连银行都在推荐的增额终身寿险,到底有什么魅力?

不知道大家有没有发现,现在去银行存钱,很多银行都会向你推荐增额终身寿险。就算没去银行,也可能收到理财经理安利增额终身寿险的短信。

连银行都在推荐的增额终身寿险,到底有什么魅力?

增额终身寿险到底有什么魅力,让银行都为它“带货”?

本文主要内容如下:

  • 为什么连银行都推增额终身寿险?
  • 弘康·金玉满堂增额终身寿险
  • 弘康·金玉满堂怎么用
  • 谱蓝君总结

主要有两个原因。

一是银行理财打破刚兑。

在今年资管新规的要求下,银行理财开始打破刚性兑付,银行理财产品承诺的类似于“保本保息”“零风险”等都成为了过去式。
新规落地之后再购买银行理财,我们能买到的都是净值型产品了,就会面临像基金股票一样波动的情况,至于这个波动是向上还是向下就不好说了。不过有数据显示,今年有多只银行理财已经出现了本金亏损。

二是利率持续下行。

目前我国真正算得上无风险的金融工具只有三大类,一是50万以内的银行存款;二是国债;三是长期储蓄型保险。

随着我国慢慢进入低利率时代,这些产品的收益也越来越往下走。

看看银行存款利率,一年期已经降到1.5%

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这不仅仅是头部的大银行,就连以往收益相对可观一些的中小银行,也纷纷在近日加入了存款降息的队伍,个别5年期产品直接下降了25个基点

连银行都在推荐的增额终身寿险,到底有什么魅力?

向来收益不错的国债也撑不住了;

连银行都在推荐的增额终身寿险,到底有什么魅力?

收益不低的不保本,保本的收益低,很多人都不知道怎么存钱了。

但是,有一种产品,能够在这个利率下行的大趋势下,还能稳稳锁住利率,并且还是终身接近3.5%的利率,收益写在合同上,安全稳定——那就是长期储蓄险中的增额终身寿险。

这类产品有两个最大的特点:

首先是安全。增额终身寿险属于长期储蓄型保险,受《保险法》保护,同50万以下的银行存款和国债接近,有法律严格保护其安全;

其次是收益确定。从投保之日起,就可以为我们终身锁定接近3.5%的年化复利收益,不用担心未来市场利率下行。储蓄时间越长,收益越可观,甚至在有生之年可能产生相当于本金5~10倍的收益。

你说它靠不靠谱?香不香?也难怪,连银行都要给它打广告了。

不过很遗憾的是,受到监管的影响,储蓄险产品的利率一降再降,10%、4.025%、3.5%……去年监管提出不允许预定利率3.5%以上的产品备案后,已经有很多优秀的产品被强制下架了。可以看出,收益率高的产品在未来将会越来越少。

优秀的产品不少,为什么金玉满堂可以脱颖而出,今天谱蓝君就和大家来回顾一下,这款产品有哪些亮点。

先简单介绍下这个产品的形态:

金玉满堂增额终身寿险,是一款保额会长大,储蓄性质的保险产品。

连银行都在推荐的增额终身寿险,到底有什么魅力?

选择增额终身寿的关键有两个,一个是保单利益,另一个是看现金价值。而金玉满堂增额终身寿险这两个方面在同类产品中都属于标杆。

我们具体来看:

1、实际收益高,现金价值增长快

以30岁男性,10年交,年交2万为例,在投保的第8年,现金价值就达到了179052元,超过了累计已交保费16万元。

也就是说,在还没有交完保费的时候,保单就已经开始在赚钱了。

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从上表中我们也可以看到,存的时间越久,保单的现金价值就越高:

  • 60岁时,保单现金价值480578元,相当于已交保费的2.4倍;
  • 80岁时,保单现金价值955928元,相当于已交保费的4.77倍;
  • 100岁时,保单现金价值1901414元,相当于已交保费的9.5倍。

