2024年6月理财险榜单,有哪些安全、收益好的选择?

孙老师「逸仙夜话」读书会

2024年6月理财险榜单,有哪些安全、收益好的选择?插图1

在利率下行的时代,越来越多人在为手中的闲钱找个好去处。

 

安全稳定、收益可观、门槛还不能太高!

 

满足以上几点要求的理财险,在这两年被越来越多人青睐,其中最受欢迎的就是年金增额终身寿险

 

想要给自己存养老钱、给孩子存教育金,又或者单纯想给闲钱找个能长久稳定增值的地方的朋友,今天可要好好看看了!

 

谱蓝君汇总了市面上最热门的年金险和增额终身寿险,来看看哪款能满足你的需求~

 

主要内容如下:

 

  • 年金险产品精选
  • 增额终身寿险产品精选

1

年金险产品精选
年金险具备“强制储蓄、领取金额确定、安全性高”的特性。
 
在投保时约定好开始领取的年龄,达到该年龄时就可以按月/年领取年金。
 
每月/年能领多少是一开始在合同中就明确了的,活多久就领多久,有效对冲长寿风险。
谱蓝君从市面上热门的年金险中挑出了一些代表性产品,并根据产品特性给出配置建议,大家可以参考一下:
 
  • 君龙人寿·龙抬头3.0
  • 和泰人寿·盛年华尊享版
  • 富德生命人寿·鑫禧年年尊享版
  • 工银安盛人寿·盛世颐年
  • 大家养老·大盈之家
  • 招商仁和人寿·福满满5号(分红型)
2024年6月理财险榜单,有哪些安全、收益好的选择?插图3

(点击查看高清大图)

配置建议:
追求高领取:龙抬头3.0、鑫禧年年尊享版(方案一)、盛年华尊享版

支持减保:龙抬头3.0、盛年华尊享版、鑫禧年年尊享版、大盈之家典藏版、福满满5号(分红型)

有保证领取:福满满5号(分红型)、盛世颐年

对接养老社区:大盈之家典藏版、福满满5号(分红型)

 

有万能账户:鑫禧年年尊享版、福满满5号(分红型

下面给大家说说这几款产品各自的优势:2024年6月理财险榜单,有哪些安全、收益好的选择?插图5

君龙人寿·龙抬头3.0
龙抬头3.0最高55周岁可投保,没有职业限制,没有健康告知,投保门槛低。
支持减保现价持续终身,如有资金需求,可通过减保取现应急;另外,在开始领取后身故,还可以获赔保单终止时的现价。
养老金的年领取金额较高,生存IRR表现可观,属于目前年金险市场上的第一梯队。
适合人群:
看重终身现价,想要高额领取的朋友。

和泰人寿·盛年华尊享版

盛年华尊享版投保门槛低,无健康告知,年交1千元或趸交5千元起投。

养老金领取额度较高,属于市场第一梯队;现价持续终身,且随着时间增长不断增值。

开始领取养老金前且合同满5年,如果有资金需求,可以减保取现应急;如果始领取养老金后身故,赔当年的现价,相当于保证领取现价

此外还有健康关爱计划,累计保费达到标准,可以享受齿科服务和体检服务,非常实用。

适合人群:

看重高额领取终身现价的朋友。

富德生命人寿·鑫禧年年尊享版
鑫禧年年尊享版有两个保障方案,区别在于开始领取养老金后身故的赔付,方案一是赔付现价,方案二是赔付现价和保费的较大值。
方案一:养老金领取较高,看重高额领取,退休后有较高支出需求的朋友,可优先考虑;
方案二:现金价值较高,且终身有现价,有资金需求可减保取现,且减保无限制。如希望可以更加灵活支配资金,满足不同需求的朋友,可优先考虑。
此外,鑫禧年年尊享版的保障责任也较丰富,除养老年金、身故责任外,还有祝寿金,如果88岁仍健在可领取100%基本保额作为祝寿金。
还可搭配保底利率2%的“如意宝B款”万能账户,未领取的年金可进入账户二次增值。

适合人群:

