100万重疾保险金额一年要交多少钱?保费的多少受哪些因素影响?

谱蓝君平时和家庭沟通过程中,发现普遍会存在这样一个问题:认为重大疾病险的保额越高越好。

以至于有的小伙伴会直接问到:“100万重疾保险金额一年要交多少钱?”

但重大疾病险的保额真的是越高越好吗?

其实不是的,保额越高保费自然也越贵,会给家庭财务造成一定的压力。重疾保额的多少主要参考医疗费用和期间的工作收入损失去计算,所以额度够用就好,不用太高。

那不同家庭,保障额度究竟要多少才合适呢?保费的多少受哪些因素影响?今天谱蓝君就来和大家唠嗑唠嗑~

主要内容如下:

重疾保额要多少才合适?

保费的多少受哪些因素影响?

100万重疾保险金额一年要交多少钱?

谱蓝君总结

很多家庭前来考虑保障的时候,都是先想到的是万一生了一场大病怎么办,治病的钱从哪里来呢?

00万重疾保险金额一年要交多少钱?保费的多少受哪些因素影响?"

目前重疾的发生概率是不断上升的。幼儿时期,抵抗力较弱易生病;年轻的时候,可能由于生活作息、工作压力或居住环境,也常常担心癌症的发生;而到了年老,心脑血管疾病的发病概率又剧增。

所以说不管是谁、或者在哪个年龄阶段,如果一旦发生疾病风险,很大可能我们就要把所有的积蓄掏空,甚至负债累累,所以重疾险对于任何家庭成员都是很重要的。

这也是家长经济支柱,最不容易面对的风险:如发生重疾风险,不仅不能给家庭带来收入,还会给家庭造成了大额医疗费用负担。

那重疾保额要多少才合适呢?

首先,医疗费用是首要考虑的。以癌病为例子,现阶段市面的治疗费扣除社保后广泛在三十万上下,成年人除开治疗费外还需要肩负由于医治产生的财产损失。

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如后续的康复费、营养费,以及疾病期间导致的收入中断,而家庭的开销还是会继续支出,这些都是在选择重疾额度时需要考虑进来的,一般会考虑1-3年的工作收入损失,具体根据工作性质决定。

所以每个家庭的额度需求都是不一样的,要根据家庭的实际情况规划。

保险和一般商品不一样,Ta买的不是商品本身,而是产品所能提供的一系列保障服务。

尤其是重疾险,保障可选条款较多,不确定因素增多,每个家庭对保障需求不一样,保费也就因人而异。

总的来说,保费的多少受多方因素影响,下面具体分析下:

1、性别

由于不同性别对于疾病的高发情况不一样,如大部分情况下,男性会由于长时间做重体力活、重脑力活、熬夜、压力大或加上抽烟喝酒等情况,导致发生重疾的概率要比女性高。

所以,保险公司出于规避风险的角度,往往大部分产品都是,同纬度对比下,男性的保费要比女性高。

2、年龄

年龄越大,身体机能老化,导致发生疾病风险的可能性越高,保司理赔概率越大,所以保费自然也就越贵了。

谱蓝君建议,有能力乘早买!

3、保障额度

保障额度是重疾险保障内容中最重要的一点,直接体现抵御风险能力的强弱。

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保障额度可以用来判断重疾险抵御风险能力的程度,保障额度越高,抵御风险力度越大,当然保费也越贵。

4、保障期限

保障期可分为一定期限以及保障终身的。

对于小孩,如家庭预算有限,可选择保定期20/30年;预算宽松,可选择保到60/70岁甚至终生。

大人同样可选择保到60/70岁或终生,根据家庭实际财务情况以及保障需求决定。

保障时间越长,保障期内保险公司理赔概率越高,保费嘛~你懂的!

5、缴费年限

重疾险缴费年限可分为趸交、10/20/30年,因为考虑了利息在里面,所以长年限总保费要比短年限高。

不过,谱蓝君还是建议大家可以尽量选择最长年限(如30年)分开交,虽然总保费高,但即便你存在银行也是有利息的不是,重点是每年的保费是固定的,而中间这么多年通货膨胀也会冲掉不少价值;

其次,还可以减轻家庭短期内的财务负担;

且还有被保人豁免保障,这么算下来,分期缴费能够撬动的杠杆更大。

6、产品类型

  • 按赔付次数可分为一次赔付和多次赔付。

赔付次数是相对重疾而言,一个可赔付一次,一个可赔多次。相信这个很容易理解,保障内容更多保费自然更高,所以一般多次赔付产品保费要比单次贵。

当然,市面上有些性价比高的产品,能做到在多次赔付的同时,费率和单次产品相差无几。

  • 按是否返还可分为消费类型和返还类型。

纯消费型重疾险即到期无返还;返还型重疾险即保单合同到期后,保险公司会返还所交保费或按某一比例返还,当然,前提上到期前没有发生过任何理赔,即便保障期间内理赔过轻症,到期也是不返还的。

返还类型的普遍特征是:保费高、但保障力度一般,保费相当于消费型的两倍,其实我们可以买一个纯消费型,用剩余的钱做个低风险的投资,几十年的时间,挣取的收益一定会比返还的高,而且这笔钱是一定能拿到手的,不管期限是否发生理赔

谱蓝君建议,保障和理财一定要分开!

7、其他因素

重疾险除了基本保障内容外,一般可额外加费附加条款,如某些高发疾病二次赔、身故责任等等。

另外,保费的多少还与被保人的健康情况有关 ,如有某些健康异常是需要加费承保。

00万重疾保险金额一年要交多少钱?保费的多少受哪些因素影响?"

以上几点仅仅只是从产品本身出发,在我们看不见的地方还会包含一些隐性成本,如保险公司的经营成本,实体店经营、代理人费用、广告费等等这些都属于产品溢价,需要算到保费里面的。

如果大家对互联网保险也是比较信任的,不妨可以多去了解下,多做对比,选择适合的才是最重要的。

重疾保险金额的多少取决于医疗费用和工作收入损失,高收入家庭的保额需求相对会高些,超过一百万也不是不可能的。

以100万为例,这样高的保险金额一年要交多少钱?

上面有说到,影响重疾保费的因素还是蛮多的,同样的保额,保障期限、保障内容、缴费期不同,保费也会相差很大。

如小孩定期重疾险,保30年,即便100万保额一年也才1000多;成人重疾险保终身的,100万保额年保费1万到2万多不等,具体还得看选择的产品和是否附加其他可选保障等。

另外,目前市面上重疾产品最高保额一般都是40-60万之间,如果需要100万保额的,谱蓝君建议用搭配的形式——50万一份保障相对全面的+50万一份纯重疾保障的,这样即可达到高保额需求,保费也不太太高。

总的来说,保额的多少要根据家庭的实际情况觉得,不用过高,否则会造成家庭财务压力;当然也不可多低,否则抵御不了风险还是需要到处借钱或者无法维持家庭的日常生活。

想了解更多重大疾病险的朋友,点击下方图片,免费报名咨询,会有专业理财师为您耐心讲解,协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/20103.html

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