100万重疾保险金额一年要交多少钱？保费的多少受哪些因素影响？

谱蓝君平时和家庭沟通过程中，发现普遍会存在这样一个问题：认为重大疾病险的保额越高越好。

以至于有的小伙伴会直接问到：“100万重疾保险金额一年要交多少钱？”

但重大疾病险的保额真的是越高越好吗？

其实不是的，保额越高保费自然也越贵，会给家庭财务造成一定的压力。重疾保额的多少主要参考医疗费用和期间的工作收入损失去计算，所以额度够用就好，不用太高。

那不同家庭，保障额度究竟要多少才合适呢？保费的多少受哪些因素影响？今天谱蓝君就来和大家唠嗑唠嗑~

主要内容如下：

重疾保额要多少才合适？

保费的多少受哪些因素影响？

100万重疾保险金额一年要交多少钱？

谱蓝君总结

很多家庭前来考虑保障的时候，都是先想到的是万一生了一场大病怎么办，治病的钱从哪里来呢？

目前重疾的发生概率是不断上升的。幼儿时期，抵抗力较弱易生病；年轻的时候，可能由于生活作息、工作压力或居住环境，也常常担心癌症的发生；而到了年老，心脑血管疾病的发病概率又剧增。

所以说不管是谁、或者在哪个年龄阶段，如果一旦发生疾病风险，很大可能我们就要把所有的积蓄掏空，甚至负债累累，所以重疾险对于任何家庭成员都是很重要的。

这也是家长经济支柱，最不容易面对的风险：如发生重疾风险，不仅不能给家庭带来收入，还会给家庭造成了大额医疗费用负担。

那重疾保额要多少才合适呢？

首先，医疗费用是首要考虑的。以癌病为例子，现阶段市面的治疗费扣除社保后广泛在三十万上下，成年人除开治疗费外还需要肩负由于医治产生的财产损失。

如后续的康复费、营养费，以及疾病期间导致的收入中断，而家庭的开销还是会继续支出，这些都是在选择重疾额度时需要考虑进来的，一般会考虑1-3年的工作收入损失，具体根据工作性质决定。

所以每个家庭的额度需求都是不一样的，要根据家庭的实际情况规划。

保险和一般商品不一样，Ta买的不是商品本身，而是产品所能提供的一系列保障服务。

尤其是重疾险，保障可选条款较多，不确定因素增多，每个家庭对保障需求不一样，保费也就因人而异。

总的来说，保费的多少受多方因素影响，下面具体分析下：

1、性别

由于不同性别对于疾病的高发情况不一样，如大部分情况下，男性会由于长时间做重体力活、重脑力活、熬夜、压力大或加上抽烟喝酒等情况，导致发生重疾的概率要比女性高。

所以，保险公司出于规避风险的角度，往往大部分产品都是，同纬度对比下，男性的保费要比女性高。

2、年龄

年龄越大，身体机能老化，导致发生疾病风险的可能性越高，保司理赔概率越大，所以保费自然也就越贵了。

谱蓝君建议，有能力乘早买!

3、保障额度

保障额度是重疾险保障内容中最重要的一点，直接体现抵御风险能力的强弱。

保障额度可以用来判断重疾险抵御风险能力的程度，保障额度越高，抵御风险力度越大，当然保费也越贵。

4、保障期限

保障期可分为一定期限以及保障终身的。

对于小孩，如家庭预算有限，可选择保定期20/30年；预算宽松，可选择保到60/70岁甚至终生。

大人同样可选择保到60/70岁或终生，根据家庭实际财务情况以及保障需求决定。

保障时间越长，保障期内保险公司理赔概率越高，保费嘛~你懂的！

5、缴费年限

重疾险缴费年限可分为趸交、10/20/30年，因为考虑了利息在里面，所以长年限总保费要比短年限高。

不过，谱蓝君还是建议大家可以尽量选择最长年限（如30年）分开交，虽然总保费高，但即便你存在银行也是有利息的不是，重点是每年的保费是固定的，而中间这么多年通货膨胀也会冲掉不少价值；

其次，还可以减轻家庭短期内的财务负担；

且还有被保人豁免保障，这么算下来，分期缴费能够撬动的杠杆更大。

6、产品类型

• 按赔付次数可分为一次赔付和多次赔付。

赔付次数是相对重疾而言，一个可赔付一次，一个可赔多次。相信这个很容易理解，保障内容更多保费自然更高，所以一般多次赔付产品保费要比单次贵。

当然，市面上有些性价比高的产品，能做到在多次赔付的同时，费率和单次产品相差无几。

• 按是否返还可分为消费类型和返还类型。

纯消费型重疾险即到期无返还；返还型重疾险即保单合同到期后，保险公司会返还所交保费或按某一比例返还，当然，前提上到期前没有发生过任何理赔，即便保障期间内理赔过轻症，到期也是不返还的。

返还类型的普遍特征是：保费高、但保障力度一般，保费相当于消费型的两倍，其实我们可以买一个纯消费型，用剩余的钱做个低风险的投资，几十年的时间，挣取的收益一定会比返还的高，而且这笔钱是一定能拿到手的，不管期限是否发生理赔

谱蓝君建议，保障和理财一定要分开！

7、其他因素

重疾险除了基本保障内容外，一般可额外加费附加条款，如某些高发疾病二次赔、身故责任等等。

另外，保费的多少还与被保人的健康情况有关 ，如有某些健康异常是需要加费承保。

以上几点仅仅只是从产品本身出发，在我们看不见的地方还会包含一些隐性成本，如保险公司的经营成本，实体店经营、代理人费用、广告费等等这些都属于产品溢价，需要算到保费里面的。

如果大家对互联网保险也是比较信任的，不妨可以多去了解下，多做对比，选择适合的才是最重要的。

重疾保险金额的多少取决于医疗费用和工作收入损失，高收入家庭的保额需求相对会高些，超过一百万也不是不可能的。

以100万为例，这样高的保险金额一年要交多少钱？

上面有说到，影响重疾保费的因素还是蛮多的，同样的保额，保障期限、保障内容、缴费期不同，保费也会相差很大。

如小孩定期重疾险，保30年，即便100万保额一年也才1000多；成人重疾险保终身的，100万保额年保费1万到2万多不等，具体还得看选择的产品和是否附加其他可选保障等。

另外，目前市面上重疾产品最高保额一般都是40-60万之间，如果需要100万保额的，谱蓝君建议用搭配的形式——50万一份保障相对全面的+50万一份纯重疾保障的，这样即可达到高保额需求，保费也不太太高。

总的来说，保额的多少要根据家庭的实际情况觉得，不用过高，否则会造成家庭财务压力；当然也不可多低，否则抵御不了风险还是需要到处借钱或者无法维持家庭的日常生活。

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