看重高领取(方案一)灵活性(方案二)资金二次增值的朋友。

工银安盛人寿·盛世颐年

盛世颐年有两个保障计划可选,一个是定期版,只领20年,另一个是终身版

两个计划都可以保证领取20年,如果开始领取后身故,保险公司会一次性给付未领取的保证领取养老金。

定期版:有满期金,20年满时可领取10倍的基本保额,加上满期金后生存IRR非常可观

终身版:属于长期“发力选手”,活多久领多久,只要领的时间够长最终可以高于定期版。

适合人群:

定期版适合想要高领取的朋友;终身版适合对寿命有信心,追求安稳领取的朋友。

大家养老·大盈之家典藏版

大盈之家典藏版的亮点在于终身有现价且增长快

以30岁男,年交10万,交10年为例,第9年现价就已经超过已交保费,这个增长速度已经赶超很多增额终身寿了。

同样支持减保,合同生效满5年即可申请,在养老金开始领取前有资金需求可以减保取现,资金运用相对灵活。

另外还对接了养老社区,有多个保费门槛,分别对应不同城市养老社区,满足不同群体需求,最低120万即可享入住资格。

2024年6月理财险榜单,有哪些安全、收益好的选择?插图72024年6月理财险榜单,有哪些安全、收益好的选择?插图9

适合人群:

看重现价增长,有养老社区需求的朋友。

招商仁和人寿·福满满5号(分红型)

福满满5号是一款分红型养老年金险,在领取固定养老金的同时,还可以享受保险公司的红利分配,博取更高的养老金收入。

保证领取20年如果在保证领取期内身故,剩下未领取的部分会一次性给付,可以规避因早逝导致年金损失的风险。

此外还可搭配万能账户,保底利率2%,如有闲置资金可放入万能账户实现二次增值。

适合人群:

看重分红,想博取高收益朋友。

 

3

增额终身寿产品精选
增额终身寿险的保单现金价值会持续复利增长,我们可以通过减保以及保单贷款取出资金来实现自己的财务目标,用作教育金、养老金、婚嫁金、创业金等等。
目前市面上有不少增额终身寿险的收益相当可观,现金价值明确写进合同,想要终身锁定利率的朋友可千万不要错过!
 
产品很多,谱蓝君挑出了几款具有代表性的产品,大家按需选择:
 
  • 复星保德信人寿·星赢家虎啸版

  • 昆仑健康·乐享年年焕新版

  • 长城人寿·山海关龙腾版
  • 复星联合健康·康爱一生荣耀版
  • 富德生命人寿·鑫享1号
  • 中英人寿·福满佳(分红型)
  • 招商信诺人寿·利多多3号(分红型)
2024年6月理财险榜单,有哪些安全、收益好的选择?插图11
(点击查看高清大图)
 
产品形态和规则大体相同,我们主要对比其现金价值的增长,现金价值越高,资产配置效益越明显。
以30岁男性,年交10万为例,试算不同缴费期,各个年龄段的内部收益率IRR——
 

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下面给大家说说这几款产品各自的优势:2024年6月理财险榜单,有哪些安全、收益好的选择?插图15
 

复星保德信·星赢家虎啸版

星赢家虎啸版现价增长快趸交/3年交/5年交,第5年超过已交保费;10年交,第9年超过已交保费。

IRR表现也十分可观,尤其是趸交,前期很快超过2.6%,后期也可以超过2.9%,比很多同类产品都高,属于目前市场第一梯队。

另外增值服务也很丰富,不仅对接养老社区,可享更高的养老品质;还能附加保底利率2%的万能账户,亦可实现资金二次增值。

适合人群:

追求高现价,看重增值服务的朋友。

长城人寿·山海关龙腾版

山海关龙腾版的投保门槛较低,年交3千即可起投,适合预算有限的朋友入手。

现价增长速度很快,尤其是趸交,第4年就超过已交保费;3年交/5年交表现也不俗,比多数同类产品都要快得多。

增值效益也不错,不管选择哪个缴费期,IRR收益表现都处于市场第一梯队

此外还支持增加第二投保人,如果投保人身故,第二投保人自动继承保单,可实现保单的定向传承。

适合人群:

