驾驶习惯与车险保费挂钩，交通违法保费最高上涨15%

导读： 昨日，北京市保监局宣布，北京作为第三批试点地区，将于今年6月底前启动商业车险改革，实现新旧条款费率转换。新版费改条款强调随人因素，驾驶习惯直接与车险保费挂钩，其中闯红灯、超速会导致保费最高上涨15%。新版费改条款强调随人因素，驾驶习惯直接与车险保费挂钩，其中闯红灯、超速会导致保费最高上涨15%。

亮点

车险费改挂钩交通违法

北京保监局表示，北京商业车险改革后，车险保费将与交通违章次数挂钩，确定闯红灯3次，保险利率上升5%，直至最高15%；超速(不到50%)3次，保险费率上升5%，直至最高15%；超速(超过50%)1次以上，保险费率上升15%。

此外，北京还将统一使用行业最新版本的示范条款，在纯保费计算规则、附加费率、独立承保系数、独立渠道系数等方面与国家一致，以及去年的无赔偿优惠待遇和赔偿记录系数（以下简称NCD系数)的取值范围在全国的基础上延伸，即保留4年或5年，享受0辆无事故车辆.5、0.4的优惠系数，也就是说，保费分别打五折和四折；每年10次以上车辆的费率浮动系数为3倍，即保费的3倍。

2010年1月1日，北京率先实施商业车险费率浮动机制，科学地将理赔次数与保险费率增减挂钩。

反应

险企 系统对接已经完成

昨天从几大保险公司据了解，费用改革主要是交通管理局与中国保险信贷平台的对接。当司机闯红灯、超速等违法行为时，保险公司可以通过汽车牌照、车主身份证等信息在中信保险平台上核实保费。

目前，保险公司与中信保险平台的对接已完成验收。此外，所有相关人员的培训也已经结束。财险公司相关负责人表示:6月初，保监局、保险业协会等部门挨家挨户走访保险公司，现场验收。各保险公司准备充分，新旧条款切换将在6月底前完成。

车主 住在通州的王女士说，她是保持良好驾驶习惯的受益者。由于2010年北京开始将索赔数量与保险费率的增减挂钩，她的车每年可以便宜几百元。

和王女士有同样想法的车主并不少，很多车主说，现在遇到交通事故最担心的费。

在互联网行业工作的徐先生承认，新车险费改革实施后，好车主（驾驶风险低的车主）折扣大。新费用改革实施后，加大宣传力度将有利于文明驾驶。

影响

大多数车主的基本保费下降

根据车险费改革政策，驾驶风险低的车主将直接享受优惠待遇。最优惠保险创始人兼CEO陈文志说：用经济手段解决交通违法问题是非常有效的。

陈文志表示，统计数据显示，大部分交通事故与驾驶员非法驾驶有关。通过经济手段，将交通违与保费直接挂钩，可以有效促进驾驶员标准化驾驶。虽然涨了30%，可能只有几百块钱，但可以预测效果会很明显。

此外，对于商业汽车保险，保费由多个相关费率系数乘以，其中一个系数是无赔偿优惠系数，与车辆前几年的索赔记录密切相关。商业汽车保险改革调整了无赔偿优惠系数。过去，赔偿较少的车主可以享受更大的折扣，而风险率较高的车主面临更大的保费上涨。

此外，汽车保险费的确定方法从原来的新车购买价格转变为保险的实际价值，从这个层面来看，大多数车主的基本保费仍在下降。

引导理性消费和安全驾驶

统计数据显示，自2015年6月1日起，中国保监会分两批启动了天津等18个省（市、区）的改革工作。今年第一季度，在保障范围明显扩大的前提下，第一批试点地区消费者单均保费同比下降7.69%，第二批试点地区单均保费同比下降6.64%。商业车险费改革以来，消费者普遍受益。

某大型财产保险公司相关负责人表示，商业车费改革的实施主要是建立市场化的条款费率形成机制，使商业车险费率水平更符合风险，更好地保护广大车险客户的根本利益。

北京市保监局相关负责人提到，商业车险改革有利于加强消费者利益保护，促进利率公平。新的利率形成机制将使利率与风险更加匹配，许多低风险车主将获得更多的利率折扣。在商业车险产品方面，丰富了商业车险产品的市场供给，扩大了消费者的选择。

商业汽车保险改革还可以引导合理的汽车消费和安全驾驶，促进汽车制造商不断提高车辆的安全性和维护方便性，提高道路交通安全水平。

大型保险企业的综合优势更加突出

费率改革最早的试点地区已经试点了一年。从现有公开数据来看，保险企业的经营结果存在明显差异。

商业车费改革实施后，市场份额进一步集中在老三财产保险公司。从费用改革后市场规模的变化来看，今年第一季度前三名财产险与去年同期相比，PICC、平安和太平洋保险的总市场份额为6.14%，增长0.5%。大公司的市场份额增加，而中小公司的市场份额下降。

统计数据显示，48家非上市保险企业经营汽车保险业务，44家保险公司遭受不同程度的损失，占90%以上，汽车保险承保总损失达到54亿元。一些保险公司在年报中表示，受汽车保险费改革因素的影响，市场竞争加剧，业务发展不如预期。

据了解，费改革实施以来，为保险公司释放了更大的空间。但在市场竞争中，大型保险企业规模大，网点多，服务完善，竞争优势明显。但中小保险公司客户数量少，无法实现大规模经营，赔偿支出和手续费高，综合成本控制弱，车险亏损难免。华泰证券在其研究报告中表示，从中长期来看，汽车保险费有利于大型保险企业。自主定价实施后，大型保险企业的综合优势更加突出。

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