健康险续保陷阱大揭秘：保证续保≠终身续保！这些坑千万别踩

最近听说隔壁老张被保险公司拒保了，他拿着那份”保证续保到80岁”的医疗险合同上门理论，结果工作人员指着条款里芝麻大的小字说：”您这高血压并发症属于除外责任”。气得老张当场血压又飙了20个点——这年头买保险，咋就跟拆盲盒似的？

1、保险公司不会说的秘密：保证续保≠想保就能保
“保证续保”四个字听着就让人安心对吧？但你要是真信了字面意思，那可就踩大雷了。我翻过二十多家公司的健康险条款，发现所谓的”保证续保”至少藏着三重套路：

• 续保≠原条件续保：今天买的300万保额，明年可能变成200万
• 续保≠保证费率：见过某网红医疗险3年保费翻倍的案例吗？
• 续保≠终身保障：99%的”保证续保”产品最高只保到60-80岁

某知名保险公司精算师私下跟我说：”保证续保就像餐厅的无限续杯——前提是杯子不换、饮料不涨价，但可能明天就改成小杯装可乐了。”

2、续保条款里的文字游戏
最近帮读者王姐看合同就发现猫腻：条款写着”保证续保至99岁”，但附加条款里却藏着”本公司保留调整费率的权利”。翻译成人话就是：”保你到99岁没问题，但保费可能年年坐火箭”。

更坑的是”需经本公司审核同意”这类话术。去年李哥的防癌险续保被拒，就因为体检查出肺结节，可当初业务员拍胸脯说”绝对保证续保”来着。

3、避开续保陷阱的三板斧
（1）看条款别看广告：重点盯”保证续保期间””费率调整规则””停售处理”这三个关键词
（2）算清年龄账：别光看最高续保年龄，要算从投保到停保的实际保障期
（3）警惕”伪保证续保”：有些产品写着”承诺续保”，其实随时可能停售

某理赔纠纷调解员透露：”90%的续保纠纷，都是投保时没看清’保险期间’和’保证续保期间’的区别。”

4、独家避坑指南
建议大家买健康险时随身带个放大镜——不是看保费数字，是专门找这三行字：
① “本合同保证续保期间为…”
② “我们保留调整保险费率的权利”
③ “产品停售时将…”

要是条款里这三条写得不清楚，赶紧跑！去年某网红百万医疗险突然停售，200多万投保人集体傻眼的教训还不够吗？
说到底，保险公司不是慈善机构，”保证续保”本质上是个文字游戏。咱们普通老百姓要记住：健康险的核心价值在当下保障，别被”终身续保”的画饼迷惑。与其纠结续保年限，不如趁健康时选对产品，定期检视保障方案——毕竟，能稳稳保你10年的产品，比空头支票般的”终身保障”实在多了。

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