预算有限,看重现价增长速度第二投保人的朋友。

昆仑健康·乐享年年焕新版

乐享年年焕新版自带终身护理责任,如果老后失能无法自理,可以获赔一笔可观的护理金,减轻家庭的护理负担。

现价收益水平还算可观,比较突出的是趸交,很快超过2.5%,长期下来可以达到2.9%左右;

如有资金需求,可通过减保取现犹豫期后即可申请,比其他要求投保后5年才可申请的产品要宽松得多。

适合人群:

看重护理责任长期收益的朋友。

复星联合健康·康爱一生荣耀版

康爱一生荣耀版是一款终身护理险,兼顾长期护理资金增值功能。
 
现价增长速度很快,趸交/3年交/5年交,只需5年现价即可超过已交保费;10年交,只需9年,在缴费期内就可达成。
 
现价表现也不错,长期IRR可以达到2.9%左右;合同生效满5年,可以通过减保的方式取出使用。
适合人群:
 
看重长期护理保障,追求现价增长速度的朋友。
 

富德生命人寿·鑫享1号

鑫享1号投保门槛低,最低5000元即可起投,适合多数普通家庭。

 

除了最基本的身故/全残保障外,还自带航空意外额外保障,翻倍赔付,加保不加价。

 

亮点在于现价增长速度快,趸交/3年交/5年交最快5年,现价超过已交保费,速度远超多数增额寿;IRR表现也不错,长期下来可达2.9%左右。

 

此外,还可附加万能账户,保底利率2%,如暂时没有资金需求,可投入万能账户实现二次增值。

 

适合人群:

 

追求现价增长速度,想实现资金二次增值的朋友。

 

中英人寿·福满佳(分红型)

福满佳(分红型)是现在非常受欢迎的分红型增额寿,单利益分两部分:
一是保证利益,具体表现为现价增长,长期IRR可以达到2%左右
二是分红利益,这部分是不确定的,由公司运营该业务的情况而定;分红有多种领取方式,包括现金领取、累计生息、抵交保险费和交清增额,非常灵活。
参考中英人寿同类型产品的既往红利实现率,基本都达到了100%,侧面说明其分红水平稳定,有一定保证
当分红实现率达到100%,预期IRR可超过3%!但要注意,过去的成绩不代表未来的成绩,演示仅做参考。
另外,这款产品的保单权益也很丰富,比如:
  • 年金转换权益:60岁可以把增额寿保单转为年金险保单,把保单现价转换成源源不断的现金流
  • 附加万能账户:有两个账户可选,保底利率2%,可实现资金二次增值;
  • 对接养老社区:保费达一定标准,可享中英人寿康养计划,入住养老社区;
  • 健康增值服务:保费达一定标准,可享就医陪诊、重疾绿通等增值服务。
适合人群:
看重分红,想博取高收益或看中增值服务朋友。
招商信诺人寿·利多多3号(分红型)
利多多3号同样也是分红型增额寿,分红类型为增额分红,也就是增加保额。
投保灵活,支持多种缴费方式,比如月交/季交/年交等等,可根据自身资金情况选择合适的缴费方式。
保障较丰富,除了身故/全残外,还提供额外的航空意外身故/全残保障,翻倍赔付。
保证利益和分红利益的表现相当优秀,如果分红实现率达到100%,预期IRR甚至可以突破3.5%!
而且招商信诺也是妥妥的“大公司”,投资水平高,参考过往同类型产品,分红实现率基本都能达到100%,所以分红实现率还是相当稳定的~
此外,投保后还可以享受配套的健康管理服务,包括:
  • 管家相守:有私人的健康管家,建立健康档案、健康筛查、定制日常老年养护指导方案等;

  • 院前享受:包括院前急救,提供急救金津贴、急救协助服务等;

  • 住院相守:包括院中护理、出院协助、院后照护。
适合人群:
喜欢招商信诺品牌,看重分红,想博取高收益朋友。

4

说在最后
每个人和家庭的财务状况和理财需求不同,以上推荐的年金险和增额终身寿不一定完全适用于你。
 
无论选择什么理财工具,大前提都是要先梳理清楚自己的财务状况和理财需求,做好理财规划再下手。
孙老师「逸仙夜话」读书会

原创文章,作者:谱蓝保-敏敏,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/bxbd/193755.html

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