

癌症主要看5年生存期。现在医学更发达后,癌症5年存活率已经很高了,如果5年内癌症没复发、转移、新发,临床上就算痊愈了。从这点看,芯爱3年的癌症赔付间隔期要求不高,拿到2次癌症赔偿的几率很大。

现在市面上也有部分单次赔付重疾险,可以附加癌症2次赔付的,谱蓝君拿了比较有代表性、性价比比较高的超级玛丽来对比。

这款重疾险号称打败曾经的重疾王,到底有多牛?

保费上,芯爱的男性保费更便宜,女性保费会比超级玛丽贵个6%-9%左右。

但不知大家有没有注意到:芯爱的癌症2次赔付,是不限癌症种类的,无论第2次患的是什么癌症,都可以赔(同一病种复发也可以赔)!而超级玛丽只限于规定的16种癌症。

想想看我们之前看到的甲状腺癌理赔率有多高,尤其在女性比男性的患病率要高3.4倍左右!也难怪超级玛丽的女性保费更便宜(它的2次癌症赔付不包含高发的甲状腺癌)。

但谱蓝君觉得只用多一点点的钱,就能换来更高发、更全面的癌症保障,芯爱的性价比明显更高!

3、可选特定重疾2次赔付

更进阶的可选责任来了:特定重疾2次赔付——恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术,这3种特定的高发重疾,可额外再赔1次保额!

比如有人买了芯爱,发生了重疾,理赔了50万保额;那么在间隔期后,再患恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术这3种中的任意一种特定重疾,都可以再赔付1次50万!

这3种病,都是重疾里最高发的。仅癌症一项,就占到了重疾险总理赔率的60-70%,三种疾病加在一起,基本可以占据重疾理赔的70%-80%。

这款重疾险号称打败曾经的重疾王,到底有多牛?

不过,这3种重疾的赔付间隔期有所不同:

一般来说,两次赔付之间的间隔期是1年;但如果前后两次患的都是癌症,那么间隔期就变为3年。

如果有心脏病、癌症等家族史,或者保费预算充足的朋友,可以选特定重疾2次赔付,保障更全面。

细心的朋友可能发现了:这个特定重疾2次赔付,和上面的癌症2次赔付有重合。

没错,芯爱的癌症2次赔付、特定重疾2次赔付,只能二选一。

所以实际上我们可以把芯爱重疾险看成三个版本:

这款重疾险号称打败曾经的重疾王,到底有多牛?

这三个版本,保障越来越充足,保费也相应的越来越贵。大家可以根据自己的预算、健康风险来选择。

4、等待期设置人性化

因为保障期比较长(保至60/70岁/终身),因此芯爱的等待期和大多长险一样,有180天的等待期。

但和之前介绍过的备哆分1号、完美人生一样,如果等待期内出险了轻症/中症,它只是不赔该项轻症/中症,但合同继续有效,其他轻症、中症、重疾的保障都完全不受影响。

5、健告宽松,有智能核保

芯爱的健告挺宽松的:

这款重疾险号称打败曾经的重疾王,到底有多牛?

只问住院、长期服药及手术,不问检查异常、定期复查(除非病理活检有异常);

不问怀孕、家族病史、是否饮酒或吸烟;

小孩子有黄疸,但住院未超过7天,也不影响;

甲亢、甲减,只要不用长期服药,都可以直接买。

一级高血压或偶然一次血压异常,不影响投保,二级以上才不能购买。

至于其他的乳腺结节、甲状腺结节、乙肝,如果过不了健康告知,可以走智能核保,只要满足条件,都有机会标准体承保:

  • 甲状腺结节:手术半年以上,确诊良性,B超、甲状腺功能正常,可标准体承保。

要是没有手术,但半年内的超声检查显示为TI-RADS1-2级,甲状腺结节同样可标准体承保;3级除外;4级及以上拒保。

  • 乳腺结节:已手术治疗、病理结果良性、半年内乳腺超声复查无异常,标准体承保。

要是没有手术,但半年内的超声检查显示为BI-RADS分级为1-2级,标准体承保;3级,除外;4级及以上,拒保。

  • 乙肝:乙肝病毒携带、乙肝表面抗原阳性、乙肝小三阳,只要满足以下条件,可标准体承保,(大三阳、肝炎,拒保)。
这款重疾险号称打败曾经的重疾王,到底有多牛?

我们之前说复星对乙肝病毒携带患者已经是非常宽松了,只要肝功能正常,就可以标体承保。而芯爱只要肝功能没有超出正常范围的1.5倍,就可以标体承保,可以说非常友好了!

无法通过健康告知的朋友,可以尽可能多试试它的智能核保。

承保职业也很宽松,1-6类职业都可以投保。

6、价格便宜

如果不选其他附加的保障,芯爱就是一款单次赔付重疾险。拉几个同类的、性价比高的单次赔付产品对比来看,芯爱的基本保障,保费基本可以和康惠保旗舰版抗衡了!

这款重疾险号称打败曾经的重疾王,到底有多牛?

上面也有提到,价钱只比康惠保旗舰版贵一点点,但多了一项非常实用的冠状动脉介入术轻症2次赔付,尤其对于有三高、心脏病家族史、生活作息不规律的朋友来说,性价比更高!

如果加上癌症2次赔付/特定重疾2次赔付,那么芯爱就是一款多次赔付重疾险。

相比市面上的多次赔付重疾险来说,芯爱的优势在于重疾不分组,比如高发的癌症、心脏病等,都有机会赔2次,既实用,价格又更易承受。

比如上面已经跟超级玛丽对比过的,同样癌症2次赔付的情况下,芯爱的保费略低于超级玛丽,但比它更多了个中症保障,性价比更高~

在快速发展的时代下,人们高压的工作状况、不规律的作息习惯,已经使得癌症、心血管疾病等趋向于年轻化。而在高年龄段,脑中风后遗症、急性心梗的占比也在不断上升。

其中,心血管疾病群体庞大且发生率逐年提升,《中国心血管病报告 2018》中报告数据推算:心血管病现患人数高达2.9亿。

另外,像癌症、急性心梗、脑中风后遗症等重疾,又很容易出现复发。

因此,这类亚健康人群更需要一款专注于心血管、癌症疾病保障的重疾险。

这款重疾险号称打败曾经的重疾王,到底有多牛?

芯爱将这些高发的疾病挑出来,直接针对性地做成可附加的保障,一点都不扭捏,实在是诚意满满!

如果想买一款高性价比的消费型重疾险,谱蓝君觉得芯爱和康惠保旗舰版,已经并列为最值得下手的了,基本保障齐全又便宜。

这款重疾险号称打败曾经的重疾王,到底有多牛?

预算够、想追求更全面保障,尤其是有家族癌症或心脏病史的朋友,可以选择带上芯爱的特定重疾二次赔付,很实用的附加保障。

因为癌症、心脑血管疾病都是年龄越大越高发,所以建议选上这个保障的朋友,可以适当地把保障期限拉长,比如保到70岁,甚至终身。

对芯爱重疾险还有疑问或者想咨询更多产品的朋友,可以点击下方图片,免费体验1对1家庭保障规划服务,专业的谱蓝理财师会免费为你量身定制家庭保障方案、协助你规范投保。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxcp/cpcp/25741.html

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