四十多岁再购买重大疾病保险，还划算吗？

经常有客户来咨询谱蓝君：40多岁了，到底要不要买重大疾病保险？

他们犹豫的一点是：此时购买重大疾病保险，保费已不便宜，买了似乎不太划算。

看这个时间点买划算不划算，我们主要看两点：

①保费有多贵

②风险缺口有多大。

平时谱蓝君测评重大疾病保险，做保险案例或保障方案，大多以30岁为例，

虽然不同的产品类型、保险金额、保险期限和保险内容、保险费用也不同，

但是在四十岁左右这个年龄买重大疾病保险，买三十万保额，年交保费在两千至六千元左右，大多数人都能负担得起。

但是随着年龄的增长，保费也会越来越贵，

40岁及以上投保需要多少预算？

谱蓝君选择了两种不同类型的重大疾病保险，让我们来比较一下价格：

在单次赔偿和多次赔偿重大疾病保险中，谱蓝君选择了达尔文6号和橙卫士1号性价比高的产品来举例，

换句话说，这两种产品保障好，价格实惠。

如果四十岁投保，购买三十万保额，具体的每年保费如图所示。

男性总保费28万，女性总保费24万，最长30年缴费，

这个总保费接近保额，

但是如果重大疾病理赔两次，

即累计赔偿60万，

那么可以撬动的保障杠杆也不低，

不过我们也要考虑，人在四十岁以后得两次重病的概率并不高。

所以，按照这个算法，其实谱蓝君就比较建议四十多岁的中年人也可以优选选择性价比高的单次赔付的重大疾病保险产品，投保基本配置，从成本上来说是划算的。

但上述计算，是基于在缴费期后出险；

实际上，还有很多是在缴费期间出险理赔的，也就是钱还没交完就拿到几十万理赔。

单算经济账也是划算的。

40多岁、50岁的中年人，经常会感到中年危机：

有年迈的父母，身体不好要看病吃药；

下有高中或大学的孩子，学杂费使家庭开支大幅增加；

一旦被炒鱿鱼，就很难找到工作；

由于工作场所常年奋斗，身体机能下降，健康问题频发，……

只有中年人知道中年人的苦难；

四十多岁，可以说是中年人的得重大疾病风险有多大，保险公司理赔年报知道：

根据，

可见，仅少51-60岁不到百分之1；

根据《国家重大疾病预防教育读本》的数据，重大疾病的平均治疗费用在10~80万之间，

有些疾病需要长期治疗，治疗和护理费用就像一个无底洞。

假如没有保险公司，一旦得了重病，普通工薪家庭就会被掏空，甚至欠下巨额外债。

所以，保险是很重要的。

但与保费较高的重大疾病保险相比，许多人只想购买价格便宜、保额高的百万医疗保险，认为同样可以保障重大疾病治疗费用。

但是如果你这么想，就忽略了一点：

得了重病，不仅要支付治疗费，咱们的家庭收入也被迫中断。

住房贷款、汽车贷款、儿童教育费用、家庭生活费用、疾病护理和康复费用等。这些费用不能由医疗保险支付，但可以一次性支付数十万的重大疾病保险。

重大疾病保险与医疗保险相结合，可以在保障治疗费用的情况下，减轻家庭的经济负担，维持生活的正常运转，自己也可以安心治疗。

购买重大疾病保险在40岁以后不划算，每个人心中都有自己的答案，

但是不能忽视的一个问题是，保费是可以计算的，但是当风险发生时，我们谁都不能计算。

与其纠缠不划算，

更重要的是要考虑，一旦发生事故，我和家人都能负担得起，

即使预算有限，我们也可以选择性价比高的产品，制定经济适用的保险计划。

当务之急是堵住现在和未来的风险，做好保障。

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