这些钱,如果要急用也可以通过“减保取现”或者“保单贷款”的方式取出来。

2、支持加减保,满足多种场景需求

如果把增额终身寿险比作一款收益可观且稳定的存款账户的话,那么从账户里取钱就是“减保”,即从保单里提取现金价值。同理,往账户里存钱,即“加保”,增加现金价值。

金玉满堂当前同样支持加减保——

  • 加保
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(保司特别约定)

  • 减保
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(保司特别约定)

除了支持线上加减保操作,还支持保单贷款,最高可贷保单现金价值的80%,缓解我们突发的现金流压力。能满足生活中各场景需求,比如孩子教育金,创业,婚嫁,未来养老等等。

3、身故保障好,身故有效保额以3.8%复利递增

除了保单利益,身故保障也是我们关心的点。毕竟是一份具有寿险属性的产品,我们也关心,万一身故能留多少钱给家人。

增额终身寿险身故赔付和已交保费、现金价值和有效保额有关。在大于等于18岁,且交费期满时,身故按现金价值,累计已交保费*给付系数,有效保额,三者中较大者赔付。

弘康金玉满堂的保额每年会以3.8%进行复利增值。市面上同类型产品的递增比例在3.5%左右,而金玉满堂能达到3.8%,优势明显。

金玉满堂增额终身寿险怎么用?谱蓝君给大家分享两个案例。

【案例一 养老金储蓄】

30岁女性,每年投5万元,交10年为例,我们来看一下账户表现:

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缴费第9年,保单的现金价值超过了已交保费。(现金价值:相当于退保我们能拿到的钱)。

假如一直不领取——

缴费第25年,即55岁的时候,账户里面已经有101.3万元 ,相当于本金翻倍了。

这个时候,如果我们身体还很健康,单位待遇也不错,不打算退休,也可以选择继续放在里面增值。缴费50年,即80岁的时候,50万的本金就变成239.3万了,相当于本金的4倍多。以此类推,放得越久,这笔钱就滚得越多,终身都在增值。

假如中途要用钱,我们也可以在合同约定的额度内按需提取,例如——

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如图,55-59岁时,每年领取1万2用作旅游基金,60-100岁时,每年领取3万6用作提升养老生活品质,在100岁时,保单内现金价值仍有131.2万!

【案例二 教育金储蓄】

金玉满堂增额终身寿险还可以用作教育金储蓄。以0岁男宝,年交10万,5年交为例,我们来看一下账户表现:

连银行都在推荐的增额终身寿险,到底有什么魅力?

孩子8岁的时候,保单的现价 61.4 万元,超过已缴保费,接下来账户里的钱会在里面复利滚存。

父母可以一直不领取,在孩子50岁时保单现金价值 260 万元,相当于已交保费的5倍多!换成单利的话,相当于17.62%!

父母也可以按需领取,用于孩子的教育、创业、婚嫁,例如——

连银行都在推荐的增额终身寿险,到底有什么魅力?

① 大学阶段每年领取3万元,用作学费或补充生活费;

② 研究生阶段每年领取5万元,用作学费或补充生活费;

③ 30岁结婚一次性领取20万元办喜宴;

④ 35-54岁,还能每年取3万补贴父母养老。

到孩子60岁的时候,现金价值还有105万多,可以每年领一笔补充养老金,提高养老生活品质。也可以不领取,继续增值,到百岁的时候,现价有416万多,可以留给子孙后代。

连银行都在推荐的增额终身寿险,到底有什么魅力?

为什么金玉满堂的收益这么高,这是因为增额终身寿险自带的复利加持属性,也就是俗称的利滚利。

连银行都在推荐的增额终身寿险,到底有什么魅力?

3.5%复利在目前市面上的中长期理财产品中属于天花板水准,换算成单利(如上图)长期下来这个收益远超国债和银行存款。

总的来说,作为增额终身寿险中的佼佼者,金玉满堂不管是给自己做养老金规划,还是给孩子做教育金规划,以及婚假、创业、传承等等都能兼顾,且能比其他同类产品获得更高的现金价值!

想了解更多,或有理财规划需求的朋友,点击下方图片,免费报名咨询,会有专业理财师为您耐心讲解,协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxcp/cpcp/37497.html

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